中保协提示分红险消费者：犹豫期退保无费用顺水鱼财经

⊙记者 卢晓平 ○编辑 孙忠

占比市场份额第一的险种分红险，近年来，一直是" 保险（" 和讯放心保）消费投诉的“重灾区”，纠纷不断。那么，分红险这种起源于欧美、初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的" 保险产品，到底“保不保险”，在购买分红险时，作为消费者要注意哪些问题，才能买“对”呢？

近日中国保险行业协会在京召开分红险消费者提示研讨会，并发布了中保协分红险消费者提示建议书。涉及七项，围绕实践中容易出现的误区，进行了通俗易懂地解读。

比如，很多消费者容易将购买的保险产品和银行储蓄相比。其实，这根本是两码事，分红的计算年和银行利息的计算也完全不同。建议书详细解释道：银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率；而保险公司计算分红金额并不是以" 投保人的本金投入为基础来计算的，如1万元的分红险" 保费，要扣掉保险公司的开支、保险" 代理人的佣金等各项费用后（保险专业术语叫做“现金价值”），才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。并且，在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下，分红的计算也是区别的。

还有的消费者盲目退保，带来不必要损失。建议书清晰地表示，几乎所有的保险产品都有犹豫期退保" 条款，一般的保险产品的犹豫期为10天。消费者购买保险后，在保险合同成立后的10天内，可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费。但当保险合同订立后，如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，将会面临较大的损失。

与会专家媒体一致认为，对于分红险的分红来源、保险责任等方面，社会公众仍然存在一些认知误区，因而加强保险知识的普及具有十分重要的意义，建议在通过新闻媒体正确引导加强消费者对分红险了解的基础上，还应建立" 保单电话回访等消费者权益保护性措施的行业标准，并对广大保险从业人员进行系统性的行业培训。

中保协相关负责人表示，帮助消费者正确理解和购买分红险，维护消费者合法权益，是中保协重要而且是需要常抓不懈的工作，只有这样才能维护保险行业的长远利益。今后中保协还将组织召开有关研讨活动，对与社会公众切身利益密切相关的保险产品开展专题研讨。