年入300万理财移民两不误顺水鱼财经

东地产 编辑

郭先生是一家从事国内贸易公司的高管，由于公司业务的发展，他在工作之外，还成立了一家自己独立运作的物流公司，用以承接贸易公司的业务。郭先生现年35岁，年收入在300万左右。经过这几年的积累，郭先生已经拥有三套物业，总价值在1300-1500百万左右，手上还有一些股票 、 基金和现金大约两三万。在家庭生活方面，夫妻和睦，儿子刚上小学。

郭先生目前考虑全家能有条件移民海外。另外，由于国内房价的政策调控，正在考虑一些其他投资渠道，包括一些海外资产的配置。

每年250万闲置资金再投资

目前郭先生一家的家庭开销在50万元一年，这样他一年有250万左右的闲置资金可用于再投资。但就算如此，加上郭先生的固定资产和其它短期投资，要达到一些国家的投资移民标准，还需要几年的资本积累。并且郭先生的个人生意对其贸易公司的依赖度比较高，贸易公司的生意状况的好坏，会导致其物流公司的收入。

针对上述状况，容易明确郭先生的理财目标：帮助郭先生进行一下资产上的配置；帮助郭先生寻找一些优质的海外投资，进行一定量的差异化配置；帮助郭先生寻找一些移民项目适合其移民要求。

全方位资产配置

考虑到郭先生是家庭主要的收入来源，以及郭先生家庭的未来生活的保障，理财师强烈建议郭先生应为自己买一份储蓄型的终身寿险，收益人是郭先生的夫人和儿子，缴费期在10到15年，投保额为1000万，每年的缴费金额约为30 万（占年收入的10%），高傅推荐产品是香港安盛的增值增保。

投资配置也须多样化。根据郭先生现有的股票 、基金和现金的投资组合，理财师建议郭先生可以再加入一定量的固定收益类的' 信托投资，投资收益在8-10%每年，投资额度在100万，高傅推荐的信托产品可为政企类的方正东亚信托，或为海外的澳亚明珠项目。并可以将每年的收益为儿子或老婆买个储蓄型基金，以用于日后儿子的教育金，高傅推荐产品为7年期的' 标普500。

海外移民是另一个重点考虑项。评估郭先生现有的资产条件，还未达到一些移民国家投资移民的资金标准。理财师建议郭先生可以用剩余的100万先投资一下香港银盛的七巧基金，这个投资产品是保本收益在7%，然后额外的收益可高达25-30%（按比例分配），若郭先生经过一年的投资对此类产品觉得可行，可变现一套物业，用500万左右的现金用以香港投资移民。