大额闲余资金，还是锁定中长期理财产品吧顺水鱼财经

在余额宝七日年化收益率破“5”之际，办公室里的小伙伴们都坐不住了。好不容易有了这么个高收益又易操作的理财方式，眼看收益率江河日下，谁能不着急呢？最近一段时间以来，姚太太老是被人问道“现在到底买什么理财产品划算呢”？

要说余额宝之类的“宝宝”系产品，凭着非常低的投资进入门槛，年化收益率一度超过7%，被誉为“草根理财神器”，不仅吸引大量银行理财投资者资金转投，还让许多之前没有理财意识的网民开始了第一次理财经历。

余额宝一上来就把人的胃口吊高了，现在收益率下来了，想找个同样方便操作又高收益的，倒成了个很不容易的事情。

比如说最近收益率持续上升的银行系货币基金产品吧，能够替代余额宝吗？

针对这个问题，姚太太分析，近一段时间，银行不断推出收益可观的理财产品，大有超越“宝宝”类产品之势。特别是，随着6月银行年中考核点的临近，银行理财市场的行情还会出现上涨，值得考虑。

办公室里的小张又紧接着问：“如果购买银行系货币基金产品，是买短期的划算，还是中长期的更好呢？”

姚太太查看了近期的数据后进一步分析道，最近一周的数据看，人民币非结构性理财产品中，中期（投资期限在3个月至6个月）理财产品和中长期限（投资期限为6个月至12个月）理财产品的平均预期收益率较上一周略有上升，其他各期限理财产品平均预期收益率均有不同程度下降。同时，短期理财产品预期收益率波动加大。

“所以，目前要买的话，不妨选择中长期理财产品，提前布局锁定收益。”姚太太说，“其实风险和收益一定是对等的，"宝宝"类理财产品要保持高流动性就不可能一直保持高收益。这类理财产品本来就只适合闲散灵活的小额投资。如果真有大额的闲余资金，还是锁定中长期理财产品来获取更高收益。”

此外，作为理财达人，姚太太也一直在关注黄金的走势。据她判断，2014年是黄金“熊市”年，炒黄金的中国大妈们不容易解套了。不过，她认为，中线来看，金价不乏阶段性反弹机遇；尤其当近期需求淡季、金价有机会跌到较低价位后，其反弹幅度将会较大，如果能够逢低买入，也是个投资的机会。

方薇