理财也有“三大件”顺水鱼财经

所谓“英雄所见略同”，岛城优秀理财师们对理财的见解有不少相同的地方。在投资方式的选择上，大多数理财师都将预留应急现金、投资理财产品、增加' 保险（' 放心保）保障作为三大理财“法宝”。他们提醒投资者 ，投资理财千万不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

理财品种切勿单一

“现在很多人都存在观念上的误区，那就是把"理财"的概念想得太单一，这种观念是定时炸弹，随时都可能让资产灰飞烟灭。”' howImage('stock','1_600015',this,event,'1770') 华夏银行(' 600015,' 股吧)青岛延安三路支行理财经理郑雪娇说，工薪阶层即使资金有限，投资也要进行合理配置。

她说：“随着我们消费水平 、工资水平的提高，工薪家庭也会有不同程度的积蓄。由于每个月的结余可能不是很多，所以很多人就直接放在活期，因此钱也在不知不觉中消失了。所以要做好理财规划，开源节流，才能完成理财目标。”

' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)胶州支行理财中心理财经理' target='_blank' >王斌认为家庭理财应分为资产保值、财富增值、财富创造三方面，其中，资产保值方面国债、货币基金是较好的选择，一些对接股票 的基金产品可以作为财富增值的方式，而中国银行贵金属交易工具“双向宝”，做多黄金与做空黄金都能完成，可以达到在不同市场趋势中盈利目标。

' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)青岛市分行人民路第二支行理财经理张莉莉认为，在进行理财规划之前，每个家庭可以对自己的日常支出结构做一个分析，比如负债情况、餐饮娱乐支出、家庭成员风险保障等，在此基础上进行针对性的理财规划。

债券投资须看清三要素

' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)青岛分行理财师刘玮从2007年起从事个人理财业务，曾获得过“2012年青岛金牌理财师”称号，并在2013年山东省金融理财师专业大赛中获得三等奖。

对于债券投资，她有着自己独到的理解。她说：“债券投资是目前市场上较为稳健的一种投资方式。相对于波澜壮阔、起伏不定的股市、基市，债券市场的投资收益要稳健许多。”

她认为，债券投资最重要的是三因素：收益性、安全性、流通性。市民在购买债券或进行债券类产品投资时，除了要考虑收益性、安全性之外，产品的流动性也是投资前必须考虑的问题之一。良好的流动性既能够为市民创造更多的投资机会，也能够帮助市民摆脱资金被锁定的困扰。

此外，黄金等贵金属投资是财富增值的重要方式之一，' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)青岛分行理财经理袁英就是黄金投资的行家。她坚持提供综合性服务方案避免单纯营销产品，坚持风险评估揭示原则，为不同客户配置不同的、适宜的产品。目前，她管理沃德VIP客户125人，管理资产规模达到2亿元。

买股基关键选基金经理

中国银行即墨支行理财团队由李彩霞、江志波、田祥云等5位理财师组成，他们熟知各类银行金融业务，为顾客提供着专业合理的综合理财规划和实时的理财顾问服务。

2013年2月7日市民王先生找到了他们 ，说有475万元闲散资金想投资理财。中国银行即墨支行理财团队根据当时的股市走势及各基金情况，向该客户推荐“' 景顺核心竞争力”基金。2月7日，该基金的净值是1.2元。为什么推荐这只基金呢？他们说：“我们在研究每只基金的股票 构成及基金经理的择时、择股能力后，通过筛选比较，认为该基金的基金经理的择时 、择股能力很强，该基金经理管理的其他基金业绩近几年的业绩都非常好，排名靠前，且该基金持有的股票 成长性也较好，因此，为客户选择了这只基金。”

据了解，在为客户购买了这只基金后，中国银行即墨支行理财团队专门安排资深理财经理进行基金跟踪，并于2013年8月20日建议客户赎回。此时客户已净赚95万元，年化收益达到1416.2%。该理财团队告诉记者，对于风险承受能力较高，偏好风险投资的客户，股票 型基金是一个不错的选择，而在挑选股票 型基金时，基金管理人的选股能力是最为重要的。

记者 乔秀峰