银行揽储有了新竞争者电信运营商涉足网络理财顺水鱼财经

余额宝引发的' 互联网金融热持续升温，就在互联网“宝宝”与银行系“宝贝”鏖战正酣时，电信运营商又强势参战。它们的加入令宝类产品呈现“三足鼎立”状态，一场互联网公司、银行与电信运营商的“三国之战”，已不可避免地打响。

在刚刚过去的这个端午节假期，中国电信在全国范围内启动“添益宝”理财送红包活动，而联通也紧随其后推出了互联网金融产品。采访中，分析人士认为，电信运营商涉足互联网金融产品，正是看中了以十亿计的手机用户群，契合“去电信化”、市场化以及差异化的电信转型策略。

账户余额理财可实现免费用电话

记者在石家庄一家电信营业厅了解到，“添益宝”用户充值、提现和消费都有最高限额，其中每天和每月充值最高限额分别为1万元、10万元；每天和每月提现最高限额分别为1万元、5万元；每天和每月消费最高限额分别为1万元、3万元。“添益宝”究竟是怎样一个金融产品？河北经贸大学郭宏教授告诉记者，其实，“添益宝”类似于余额宝，都是互联网理财产品，但是对于国内电信运营商而言，涉足互联网金融产品并不多见。

记者了解到，其首期合作伙伴是中国' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)直销银行旗下的“如意宝”产品，该产品具备货币基金功能。用户开通后，其账户余额即可自动理财供用户使用。

正在电信营业厅办理业务的徐女士告诉记者，她的手机办理的49元套餐，如果“添益宝”7日年化收益率达到5%的话，那么意味着她在“添益宝”存入11760元所获得的收益，即可抵消一年套餐消费。“这样算起来还是很划算的，毕竟这笔钱放在银行不会有这么高的收益”，徐女士告诉记者。

“目前，“添益宝”上线刚满三个月，全国用户达到数十万。”据电信新业务有关负责人表示，“添益宝”是在电信推行“去电信化”、差异化、市场化的战略背景下应运而生的。其中，“去电信化”即从技术和产品乃至观念等方面进行创新，实现转型升级。业内人士表示，电信“添益宝”加入“宝宝大战”只是个开端，未来互联网金融新产品将会层出不穷。

运营商转型大幕开启

对于中国电信运营商试水互联网金融，专家称相比于“余额宝”等产品，“添益宝”等具有自己的特色。“互联网金融产品更加满足用户多样化、个性化的需求。”电信行业分析师认为，未来中国电信运营商通讯业务发展空间有限，因此延伸增值业务是提高收益的方法之一。“电信运营商的基础业务是通讯服务，但近几年短信和语音增量减少，流量增量不增收，未来单纯依靠通讯服务利润差将不断缩减，因此，运营商也选择借助互联网金融延伸增值收益。”

当然，运营商系的互联网金融产品尚且无法和余额宝抗衡。数据显示，截至5月15日，添益宝共有用户数约17万人。这一数字与整个中国电信移动用户总量1.86亿户相比，只是沧海一粟，这也凸显了中国电信将通信账户转化成支付账户努力的尴尬。

不过，也有分析认为，遍及大街小巷的运营商的网点未来将成为其客户转化的有力优势。“线下渠道能够解决那些想理财但不懂网络的用户的需求。用户无需在网络环境下，无需懂得操作流程，只需到营业厅，让工作人员帮忙办理即可享受添益宝服务。”

余额理财“三国大战”

值得关注的是，中国电信并不是一个人在战斗。5月21日，' howImage('stock','1_600050',this,event,'1770') 中国联通(' 600050,' 股吧)与' target='_blank' >安信基金联合宣布，即将推出业内第一个专门为运营商主营业务量身定制的货币基金“宝宝”类产品—“话费宝”。这意味着，联通杀入目前已经炙手可热的“宝宝军团”。记者获悉，中国移动虽然目前没什么动作，但是早前有媒体称，它也在与基金公司积极接洽，中国移动版“宝宝”诞生只是迟早的事情。

记者了解到，“话费宝”后台对接的是安信基金旗下的一款' 安信现金管理货币基金。消费者将合约计划涉及的全部费用投资于安信现金货币基金，安信则将对应基金份额予以冻结，并用这部分被冻结的基金份额帮助客户自动支付每月的套餐费用。

电信运营商抢滩金融理财市场，并非只是希望卖出更多的合约机和为客户提供增值服务，更大意图在于移动支付业务；而基金公司也期望通过与电信运营商合作，除在运营商沉淀话费中谋得一块利益外，更冀望能在移动支付上分一杯羹，将货币基金嵌入移动支付领域。

短期内恐无法撼动传统金融业

运营商对余额理财的染指，从某种程度上说，正和网商、银行体系一道，将余额理财的覆盖范围继续延伸，而随着余额理财服务的无处不在，活期存款甚至会被彻底“消灭”，不过要想撼动传统金融机构，运营商系理财产品还差的很远。

尽管，宝宝们的收益也在下滑，5月11日，最大的货币基金余额宝七日年化收益率首次跌破5%，市场开始热议互联网理财热潮是否将“退烧”。记者也在调查采访中发现，无论是互联网“宝宝”还是运营商系理财产品，其用户多数是年轻群体，大部分与淘宝、微信联系并不那么密切的投资者都还持观望态度。