保住血汗钱的秘诀顺水鱼财经

今年春节回老家探望父母，家里发生了一件趣事，年迈的父母竟然拌起了嘴。原来在2012年年底，父亲在当地一家农村合作银行存了8000元钱，当时存的是1年定期，现在期限已满，父亲想去银行再转1年定期。母亲觉得好笑，认为银行会自动划转，何必多此一举。父亲与母亲争执起来，力争道：“银行只会自动划转到活期，怎么会帮我们转定期呢？活期与定期之间的利息可差远了。”母亲沉默了几秒钟，向我努努嘴，反问父亲，“存银行能赚几个钱？”，又指着家里新买的一张桌子说，这桌子比去年涨了200元，“存银行，那是给银行赚钱。”笔者顿时觉得好笑，敬佩父亲的朴素，也敬佩母亲的睿智与辩才，但一瞬间又自觉理亏，在银行系统工作多年，深知银行储蓄利率低，这是不争的事实，特别是在实际通胀率节节升高的现实下，存款利率这样低，显得尤为“可恶”。

中国的真实通胀早已经触及了老百姓的敏感神经，除了工资，什么都在涨。虽然国家一直在反通胀，可惜的是，物价上涨的局势至今仍未扭转。无论从国际输入型通胀来看，还是从国内物价一轮接一轮上涨看；无论从外储增加看，还是从国内信贷、央票到期等分析，通胀形势都不容乐观。

当钱变得越来越不值钱的时候，唯有自救，才能生存。在经济领域的自救有两种途径，一种是勤奋上进，通过晋升或者创业来增加财富收入，另一种途径就是学会理财，二者就是俗称的“开源节流”。理财并不能让一个人的财富发生天翻地覆的变化，却能让一个人的财富变得稳中有增，这一点对年轻人尤其重要。

庆幸的是，随着一批“屌丝理财神器”的推出，全民理财的时代已经到来。在理财渠道已经畅通的情况下，你需要做的就是树立理财意识，养成理财习惯。2013年，被业界称为' 互联网金融元年，在这一年，有这样的几个大事件值得引起我们高度关注。

2013年6月17日，余额宝正式上线，这款互联网和天弘基金融合创新，推出了一款全新的理财产品——余额宝。

2013年8月7日，京东宣布进军互联网金融，个人融资理财业务于2014年1月底前上线。

2013年10月28日，号称收益率高达8%的百度首款理财产品“百发”上线，10亿元额度4小时即告售罄；3天后上线的第二款产品百赚继续保持热销势头。

当然，面对互联网金融的来势汹汹，银行也不甘示弱，纷纷推出高收益率理财产品。

2013年12月，' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)与' target='_blank' >南方基金签订合作协议，联合推出类余额宝产品“平安盈”，1分钱起购。2014年1月，工行天天益一夜爆红。大家口口相传：1元起购，24小时随时可申购和赎回，赎回资金即时到账，年化收益率5.94％，安全低风险。同月，' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)首家推出微信银行闪电理财功能，通过浦发微信银行，只需1秒钟即可完成资金在活期账户和开放式理财产品“添盈”之间的转入或转出。

余额宝以及其他“宝”类产品，在收益率相当的水平上，还做了更加亲民的调整。比如在当天就可以赎回，被业界称为T+0；门槛更低，大多低到了1元，有的低至1分，正所谓“屌丝理财”。更贴近屌丝的是，不仅可以获得类似货币基金的收益，而且还可以随时进行消费支付，随时可以转出。既不会影响正常网购，还能帮你顺便赚点零花钱，这样的理财方式被网民戏称为“懒人理财”。

宝宝们等互联网金融理财产品的收益回报状况取决于货币市场资金价格走势，而货币市场资金价格走势又取决于货币市场流动性紧缺与否。未来宝宝们等互联网理财产品走势如何，还要看货币市场状况。笔者分析，中国内地银行间的“钱荒”短期内还很难解决，随着利率市场化改革的推进，货币市场流动性持续紧张，利率走高或者维持在高位的状况一时还难以改变。因此，宝宝们的收益率还会保持在大大高于存款基准利率的高回报水平。任何金融交易性投资都是有风险的。不过，货币基金投资风险很小，安全性是高的。

高通胀时代，保住血汗钱的秘诀在哪里？就在互联网金融里。无论货币市场的环境如何变化，无论宝宝们的收益率如何起伏，理财产品已经亲民化、普及化，而我们处于这个新时代的每一个人，只要树立理财意识，并且紧跟互联网金融时代的步伐，保住血汗钱，或不经意间让金融来改善生活，已不再是遥不可及。

本文节选自余丰慧先生新书《互联网金融革命》