被忽略的理财产品募集期黑洞 收益率打折扣顺水鱼财经

经常会有菜友通过微信问菜导“菜导、菜导，XX银行出了一款34天的理财产品，年化收益5.8%，比余额宝类货币基金要高好多哦......”

每每此时，菜导都会耐心地跟菜友说，“如果你的钱是放在银行存活期并且短期内不需要用的话，可以尝试购买；如果你的钱本来就是放在余额宝类货币基金，有将近5%的收益的话，就真心别折腾了。”

为什么这么说呢？

第一种情况相信不用菜导多说了，存活期收益几乎为零，资金短期内不用的话，买理财产品是比较不错的选择。

细心的菜友可以关注一下，每个银行理财产品都有一个募集期，所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间。

募集期内资金是不计收益只计活期利息的，一般来讲银行理财产品的募集期都在3-5天，也有长达7天甚至10天以上，以此为基础，理财产品的最终收益是必然要打一些折扣的。

咱们以上面那个34天的理财产品为例子，极端化处理一下，假设这款预期最高年化收益5.8%的理财产品，募集期是7天，我们在开售第一天就买进了最低的5万元，产品到期后我们的实际收益有多少？

我们的收益=50000×0.35%×7天/365+50000×5.8%×34天/365≈3.36+256=273.5（元），按照此收益，我们的实际年化收益率仅为4.87%。

从5.8%到4.87%，7天的募集期为这款理财产品打了8.2折，这就是很容易被我们忽略的理财产品募集期黑洞。

也许有菜友会说，那我最后一天去买，就可以获得5.8%的收益了；确实，最后一天申购的话募集期对实际收益的影响是最小的，但是现实的情况是，一款收益偏高的产品，往往是一两天就会被抢售一空，不会给你最后一天购买的机会。

所以菜导在这里提醒大家在选择银行理财产品的时候除了关注收益、风险等问题外，还要适当关注下募集期，对于期限较短募集期不短的理财产品就尽量不要瞎折腾了。

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