中金财富管理转型：网店推“标准化”服务顺水鱼财经

杜卿卿

一间体面的会客室，几名海归投资顾问，提出几个“私人定制”的理财方案，力求为富人们的财富找个保值增值的好去处。

这是人们想象中财富管理该有的样子。但是如今，中金公司正在让这一“高大上”的业务多接些“地气”，以互联网的形式开展“' 大众财富管理”——推出中金金网平台，提供“标准化”产品。

“中金在18个城市有19个营业网点，跟有上百个网点的其他大型' 券商相比，中金公司这方面没有优势，当下对传统方式最好的替代就是互联网。”中金公司财富管理部负责人、董事总经理孙冬青对《第一财经日报》表示，互联网需要标准化产品，中金公司通过客户细分将定制化属性较强的财富管理业务，满足互联网的要求。

携手' target='_blank' >搜狐开“网店”

作为一家老牌大型券商，中金公司推出金网时第一个合作伙伴选择了搜狐，这也体现出其对于“触网”的谨慎态度。

由于互联网创新、超前的特性，金融与互联网的融合时常会超出监管所容忍的范围。本报了解到，许多互联网企业在与金融机构商谈合作时往往会对收益提出苛刻要求，却忽视风险的存在，甚至违反市场基本规律。比如要求低风险高收益，甚至无风险高收益。

去年10月份出现的“百度百发保本保收益理财计划”就因承诺保本、高收益而受到市场人士质疑，最终因产品宣传违反相关监管法规而被监管层核查。

“互联网的导流很重要，所以第一步是把客户吸引过来，但更重要的是把客户黏住。”孙冬青透露，公司与包括BAT在内的多家互联网企业谈过合作，而互联网企业青睐股权合作，具体合作模式上也讨论过类似国金跟腾讯的合作、' target='_blank' >中山证券的“零用金”模式等。但是，由于定位不同，以及双方对于' 金融行业监管理解上的差异，最终中金金网与搜狐在多次沟通后达成合作意向。

在孙冬青看来，对中金公司而言，触网只是开展“大众财富管理”业务所迈出的第一步。“2008年中金开始确定做高净值人群的财富管理业务。如果那时候你问我会不会做金网，我一定会说，想都不会想。”她告诉《第一财经日报》，中金研究大众人群的财富管理业务已有两年之久，最终在去年10月确定下来，今年春节之后开始着手，到6月30日正式推出上线。

中金公司最早定位于做机构中的大机构，财富管理业务也是瞄准人均可投资资产在100万美元以上的家族客户、私营企业主等高净值人群或中小规模的投资机构。

“互联网跟金融很不一样，我们做了才知道。”孙冬青表示，中金财富管理的市场分层已经随着金网的推出发生了变化。在大机构、高净值人群之外，中金开始通过互联网面对更广大的普通客户群。

从“私人定制”到大众理财，孙冬青对转型很有信心，但还无法确定最后能否获得成功。而其中需要面对的主要挑战，就是产品和服务的标准化。

目前，中金金网可以实现两项核心功能，即经纪业务——包括' 开户、交易等，和理财商城——提供一站式、全市场的产品服务，也包括境外资产配置。同时，中金公司的线下研究、资讯等资源也会通过金网向大众开放。

提前布局“沪港通”

作为资本市场对外开放的重要一步，业内人士对“沪港通”试点给予较积极评价。今年4月25日，中国' target='_blank' >证监会主席办公会议审议通过了《沪' 港股票 市场交易互联互通机制试点若干规定》，在6月13日公布实施。

中金公司借助中金金网，正在进行沪港通方面的提前布局。孙冬青说，中金公司在香港的网点设立早于国内大多数券商，在技术、研究等方面，中金公司对沪港通可能比较有优势。

另外，由于中金金网的互联网属性，打破了时间、地域等限制，沪港通的相关交易在金网上体现出来可能就只是简单地增加一个交易品种，对投资者而言多了一个市场可以选择，落地性较强。

“沪港通这一机制在市场上很受关注。就目前而言，沪港通方向很对，但是行业内很多实际操作在细节上还缺少执行依据。”孙冬青表示，随着监管规则及执行细则的逐渐推出，中金公司也会一步一步落实操作。