还款初期比较适合提前还贷顺水鱼财经

本报讯 （记者代希奎）贷款买房后，若手头有了些钱，那么提前还贷好不好呢？又需要注意些什么呢？某商业银行理财师表示，如果处在还款初期，提前还贷比较划算，如果处于还款后期，提前还贷则没有必要。此外，如果当初贷款利率较低，当时手头又充裕，可以不选择提前还贷，而将钱投资在理财产品上，那么将比提前还贷更为划算。

银行未必欢迎提前还款

某商业银行理财师' target='_blank' >朱丹说，从借款人自身角度出发，处于还款初期的借款人提前还贷是比较划算的，因为还款利息的支出一般都产生在还款的初期，而到了后期，其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不合适。

那银行对客户提前还贷是什么反应呢？按照常理，借出去的钱提前回到自己手中，按理说贷款人应该高兴。但是银行并非如此，银行实际上不太欢迎客户提前还贷款。在银根紧缩的环境下，提前还款会打乱银行原有的贷款配比和放贷计划。

尤其是在借款人还贷初期，银行更加不欢迎借款人提前还贷，因为提前还贷意味着需要偿还的本金减少，银行一大笔利息没有了，收益率将打折扣。

朱丹表示，既然银行不欢迎借款人在初期还款，那么银行肯定会设置一些门槛来约束借款人。因此，借款人提前还贷需要摸清其中门道，不然，很可能会适得其反。

比如，不少银行对不满1年且提前还贷的借款人还会收取一定数额的违约金。尤其是在整体银行放款比较紧张的情况下，大多数银行会设置一些条条框框来限制借款人提前还贷。

对于借款人来说，提前还贷的目的在于减少贷款利息的支出，因此在提前还贷款方面办理的注意事项也比较多，借款人只有掌握了办理的技巧，才能不枉费自己的时间和精力。

此外，对那些手中资金不充裕而且随时都有大额支出的借款人来说，如果贷款本身的负债率并不高，最好不要提前还贷，如今理财产品收益率节节攀升，如果转投银行理财产品或基金等其他融资渠道，也会是个很好的选择。

TIPS

提前还贷需书面申请 审核时间多超1周

记者从多家银行了解到，一般来说，借款人想要提前还贷，需要提前跟贷款银行提交书面还贷申请，而银行接到借款人的申请后则要进行审批，这个过程的长短则根据各自银行的办理效率来决定，多在7～15个工作日之间。

银行所接受还款的数额通常都是整数倍，每个银行都会设立一个提前还贷的起征点，通常在3万～5万元，借款人能够偿还的额度必须是以万为单位的整数倍。其次，在偿还后期余款时，一部分人是全额偿还，另一部分是提前还一部分，而对于偿还这部分是不计利息的，借款人只需偿还清本金就可以。