上有老下有小 三口之家如何理财应对生活压力顺水鱼财经

【理财案例】

曹女士，今年32岁，在上海某家金融公司做人事助理一职，税后收入5000元左右。老公是一家P2P理财公司的讲师，税后收入10000元左右，公司都缴纳五险一金。每月家庭生活开支在10100元左右，包括水电煤气费和手机费600元；家庭伙食费2000元；房贷4000元；儿子幼儿园上学费500元，儿子的牛奶、生活用品费用等需1000元；汽车保养费1000元；家人买衣服等1000元。另外，每年过年会给父母2000元的孝敬钱，目前家中只有6万元的存款。

曹女士总是感概平常生活到处需要用钱，总觉得钱存不下来，倍感压力，由于孩子比较小，老人又老了，但赚的钱又少，一直都想投资点什么，来让钱生钱，而不是把钱存银行获得那点微薄的利息，所以想咨询嘉丰瑞德理财师究竟该如何理财和投资呢？

【理财目标】

希望通过合理的投资渠道，能为孩子准备教育金并能为老人筹备医疗储备金。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为曹女士目前最主要的问题就是投资渠道比较单一，家庭收入来源除了两人的工资外，其他任何额外收益。所以曹女士家除了努力工作，增加收入外，还需要合理的利用一些金融工具来帮助提高家庭资产的整体收益。

【理财建议】

1、储备家庭日常备用金

家庭日常备用金，是为了应付家庭应急之用，一般为家庭月开支的3-6倍。考虑到曹女士家孩子小，老人老了，嘉丰瑞德理财师建议最好准备30000元，可以将1万元以活期存款方式储存，剩余的2万元可以投入货币基金或短期定存（3个月和6个月），这些理财方式既能保持比较好的流动性，也能获得4%左右的收益。

2、子女教育金储备规划

现在就开始准备儿子以后读大学以及出国留学的费用，按照目前的上学费用高，预计需要准备80多万元。而曹女士家每月除了生活开支外，还能结余5000元左右的自己，因此嘉丰瑞德理财师建议每月可以拿出3000元投入月定投，年化收益率6.8%，投资期限越长，收益也会越高，20年后即可积累到这笔子女教育金。

3、父母医疗费用准备规划

曹女士的的婆婆公公老了，未来医疗费用是家庭的重要开支之一。嘉丰瑞德理财师建议以3万元存款作为启动资金，可以进行投资让钱赚钱，比如余额宝互联网理财产品，年化收益率4%左右。另外每月剩余的2000元结余可以投资于预优质债券型基金，收益率为5%，5年就能累计106500元，来作为婆婆公公的医疗费用！

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