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本报记者 舟子 北京报道
今年中秋节，程杰利用三天小长假回到了老家宁波，这是他来北京工作五年来，和父母亲戚过的第一个中秋节。
团圆饭过后，亲朋好友间总有聊不完的话题。就在此时，程杰发现，不知什么时候起家乡的亲戚们几乎都成了半个理财专家，不仅对于如今市面上哪种产品收益高，哪种产品风险低如数家珍。但程杰这么多年来，除了买车的支出外，每月的收入一直都静静趴在银行的活期账户上。在北京亦庄一家电商企业任职的他，几乎把自己全部的热情和精力都投入到了工作中。
事实上，不仅仅是程杰，如今处于事业上升期的青年人几乎都有这种想法：忙碌的工作几乎占据了全部时间，哪有空去学习理财呢？
不过，程杰其实早就意识到，未来，理财能力将如同社会竞争力一样，成为现代人的必修课，“跟发达国家相比，我们的理财意识太淡薄了，很多人不是没有这个能力，而是不愿意花时间。”
对于这一情况，' howImage('stock','1_601169',this,event,'1770') 北京银行(' 601169,' 股吧)理财师指出，“当预期的收入处于增长期时，理财与否对于年轻人来说可能显得不是那么必要，但一旦预期收入下降，理财的重要性就体现出来了，要做到这一点，不能等你遇到问题了才想到，而是要未雨绸缪，更何况，理财并不是想象中的那么难。”
上述人士表示，如果你和程杰一样，还处于理财课程上的菜鸟级别，那么不妨从最简单的智能储蓄产品入手，根据自己的不同需求，选择一款最适合你的智能储蓄产品，告别存款活期利息，在安享储蓄的同时，尽享高收益。
北京银行理财速成第一计——“滚滚利”
计划赶不上变化快，这是在资金市场打拼多年的王先生最深刻的体验。
“踏上了市场的趋势那就是顺风顺水，一旦走错一步，那么损失也是必然的。”所以从2013年年底开始，王先生就已经告别了以往的长线操作方式，改为短线投资求回报，在紧密关注经济基本面及' target='_blank' >央行货币政策影响的同时，严把风险控制关，选择绩优价廉的优质股票 。
然而股市再好，也逃不过风险二字，因此，王先生早早就想分流一部分资金到银行的定期存款以备不时之需。
但众所周知，定期存款有着流动性差、收益固定、受制于国家货币政策调整等缺陷。 “想做定存吧，又不想长期放在那里，怕错过好的投资机会；不做定存吧，又觉得活期的利息太低了”。更重要的是，如果做了定期存款，而王先生需要提前支取，那么哪怕只是提前支取一部分，整笔存款也将无法享受定期利息收益，只能获得活期利息收益。
其实，今年以来，由于受到多重因素的影响，资本市场几乎每天都在变化，这也给家庭理财提出了新的要求。“很多投资者因为资本市场的起伏不定，往往需要充裕的流动资金，而且进出也越来越频繁”，北京银行的相关人士表示，这样的操作方式就需要一些短期金融工具的合理搭配运用，才能有效提高收益。
为此，北京银行在原有的储蓄产品基础上推出了升级的智能储蓄产品，这类“智能储蓄”最大的特点是灵活、便利，而其中的“滚滚利”产品更是适合对资金流动性要求较高的客户，像一些对资金的使用需求有很大不确定性、无法进行定期存款的客户，通知存款显然是比保有活期存款更好的选择。
基于上述产品特性，对于王先生这样对资金要求高流动性，又没有充足理财时间的客户而言，北京银行专业人士提示，智能储蓄产品非常适合他，特别是“滚滚利”产品，由于兼具活期存款的便利及通知存款的利息收益，只要客户选择该产品，那么当存款账户余额扣除活期保留余额后达到人民币5万元，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。
“滚滚利” TIPS
“滚滚利”又名自动通知存款服务，是在通知存款基础上附加自动通知、自动累积、自动转存、自动提前支取等功能的一款新型人民币储蓄存款产品。
产品特点：
自主设定，随您心意
“滚滚利”自动通知存款服务可以由客户自主设定活期存款账户保留余额，由最低的2000元人民币到千元整数倍的递增均可，客户也可根据自身要求选择“一天”或者“七天”最合适的存期，真正做到自主随心，收益自定。
智能存取，轻松理财
开通“滚滚利”功能后，如果客户的资金扣除设定的活期存款保留余额后，达到了“滚滚利”账户的最低起存金额5万元人民币，那么系统就可自动将超过活期存款保留余额的资金(以千元为单位)生成“滚滚利”账户。
而当活期余额不足支付时，系统自动将不足部分从“滚滚利”账户进行提前支取，既不影响客户资金的使用，又避免了全额提支的利息损失。客户可以主动提前支取全部或部分账户内的本金；而在进行POS消费、ATM取款、投资理财、生活缴费、贷款还款、' 信用卡还款等业务时，如果活期存款账户内的资金不足但“滚滚利”账户内有相应的可用资金时，无需申请，北京银行便自动从“滚滚利”账户进行提前支取。
自动累积，储蓄增利
在每个结息日，系统可自动将客户卡内的活期账户扣除活期存款保留余额后的资金以千元为单位全部作为累加本金，存入“滚滚利”账户内。同时，每个结息日，系统也将自动把客户该账户内的本金和利息转存作为下一期“滚滚利”账户的本金，真正做到了利滚利。
贴心提示：由于通知存款服务具备“5万元”的起存门槛要求，若客户使用了“提前支取服务”，需要确保支取后，“滚滚利”账户的资金余额不少于5万元，否则将视为客户对账户内资金进行了全部提前支取，“滚滚利”账户资金将全部转入活期账户。不过，当活期账户资金达到“滚滚利”账户生成条件时，“滚滚利”账户又将“自动恢复”，免除您重新' 开户的繁琐手续。
北京银行理财速成第二计——“定活盈”
国庆节即将到来，新一批刚刚走出校门踏入社会的年轻人也将迎来他们工作后的第一个黄金周，但生活中的房租、娱乐购物消费等生活支出几乎占据了收入的绝大部分，即便有闲置的钱，他们也很难想到去理财投资。
事实上，对于像杨蓉一样毕业不久的职场新人来说，所谓的理财概念还仅仅停留在想象中。因为一旦有余钱，杨蓉表示，可能首先会用来' 旅游或者购物，或者是买些东西孝敬父母，只有在条件有限的情况下，她才会选择定存或购买基金，而且目标只有一个——那就是保本。
对此，北京银行的理财师提醒，“其实现在很多潜在投资者有着和杨蓉同样的想法，那就是‘我没钱’，所以不用理财，但这种对理财的理解并不正确。”首先，理财未必需要先攒够几十万、几百万元才能达到所谓的“门槛”，它是一个循序渐进、积少成多的过程。
其次，所谓的“投资本金”并无统一的底线标准，多少全凭个人情况以及投资产品的特点而定。
上述专业理财师指出，任何时候，只要你具备了理财投资的意识和想法，在专业人士的帮助下，小资金一样可以有大理财。比如对杨蓉这样基本不懂理财的年轻上班族而言，手头余额不多的情况下可以选择智能储蓄的“定活盈”产品。这款自动定期存款服务，扣除活期保留余额后的门槛仅为1万元，可以为客户免除在定期、活期存款之间反复比较和转入转出的烦恼。
其实，除了杨蓉这样的年轻白领，不少常年在股市金市投资的老手也同样面临现金管理的需求。股民赵先生就坦言：“平时经常花大量的时间关注股市进行投资，不过这段时间股市却一直是频繁波动，云缭雾绕根本看不清方向。”
为此，赵先生一度想将资金抽出股市放在银行，“但没想到活期利率太低了，而货币型基金、银行超短期现金管理理财产品的申购手续又比较复杂，而且交易时间也有限制，考虑前后，只有存定期或者买理财产品，但手续同样麻烦，流动性还不够。”
当赵先生无意间在北京银行发现了自动定期存款服务“定活盈”时，立即欣喜不已地表示：“再也不用费心打理资金了，这种智能储蓄不仅省时间又省精力，而且收益也有了一定保证，最重要的是流动性不受影响，太适合我了！”
没错，就像是北京银行的理财师所说，尽管存款的理财方式最简单，但如果能够选择好的储蓄产品，利用好规则，就可以完全避免资金的闲置，而且还能在不影响资金灵活性的情况下，实现资金收益最大化。
“定活盈” TIPS
“定活盈”又名自动定期存款服务，是在原有的定期存款基础上附加自动转存、自动提前支取功能的一款新型人民币储蓄存款产品。
产品特点：
一次签约，自主设定
开通定活盈自动定期存款功能，自主设定活期存款账户保留余额，最低人民币2000元起，以千元整数倍递增。
自动转存，储蓄增利
当活期账户资金在扣减预定的活期存款保留余额后达到或超过最低起存金额(人民币1万元)，系统自动将达到或超过最低起存金额的资金(千元整数倍)转入定活盈自动定期存款账户(取整后的零头资金仍保留在活期账户中)。定活盈账户存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，到期系统自动结息，本息自动转存。
日日生成，轻松理财
系统每日自动检查活期余额，并将超过活期存款保留余额且超过最低起存额的资金(千元整数倍)自动生成定活盈账户。当您活期账户余额不足，需要进行自动提前支取时，系统将根据“后进先出”原则对借记卡内的定活盈账户进行提前支取。
