购买银行理财产品扫除四大盲区顺水鱼财经

客户购买银行理财产品产生的纠纷时常见诸报端，“不知道产品是什么”、“为什么没有达到预期最高收益率”等等，客户不得其解。因此，有些容易被忽视的盲区，大家需要注意。

盲区一：募集期资金按活期存款计息

银行理财产品根据产品期限的不同以及理财产品系列的不同，有3-10天的募集期，在此期间客户的资金处于锁定的状态，按活期存款计息。

盲区二：到期日不是资金到账日

记者发现，一些投资者以为理财品到期，资金就可以回到自己的账上。其实，到期日与到账日并非同一个概念。到期日是指理财产品运作到期的最后时限。到账日是指资金到达投资者指定账户的时间。

银行理财产品到账日一般为到期日的1-4天，比如一款理财产品的到期日是5月15日，那就是指投资运作期到5月15日。但投资者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的账户上，因为在产品到期后，银行还需要一个资金清算的时间，一般是1-4个工作日。因此，提前做好资金规划，以避免自己在急需用钱时，因到账日过长而产生资金周转不灵的情况。

盲区三：预期收益率也要挤水分

在计算实际收益率时，应该把募集期与到账日的日期加上，这样才能更准确地计算银行理财产品收益率，挤出收益率水分。

比如，某银行一款180天保本型银行理财产品投入资金为10万元，预期最高收益率为4.95%，其募集期为8天，在到期日的第二个工作日到账。按照预期最高收益率、180天的期限来计算，这款产品预计最高收益为2441元，加上募集期以及两天的到账时间，按190天来计算年化收益率，其年化收益率大概为4.69%，比预期收益率低0.26个百分点。

盲区四：银行收取的费用

举例称，一款一年期的理财产品，预期年化收益率是5.5%，销售费率为0.45%，托管费率为0.05%。客户投资了20万元，一年下来理财收益是11000元。但实际上，客户看到的5.5%的收益率是已经扣除过销售费率和托管费率的费后收益率。而真实的理财收益率应该是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是说银行从客户那里收取了1000元的隐性费用。 (综合)