普汇大通 田东辉：P2P理财模式 风控才是王道顺水鱼财经

2014年9月10日普汇大通副总裁田东辉先生参加《金融界》举办的《领航中国》高端访谈系列节目，在节目中田东辉对P2P行业发展前景和网贷平台综合收益率持续下跌的现状发表了自己的看法，并向我们分享了普汇大通的核心竞争力以及未来的发展方向。在节目中田东辉还强调“在P2P理财模式中风控才是王道”。

近年来，P2P网贷作为' 互联网金融创新模式，获得爆发式增长。至今，国内P2P领域迎来了质的发展，P2P业务的核心正在于团队自身的风险定价能力，即风险管理能力是P2P公司的核心竞争力。那么，P2P公司是如何进行风险管理的?普汇大通副总裁田东辉先生给出了答案。

首先，风险控制的问题其实还是“人”的问题。普汇大通副总裁田东辉说道，风险控制归根到底还是人来做，不管是制度也好，规则也好，都是由人来执行的。风险控制的制度是维护借款人的利益的，制度能把人的力量集合一起，起到了1+1 2的作用。但若没人来遵守制定的行为标准的话，那么风险控制也就无从谈起了。普汇大通的员工在风控上做的很到位，不论是责任心、学识、能力都得到了很好的体现。

其次，用数据分析方式建立风控模型和决策引擎同样重要。国外成熟的P2P比如LendingClub，以及都是采用信贷工厂的模式，利用风险模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系，根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险。' 美国的专门从事信用小微贷业务的Capital One是最早利用大数据分析来判断个人借款还款概率的公司，在金融海啸中，Capital One公司也凭借其数据化风控能力得以存活并趁机壮大起来，现在已经发展成为美国第七大银行。

建立数据化风控模型并固化到决策引擎和评分卡系统，对于小额信用无抵押借款类业务的好处包括两个方面：一是决策自动化程度的提高，降低依靠人工审核造成的高成本;二是解决人工实地审核和判断所带来审核标准的不一致性问题。在国内，普汇大通已经建立了数据中心，将近三年的数据进行整合，进行分析，推出新的产品，推出适合的人群，制定不同的适合条件，来把控风险，遏制违约率，做好风险控制。

最后，做好风险控制还需要“系统化”。系统化对于整个风控体系来说是非常重要的，风控体系在这个基础上，应该能够更好的去实现。风控是综合体，普汇大通的风控体系就是全民风控。这不仅表现在风控把握在风控专业人员上面，还把握在一线，把握在客服部，甚至把握在市场部等等，每一个环节都有风控意识，只要这一套体系，才能做好风险控制。

P2P网贷是为了实现普惠金融的一个创新，它的初衷是让每个人都有获得金融服务的权利，能真正地把理财和贷款带到了普通民众的身边。P2P网贷的出现，填补了我国目前传统金融业务服务上的缺失，让那些被银行理财计划和贷款门槛拒之门外的工薪阶层、个体户、农村的贫困农户、大学生等人群也有机会享受金融服务。而服务这一庞大的群体，如何设计安全、合理的商业模式和恪守风控第一的准则，确保广大投资者的权益更应成为p2p行业从业者放在首位思考的问题。