融360“赚慢钱” 未来三年不考虑盈利顺水鱼财经

融360联合创始人兼CEO叶大清表示，公司收入超预期但还未达到盈利水平，目前重心放在提升用户体验、优化产品上面

■本报记者 李 冰

在' 互联网金融持续火爆的年头，理财产品纷繁复杂，金融垂直搜索终于找到了自己的用武之地。

融360意欲做一个综合的金融产品垂直搜索频道，91金融超市推出了自身的理财产品，好贷网则专注于贷款领域。不同的团队基因，使得金融垂直搜索平台走出了不同的路。

“金融搜索是赚慢钱的生意。融360是最早的垂直搜索平台之一，收入超过预期，但还未达到盈利水平。目前重心放在提升用户体验、优化产品上面，盈利不是现在考虑的重点，至少三年内不考虑。” 融360联合创始人兼CEO叶大清在接受《证券日报》记者采访时表示。

金融搜索和服务平台

近日，融360宣布其理财搜索和比价服务正式上线，这是融360继贷款和' 信用卡业务之后拓展的第三个领域。叶大清表示，融360理财是第三方平台，辅助理财决策，在收益和风险之间找到适合点、平衡点。

据了解，融360专为小微企业和个人消费者提供专业的贷款、信用卡及理财在线搜索和申请服务。垂直金融搜索的精准性、高用户意向性和高匹配性，使银行和用户大大减少了损耗，提高了成功率。面对海量的理财产品，在没有足够金融常识的前提下，普通用户想要做到合理理财，就需要金融搜索和服务平台。通过其搜索引擎，用户可以快速获取更多更全面的信息，并能在海量的金融产品中，寻找适合自己的产品，做出恰当的决策。

“如果把互联网金融生态体系中的各种模式比作各种生物，那么会有大象（四大银行）、蚂蚁（阿里金融）、马匹（股份行）、驴、甚至蜗牛存在。融360希望成为他们（所有互联网金融参与主体）能愉快同行的马路，一个连接金融机构、金融产品和小微企业、金融消费者的路，一个能够共同发展的普惠金融生态系统。在这个生态系统中，大象会跳舞，马儿跑起来，就连蜗牛也能找到自己的位置。担当这种角色，意味着保持开放和独立十分重要。融360会一直保持独立公正的第三方角色。”叶大清表示。

融360给自己的定位是金融中介角色，本身并不参与到交易中去，也不会触及到资金往来。相反，融360在平台上引入了大量的银行业务人员，让用户与信贷经理直接对接。

挂钩银行目前仍未盈利

作为金融中介，融360认为其主要是为了解决信息不对称问题，省去用户在银行等传统金融机构领号、排队、填资料的过程。2012年，多数银行将融360看成一个与中介机构相似的渠道，对于融360向金融机构收费的做法很难接受,因为此前中介机构都是对银行免费的。

“到了2013年，互联网金融的火爆让以往高大上的银行坐不住了，很多银行的高层人士，以及市场部、个贷部、信用卡部等都主动找到融360进行合作。”叶大清表示。

他说：“融360不做竞价排名，创造利润的方式有四种：首先，帮助金融机构从海量的申请者中筛选出有效的潜在客户名单，精准推荐给金融机构，类似CPA收费方式；第二，贷款客户拿到贷款后，收取撮合贷款的佣金，类似CPS；第三，给金融机构做用户信用评估，即给出风险定价，或者是协助金融机构给出风险定价，收取服务费用；第四，依托于海量流量的广告收益。”

从产品角度而言，比如' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)的一款信金宝产品，四个不同用户申请，最终拿到的利息、额度都不一样。因此产品模型和数据的积累变得重要，先行优势也很重要。

据叶大清介绍，通过线上智能匹配减轻信息不对称，能将贷款的成功率从3％提高到15％；线下业务参与风险定价、产品设计后，更加能提高用户与金融产品配对的成功率。

从另一个角度来看，融360似乎正在成为贷款掮客的取代者。在中小企业贷款的产业链中，有个重要的角色叫做贷款中介，赚取的是用户和银行之间信息不对称的钱。“积累了一年多下来，我们可以通过闭环系统知道用户的资质到银行能不能批下来，批下来的原因是什么，根据用户的条件哪些银行审批的可能性更高，再推荐给用户。这就极大消除了信息不对称。”叶大清说。

但有个现实问题无法回避，目前，融360离盈利似乎还比较远，叶大清也对记者坦言，“金融搜索赚的是慢钱，我们的收入超过了预期，但还未达到盈利水平。目前重心放在提升用户体验、优化产品上面，盈利不是当下考虑重点,至少三年内不会考虑。”