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编者注：作者系资深财女，原文发布于理财论坛，曾发表文章《用两千块的薪水活出两万块的范儿》，受广大投资人的关注，用平实近人的语言表达了年轻人的超前生活理财态度。
卤煮去年开始涉水P2P网贷，在风声鹤唳时抱着小市民咸鱼翻身的心态在P2P摸爬打滚，先前也发了两篇关于P2P试水的体会文章，有些小伙伴甚是捧场。顺便感慨一下，最近宝宝跌的惨不忍睹不会再爱了。郑重声明：以下内容仅供参考，网贷有风险，投资需谨慎。
P2P投资准则一：安全第一、收益第二
网贷平台的安全性考量因素有4条：
第一有第三方资金独立托管的正规网贷，网贷资金必须进行独立托管这也是' target='_blank' >银监会正在拟定的监管思路，另据网贷之家数据显示目前已经跑路的150多家网贷，没有一家是实行了资金独立托管的；
第二是选择有银行、国资背景、或者有著名风投机构融资的，这种平台运营都很规范；
第三是选择有确切可查的有银行风控经验创始人和风控团队的平台，风控永远都是' 互联网金融的最核心所在，这种平台的项目逾期和坏账率明显比其他平台控制得更低;
第四是尽量不要选择那些有提现挤兑现象的，网贷之家在问题平台统计那里，所有问题平台跑路前都标明着一长串的提现限制和挤兑字样。众所周知出现提现挤兑就是平台资金链断裂的前兆，而做了资金托管的安全平台是不会有任何提现额度限制和提现挤兑发生的。
P2P投资准则二：鸡蛋不要放在同一个篮子里
P2P网贷理财现在属于高收益项目，且大部分平台都有担保机构的本金保障，目前银行的一年定期利率一般在3%左右，其他的银行理财产品的收益也在6%以下，各种宝宝的收益在4%左右，而网贷投资一般的收益都在10%-18%之间，并且投资的门槛比较低，这也注定了P2P网贷将会很快成为平民理财投资的最主要方式!
但因为网贷发展还处于初期阶段，进入门槛低，政策监管不到位，频频跑路的不良平台大大推高了它的风险，所以，P2P理财收益虽然超诱人，但也有让人觉得很不靠谱的一点，谁知道哪天自己投的平台就携款跑路了呢?
所以鸡蛋不要放在同一个篮子里。做好投资组合是分担风险的重要准则，必须牢记在心。
综上两条P2P的投资准则，现选择4家目前最热的网贷：有利网、人人贷、礼德财富、积木盒子进行各项数据评测，而同样知名的红岭' 创投因为都是一些1、2亿的超大借款标，我不敢推荐，怕推荐有误担责，因为只要一个借款标出现坏账，整个平台的自有资金也不够给投资人垫付。
对这四个平台的评测方，我将根据目前国际上最流行的5个指标：安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数进行对比分析，希望能给大家做个参考。
有利网安全系数7分、透明指数7分、流动指数6分、知名度9分、收益指数7分
安全系数：
有利网已引进风投，通过与众多小额借贷公司合作分散了部分风险，虽然没有实行第三方资金托管，有利网在指定银行开设的专款专用的银行监管账户，与有利网自有资金账户实行完全的物理隔离，安全性还是比较稳妥的。
透明指数：
虽然没有第三方资金托管，但是平台的资金流向可以通过查询相关的单据进行印证借款人的资金的到达。
流动指数：
借款产品还款期在1-2年期以上，相对来说借款周期较长，但平台提供债权转让功能，一定程度上方便了用户资金的赎回，提高了平台的流动指数。
知名度：
2013年2月份上线的有利网市场知名度很高。
有利网平均利率10%，在行业内属于中等偏低水平。
人人贷安全系数7分、透明指数6分、流动指数8分、知名度9分、收益指数8分
安全系数：
人人贷虽然是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，一直没有实行资金托管，用户在账户资金提现时需要向平台申请审核和有额度限制，所以市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法也是颇受争议的;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，获得挚信资本领投1.3亿美元投资，这为用户增加了不少信任分。
人人贷平台的借款人由线下公司友信提供，是由在债权人先放款，在一定程度上用户的资金流向不够透明度；且没有资金托管，借款人借款成功放款时，由平台后台手动完成，这也是行业里一个比较受争议的做法;
虽然人人贷的产品大多周期都比较长，但是基本上投资超过3个月后，都可以通过债权转让的方式来流转退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是不错的，这也是人人贷上的投资很难抢到的原因。
知名度：
人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。
平台年收益率在12%左右，属于中等，但由于人人抢标较难，部分用户可能会因为经验不足而比较难抢不到标，使得资金处于站岗状态，从导致实际收益率会略低一些。
礼德财富安全系数8分、透明指数8分、流动指数8分、知名度7分、收益指数8分
安全指数：
礼德财富是符合不睬红线政策的有第三方资金托管的不碰钱平台，托管方是上海汇付天下。在平台的风控能力方面，礼德财富有国内P2P网贷行业最权威的风控专家洪凯彬，平台的其他风控团队皆为招行风控的原班人马。在安全性方面，礼德财富在行业内有着良好口碑。
礼德财富的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途；另外，由于实行了资金托管，投资用户提现不需要平台提前审核，也不会有任何提现额度限制和提现挤兑发生。
礼德财富是一个专注中小微企业小额短期借款为主的网贷平台，借款标都是1-3个月的短期借款标，用户资金周转快，流动性好。
知名度：
2013年8月上线的礼德财富，知名度比较高。
平均15%左右，在行业里属于中等偏上。
积木盒子安全系数8分、透明指数8分、流动指数7分、知名度8分、收益指数8分
安全系数：
2013年6月份上线的积木盒子，也是符合不睬红线政策的第三方资金托管正规网贷，托管方也是上海汇付天下；在平台的风控能力方面，积木盒子虽然没有银行风控背景出身的专业风控团队，但大部分成员都有金融背景。
积木盒子由于也是有第三方资金托管的网贷，整个资金流向和用途监控方面也是非常透明；同时，积木盒子还组织了投资者观察团，以求对借款人的信息进行更详细的披露，在透明度方面，积木盒子在整个网贷行业的口碑很好。
积木盒子是一个专注中小微企业大额借款为主的网贷平台，借款标周期主要是12个月的一年期中长线标，用户资金周转较慢，自由度较低，流动性一般。
知名度：
积木盒子由于主做大额的企业抵押借款业务，所以平台成交额比较大，目前交易规模居网贷行业前列，知名度较高。
平均收益在12%左右，偏稳健型。
通过5个指标对这4家P2P平台稍作分析后，我们可以清晰的看出各平台的优势和问题，也能轻松找出它们各自喜欢的投资群体，比如抗风险能力比较强，又不想频繁操作的人会愿意选择人人贷和有利网；现阶段想追求短平快这种较高回报、又把资金安全放在第一位的人群会对礼德财富和积木盒子这种稳健型平台情有独钟；
