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若没有支付行的U盾，广大投资者在P2P平台购买理财产品，单笔交易的最大金额是多少?《投资快报》记者查阅发现，农行单笔1000元(单日3000元封顶)，建行单日1000元封顶，' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)借记卡持卡人(' 大众版)仅有300元。P2P' 理财客户只好使用多张银行卡进行转账，仅仅是充值就要花费几个小时，一下午买不了1万元的产品，体验感受度极差。
除了银行系P2P有着天然的支付优势以外，大部分理财平台目前大多受困于繁琐的支付。更有银行给出了单笔仅千元的转账限额，这对于动辄上万元的理财金额需求来说等于上枷锁。
据报道，银多资本相关负责人向记者介绍，一般情况下，第三方支付平台和银行对接，支付端口限额是由银行决定的，平台公司没有任何话语权，即便知道支付问题可能会带给客户不好的体验感，但是也毫无办法。
转账额度受限
一下午买不了1万元
随着互联网理财产品的不断出现，越来越多的用户开始把自己银行账户里的存款，转投网络理财产品。但无论是京东小银票，还是民生易贷，又或是新浪微财富，这些理财平台都绕不过银行支付的关卡。
记者浏览多家P2P平台发现，大部分银行对于U盾持卡人的转账限额较为宽松，上限为30万元、50万元不等，银行卡最高支付额度可以达到100万元的金额上限，但是对于没有申请U盾的持卡人，用手机动态密码、口令卡或者快捷支付的消费者，银行一般将单笔交易金额限制为1000元封顶。
以银多资本为例，虽然投资者交易时有17家银行可以选择，但是其中可以用手机验证进行大额支付的只有北京农商银行一家，其手机验证客户单笔限额为10万元，日累计不超过50万元。建行、农行等行的手机动态密码客户单笔限额为1000元，农行单日3000元封顶，建行单日1000元封顶。
此外，民生银行借记卡持卡人大众版、贵宾版、U宝的单日转账限额分别为300元、5000元和2万元，单日累积限额为300元、5000元、10万元。
银多资本相关负责人告诉记者，一般P2P平台资金都直接走第三方支付平台，这些与银行对接的事情也是由第三方支付平台负责，但是可以肯定的是，目前的限额把关是银行方面确定的，第三方支付没有话语权。
“在客户体验中，经常出现客户想买几万元的产品，但是转账困难的情况，尤其是没有U盾的客户，一次通常只能转账上千元，有的银行卡动态密码更是限额300元，一天只能买300元的产品，客户只好使用多张银行卡进行转账，仅仅是充值就要花费几个小时，一下午买不了1万元的产品，这样下来再好的产品，客户也没兴趣买了”，银多资本相关负责人说。
银行人士则表示，每一家第三方支付平台端口都有银行的项目经理去对接，每家第三方支付平台最后的限额是不一定的，各个地区银行对于端口限额的松紧程度把握也不一样。不排除部分银行为了限制资金流出而“截流”。
“从安全角度上来讲，U盾是安全系数较高的安保措施，因此银行对于U盾持卡人的转账限额就比较宽松，几十万元的限额通常可以满足投资需要，而密保卡、手机密码支付一般都是走小额支付通道，因此限额都在1000元左右”，上述人士表示。
记者发现，对互联网理财产品的转账设定限额，早在理财通兴起的时候就开始了，在理财通试运行期间，多数银行对持卡人资金转入无限制，而此后国有大行都调整了快捷支付转入的额度限制，力度最大的直接从无额度限制调整到单日不超过5000元。
一位P2P公司有关人士表示，由于支付时可能出现各种各样的问题，一般各个平台鼓励投资者提前将资金存入第三方平台，但是这样问题也来了，出现账户盗用问题怎么办，责任如何划清。“不过，这还不是当下急需解决的问题，因为很少有客户这么做，P2P平台的信誉度目前还是要差一些”。
快捷与安全
第三方支付面临两难
2013年年底以来，从预授权套现风险事件，到' target='_blank' >央行暂停虚拟' 信用卡和二维码支付，再到IC卡信息被读取的舆论风波，支付安全和风险防控日益受到社会关注。
在2014年' 互联网金融支付安全论坛，公安部网络安全保卫局副局长顾坚透露，据公安机关统计，在各类网络犯罪中，侵财性网络犯罪占40%，这也是网络支付所面临的最大威胁。
目前，第三方支付也确实面临着两难的境地。一方面，第三方支付希望大额支付更加快捷，提升客户体验感;但是另一方面，如何保证安全仍是问题所在，第三方支付本身也面临许多问题。
自2012年以来，央行颁发第三方支付牌照共计269张。境外支付方面，去年9月，在国家' target='_blank' >外汇管理局的推动下，跨境电子商务外汇支付业务开始试点，包括支付宝、易宝[-1.18%]支付、银联电子支付、钱宝在内的17家第三方支付公司获得首批跨境电子商务外汇支付业务试点资格。今年4月份，京东网银在线等5家第三方支付机构获得第二批跨境支付牌照。
目前支付牌照主要分为银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类，其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电话支付和固定电视支付。
基于不同的业务方式，持牌公司的盈利方式各有千秋：银行卡收单业务收取商户0.38%-1.25%的交易手续费;网络支付除了交易佣金，还可以获得备付佣金一年的存款利息;从事预付卡发行的企业除了前两项之外，其70%-80%的收入都来自预付资金投资收益。
今年9月份，央行再次针对支付乱象对汇付天下、富友、易宝和随行付四家第三方支付机构进行处罚。处罚内容显示，这四家第三方支付机构，从2013年年底起所产生的违规商户和交易金额排名前四位。此次处罚的主要原因包括：未审核商户准入资料，导致大量虚假商户入网;外包服务商管理不利;交易监测不到位，风险处置不力。
随后，随行付发表公告称，将有序退出' target='_blank' >吉林、辽宁(含大连)、浙江(含宁波)、福建、黑龙江等五省(市)的银行卡收单业务，退出于9月19日开始实施。实施期间，保证收单业务与分润的平稳过渡，正常交易结算，正常分润，“不少1分钱，不晚1分钟”。
随后，第三方支付行业“龙头”汇付天下则在其官网上发布声明称，将有序暂停部分地区收单业务，全力整改达到央行要求;并全力妥善安排收单商户的退出事宜，在退出的过程中保证商户和服务商“交易不停、结算不停、分润不停”，不让其受到任何损失。另外，其还将持续在未停止地区为其存量商户提供优质服务。
正是由于支付行业的具体监管标准和细则仍未出台，使各大支付机构对于“红线”难以把握。在业内人士看来，支付行业的当务之急就是对行业的监管问题。
