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日前A股16家上市银行三季报出炉，净利润10073.5亿元，9.7%的增速。而总资产和总负债则出现全面下滑。三季度显示16家上市银行104.06万亿总资产较中报时的104.35万亿，环比下降了0.3%。在负债端，三季度末16家上市银行存款总额为75.62万亿，较中报时的77.13万亿，减少了1.51万亿元，降幅达1.95%。
一直以来，存款一直是中资商业银行的安身立命之本，现如今银行存款却在加速流失。从上市银行三季度看，与今年6月末相比，只有' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)、' howImage('stock','1_601009',this,event,'1770') 南京银行(' 601009,' 股吧)和' howImage('stock','2_002142',this,event,'1770') 宁波银行(' 002142,' 股吧)3家银行存款没有减少，其余13家上市银行存款均比半年报有所下滑。而从存款下滑的比例来看，' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)和' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)最高，三季度存款环比减少5.93%和5.81%，' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)和' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)的减少比例也达到4.5%和3.8%。
是什么导致了银行的存款失守？
爱融网CEO郝振华认为，直接角度来看，' target='_blank' >央行、' target='_blank' >银监会、' target='_blank' >财政部9月联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，对商业银行提出的“不低于3%”的存款偏离度考核要求，一定程度上抑制了银行，尤其是股份制银行和小银行的“冲时点”存款规模。
而从外部来看，以余额宝、P2P为代表的' 互联网金融行业也在对于银行存款不断蚕食。余额宝开拓的线上交易的低门槛宝宝类产品，直接导致货币基金规模从2013年二季度末的3042亿元暴增至今年9月末的1.77万亿元，增幅达到481.85%。
从P2P行业来看，自2013年大爆发增长以来，整个行业规模迅速扩张，业内认为，今年末突破4000亿元没有问题，同时未来3-5年，行业平均增速仍将保持快速发展。虽然4000亿元的规模相比银行的总负债规模仍然较小，但随着越来越多的上市公司、国企、外资风投、大互联网公司杀入这个行业，P2P行业的品牌越来越强，对投资者的吸引力越来越大，而对
银行的冲击将越来越大。
P2P行业对银行的冲击有两方面原因。
一是媒体方面，在余额宝的带领下，P2P行业开始不断曝光，再加上行业中一些害群之马跑路事件频发，以及后续行业，尤其是P2B领域获得了小米、联想等多家知名公司的风险投资，因此，媒体对这个行业非常喜欢跟踪并挖掘素材。
二是产品方面，P2P行业的产品收益率普遍高出银行理财的2倍以上，至于跟银行定期存款相比，很多P2P产品收益率，像爱融网的理财产品，甚至高出4倍以上。同时，P2P产品在风控方面也在不断重视和强化，审核的趋严以及通过外部合作进行风险的转移也越来 越多，像爱融网这样的P2B企业，所有项目都是由大型融资性担保公司担保，同时还有专业评级机构联合信用对项目风险进行专业评估，因此投资风险很小。同时，爱融网等企业还率先进行了汇付天下的第三方支付托管，让资金与平台完全隔离，从而保障投资者的资金安全。以上几方面最后使得P2P行业的产品与银行理财相比，具有“低风险，高收益”的特点。
以上两方面造成了P2P行业对银行的存款和理财的冲击，也迫使银行通过各种暗度陈仓的方式进行类P2P业务的开拓。未来，如果监管层没有任何强制性的政策出来，我们认为由于P2P行业体制和机制的灵活，业务模式的多样化，银行无论是存款规模，还是贷款资产，可能都会受到P2P行业的更大冲击。尽管目前P2P整个行业规模较小，但很有可能把一些经营模式比较落后又不思进取的银行冲垮，同时树立一批知名度和美誉度都较高的P2P公司品牌。
