独家测评在售理财产品：超6%收益中小银行居首顺水鱼财经

上周在售银行理财产品平均预期收益率5.04%，其中6%（含）及以上的产品28款，4%及以下的有45款。

DM理财研究员 熊画/广州报道

今年以来，银行理财市场并未让我们感到惊喜，并且伴随天气降温，银行理财产品也在本周进入寒冬。DM理财小编发现，上周（2014年11月15日至21日）超6%非结构性银行理财产品数量屈指可数。

上周在售的银行理财产品平均预期收益率5.04%，其中达到6%（含）及以上的产品28款，4%及以下的有45款。

非结构性产品：

中小银行包揽高收益产品

上周理财产品收益率排行榜上，中小银行再一次大包大揽，10只收益率超6%的非结构性产品中，有8只来自中小城商行。

然而收益率第一名则出现在股份行，上周' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)、' howImage('stock','1_600015',this,event,'1770') 华夏银行(' 600015,' 股吧)各有一款非结构性理财产品，以年化收益率6.3%并列位居第一。DM理财（www.dmlicai.com）提醒，看到这两款产品，不要过于激动，该产品投资期限都在一年以上，流动性较差。

其余收益超6%的银行包括浙商银行、南充商行、' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)、德阳银行、' target='_blank' >杭州银行和' target='_blank' >江苏银行，其中，浙商银行和江苏银行对投资者资金门槛的要求分别达100万元和50万元。

然而这些中小银行在全国网点较少，换言之，绝大部分投资者如果非要6%的收益不可，就只能去到股份制银行碰碰运气了。

自从监管部门将存款偏离度作为考核指标后，银行揽储压力便被分散到了平时，中长期理财产品或将成为未来趋势，月末冲时点高收益理财将会消失，因而短期理财产品的关注度将会明显减少，为了用高收益吸引投资者，银行拉长了理财产品的期限。

但是，小编发现南充商行银行一款投向债券与货币市场类理财产品，委托期仅为41天，但收益达到6.18%。这款非保本浮动型理财产品的投资门槛为5万元。

五大行理财产品均未超6%

上周工农中建交五大行上周理财产品发售数量和平均预期收益率均未见大幅波动。小编统计发现，上周五大行在售的传统非结构性银行理财产品没有一款收益率超过6%，' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)发行的48天期“2014年‘得利宝私银荣享48天’人民币理财产品2241140301”，最高预期收益率5.8%，但是投资起点颇高，高达200万元；而' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)上周发行的一款185天期非保本浮动收益型产品2014年“乾元-私享型”第198期理财产品ZH070414011185D58，认购门槛更高，高达5000万元，预期最高收益也为5.8%；' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)上周发行的一款371天非保本浮动型“工银财富专属理财产品（ZH14166）”，预期收益率仅为5.3%。

结构性产品：

再现13.4%高收益产品

上周29款结构性产品在售，其中6款产品挂钩利率，14款产品挂钩指数，3款产品挂钩股票 ，3款产品挂钩汇率，1款产品挂钩基金，1款产品挂钩股票 、基金，1款产品挂钩' 期货。

位居榜首的是' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)在售的焦点联动系列之股票 指数表现联动（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款）理财产品104733，投资期限为108天，投资起点5万元，预期收益率上限高达13.4%。但是值得注意的是，该产品预期收益率下限仅为3.4%。

而在上周在售高收益结构性理财产品中，兼顾投资稳妥和高收益的要数汇丰银行汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第165期）（IN9A445），不仅最高预期收益率达到8%，跑赢目前多数银行理财产品，且设置保本收益也较高，达到5%。

投资者需要理性看待结构性理财产品收益，依据自身的风险承受能力以及对挂钩标的投资判断能力进行合理投资。

DM建议

选择产品时不要只看收益，应多加关注银行的理财能力。

很多投资者在购买理财产品时，往往最看重收益，但是值得注意的是几乎收益较高的理财产品都是不保本的。然而，收益高意味着风险高，因此银行的风险控制能力是选择理财产品必须考虑的问题。

一般来说，理财能力强的银行，产品发行量通常较大、期限合理、产品类型较为丰富。

DM理财建议广大投资者们，切莫盲目追求预期高收益而忽略了内在的风险，选择银行产品时应该还要考虑银行的风险控制能力，虽然这些银行发售的理财产品预期收益率不是很高，但是这些银行的理财产品收益更为平稳，投资资金更为安全。