当央行降息遇到月末效应，高收益理财产品大爆发顺水鱼财经

【2014.11.26理财周报DM理财特稿002号】

11月21日晚间，' target='_blank' >央行意外地降息消息让刚刚过去的周末喧闹不已。按理说，这个消息对于银行理财产品来说并不算好事，除去资金面宽松因素外，此次央行基准利率下降，将导致银行理财产品收益率继续下行。

然而，DM理财小编发现本周（2014年11月22日至28日）在售银行理财产品，收益率在6%（含）以上达到49款，比上周数量多出一倍左右，这到底是怎么回事？

央行降息，高收益产品数量猛增

小编了解到，尽管有236号文约束，但此前期限错配造成的大量理财资金到期，使得银行需要新的资金来接力，否则就会造成违约。因此依旧有不少银行为了冲时点发售高收益产品吸引资金。

目前整个市场货币政策依旧宽松，此次央行意外降息，未来一段时间内银行理财收益趋势将继续下滑。DM理财（www.dmlicai.com）建议偏爱银行理财产品的小伙伴们，遇到合适的产品，不要犹豫赶快下手，锁定高收益。

非结构性产品：最高收益7.2%期限2年

自从9月12日' target='_blank' >银监会出台236号文后，银行对于高收益产品的发行显得非常谨慎。但是据DM理财不完全统计，相比今年鸡肋一般的银行理财市场，本周在售非结构性产品预期收益超过6%的多达16款，但是期限都较长，其中收益率最高的为三峡银行的“库区创收86号”，该产品期限为2年，收益率为7.2%。

另外，' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)、' target='_blank' >锦州银行、' target='_blank' >江苏银行、' howImage('stock','1_601009',this,event,'1770') 南京银行(' 601009,' 股吧)以及' target='_blank' >包商银行等多家银行均发售收益超过6%的产品。其中江苏银行一款私人银行体验客户专享产品，投资起点高达100万元以上，收益率为6.3%。

相较之下，浦发银行、锦州银行和江苏银行等几款6.1%以上的理财产品起点只有5万元，比较亲民。而南京银行的3款10万元起步产品，收益率也达到6.2%。

本周高收益理财产品排行榜上，中小银行再一次大包大揽。

排名 产品名称 发行银行 期限 预期收益率 投资起点（万）

1 “库区创收86号” 三峡银行 2年 7.20% 5

2 “7777?理财”-创富038期304天VIP客户人民币理财产品（CF2014DX038304DV）（锦州定向） 锦州银行 304天 6.50% 5

3 “7777?理财”-创富038期304天VIP客户人民币理财产品（CF2014QX038304DV） 锦州银行 304天 6.50% 5

5 2014年“聚宝财富稳健192号”人民币理财产品 江苏银行 133天 6.30% 100

6 个人专项理财2014年第417期同享盈添利计划 浦发银行 365天 6.30% 5

7 聚富（1405期12）93天人民币理财产品（上海）（A40353） 南京银行 93天 6.20% 10

8 聚富（1405期12）93天人民币理财产品（上海）（A40352） 南京银行 93天 6.20% 10

9 聚富（1405期12）119天人民币理财产品（南通）（A40344） 南京银行 119天 6.20% 10

10 “君享百合”系列6028号个人理财产品 兰州银行 365天 6.20% 20

11 2014年“聚宝财富专享特供第44期”(深圳)人民币理财产品 江苏银行 38天 6.20% 5

12 “幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划第947期预约49天型（北京分行专属） ' target='_blank' >杭州银行49天 6.10% 5

13 “聚宝财富2014专享客户第31期（新客户）人民币理财产品 江苏银行 98天 6.10% 5

14 “鑫喜”系列之汇嘉146180号 包商银行 182天 6.10% 10

15 “鑫喜”系列之汇嘉14C179号 包商银行 372天 6.10% 10

16 “鑫喜”系列之汇嘉14C175号 包商银行 372天 6.10% 10

结构性产品：最高预期收益率12%

本周31款结构性产品在售，其中5款产品挂钩利率，12款产品挂钩指数，8款产品挂钩股票 ，5款产品挂钩汇率，1款产品挂钩基金。

位居榜首的是汇丰银行在售的“汇享天下—两年期人民币结构性投资产品”第161期、163期、164期，投资期限皆为2年，投资起点20万元，预期收益率上限高到达12%，但值得注意的是，该产品预期收益率下限仅为3 %。

兼顾投资稳妥和高收益的依旧是汇丰银行“汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第165期）（IN9A445）”，最高预期收益率达到8.3%，且设置5%的保本收益，比其他产品都要高，但是投资期限长达2年。

广发银行的4款结构性产品适合偏好短期投资的投资者，投资期限都在3个月左右，投资起点也都较为亲民，皆为5万元，设置保本收益也较高，达到4%。

（除去' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)一款产品是保本浮动型，其他皆为保证收益型产品）

排名 产品名称 发行银行 期限 预期收益率 投资起点（万）

1 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第164期）（IN9A444E） 汇丰银行 2年 12.00%-3.00% 20

1 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第163期）（IN9A443E） 汇丰银行 2年 12.00%-3.00% 20

1 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第161期）（IN9A441E） 汇丰银行 2年 12.00%-3.00% 20

4 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第162期）（IN9A442E） 汇丰银行 2年 10.00%-2.00% 20

5 股得利系列1470期（EZPB） 星展银行 1年 9.00%-0.05% 5

6 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第165期）（IN9A445） 汇丰银行 2年 8.30%-5.00% 5

7 “欢欣股舞”2014年第47期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看跌方向型） 广发银行 79天 8.00%-4.00% 5

8 “欢欣股舞”2014年第47期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看涨方向型） 广发银行 79天 8.00%-4.00% 5

9 “广银创富”（A款2014年第16期） 广发银行 99天 8.00%-4.00% 5

10 “广银创富”（A款2014年第15期） 广发银行 99天 8.00%-4.00% 5

11 平安财富结构类（100%保本挂钩股票 ）资产管理类2014年406期 平安银行 365天 8.00%-0.50% 10

12 股得利系列1469期（EZPA） 星展银行 1年 8.00%-0.05% 5