一路财富着力打造“生活理财”平台让理财变得更简单有趣顺水鱼财经

本报见习记者 刘 琪

时隔两年多，' target='_blank' >央行宣布自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这将再度催涨老百姓已经燃烧的理财热情。然而，如何在品类繁多的理财产品中进行合理的、高收益的配置成为摆在许多有投资者面前的难题。于是互联网理财平台“一路财富”就锁定这一类人群，为他们提供简单轻松的理财服务。

“我们平台的理念就是让理财简单、有趣、可信赖”，一路财富创始人兼CEO吴雪秀在接受《证券日报》记者采访时谈道，她一直以来的愿望就是通过互联网帮老百姓理财，为普通人做财富管理,而做法就是从生活理财切入，“理财为了生活,我们要把人们的生活理财需求寻找出来，并为此做好个性化资产配置,实现生活目标”。

据吴雪秀透露，一路财富已准备启动A轮融资，目标融资额是千万美元。

多维度筛选产品

在2013年创立时，一路财富就被定位是只提供精品的理财平台。对于“精品店”这一概念，吴雪秀解释说，“其实"精品店"对应的概念就是"超市"”。她告诉记者，当时在做平台的时候，市场上理财产品多、种类多，但是质量却良莠不齐。“所以我们不想做大而杂的"超市"概念，反而做成这种"精品店"。我们与其他金融超市不同在于，超市可能是把各种产品摆上货架就完了，而且我们是有一个强大专业的研究团队，负责筛选，我们只提供经挑选后的精品”。

对于精品理财，平台也有自己的一套标准，而且针对不同产品的标准也不一样。以一路财富此前主打的基金产品为例，平台独创了一套名为“北斗七星系统”的评价体系，并为此申请了专利。系统通过七个纬度的标签来刻划基金产品，包括基金公司本身的情况，基金经理过去的从业业绩和他擅长的领域，基金重仓类型的股票 以及择时、择股的能力，另外还有基金业绩的表现稳定性、风险等七个指标。

经过评价体系的静态筛选后，平台还会关注所选择基金的后期表现，如这个基金经理后期在基金公司是否有变化，他的持仓类型会不会做调整等，随时对基金进行跟踪。对于其他类型的产品，平台也都会进行多维度评价。

给产品打标签

在一路财富的网站上可以看到，“生活理财”的页面中的产品都以生活场景来命名，如“爱情基金”、“' 旅游基金”、“私房钱”、“世界杯”基金等。而这些就是吴雪秀口中的“打标签”，打下这些标签最终的结果是让这类产品"说人话",更贴近生活。她表示，打标签的意义就是让老百姓能快速明白这款理财产品的基本情况，方便选择和购买。

事实上，上述的每一个生活理财“标签”基金都是一个投资组合。根据标签的不同，配置也不同。据爱情基金的概况显示，资产配置以债券型配置比例为50%，混合型配置比例为50%；旅游基金的资产配置则为以股票 型配置比例为80%，债券型配置比例为20%。

对于不同基金配置比例不同，吴雪秀表示是根据不同人群的理财目的和诉求、期限决定的。“比如私房钱基金，投资者攒钱的目的就是希望能够稳定，那么可能给他配的是稳健型的投资组合；如果是孩子的成长基金，它持续的时间比较长，可能会给它配一些收益高、险高的产品。”

理财融入生活

据了解，目前一路财富已和近30家垂直生活服务商建立合作，涉及汽车、旅行、电影、家政、母婴、彩票、教育等多个生活领域。通过与合作伙伴联合、共同发掘生活理财需求、设计创新多款生活理财产品，如影票宝、育儿宝、家政宝等等，真正实现理财融入生活，在生活中理财。吴雪秀强调，一路财富的理念就是让理财更简单、更有趣。

对投资人而言，资金的安全性也是他们最关注的问题。对此，吴雪秀谈道，一路财富平台安全配置为银行级要求，交易系统由' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)提供，资金划转由第三方支付完成，平台产品由金融机构提供，平台只是产品代销，资金是通过平台直接转入金融机构，确保用户资金和交易安全。此外，一路财富持有基金代销牌照，受' target='_blank' >证监会监管，要求其具有很强的风险意识和合规意识。

（本报道不构成投资建议，投资者购买须谨慎）

一路财富已准备启动A轮融资，目标融资额千万美元