银行理财产品收益将向下“破5” 微信专属理财来淘金顺水鱼财经

受降息、资金面宽松等方面影响，四季度理财产品的收益率并没有像往年一样出现飙升，相反，接近12月，银行发行的理财产品收益率出现下行。在收益率低于5%的银行理财产品里如何淘金？不妨到各大银行新设的微信理财栏目找一找。

见习记者 李真

由于降息、股市等的影响，银行理财产品平均预期收益率向下“破5”时代即将来临。“近期理财产品发行特点主要表现为高收益银行理财产品数量稀少，并且呈现出投资门槛高、投资期限长等特点。”银率网理财分析师牛雯表示。

不过，对于投资者来说，要想“淘金”到相对短期、高收益的理财产品也有途径，投资者已经习惯了到柜台或是到手机银行购买产品，但新近推出的微信银行专属理财产品也是不错的选择，而且在同等收益率条件下，微信银行专属理财产品相对柜台销售的理财产品，其投资门槛与投资期限相对较为理想。另据记者了解，目前' howImage('stock','2_002142',this,event,'1770') 宁波银行(' 002142,' 股吧)、' target='_blank' >渤海银行、' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)等中小银行推有微信专属理财产品。

期限短收益高

宁波银行微信银行今年参与了一把“双十一”活动，推出微信专属理财产品，以“有花还有赚”为主题，融入互联网光棍节购物热潮，只用了6分13秒就被一抢而空。

据渤海银行相关负责人向记者介绍，自2014年10月起，该行每月推出一款电子渠道专属理财产品，并以此拉开了“电子银行理财季”活动的序幕。第一个月的主打产品便是微信银行专属理财产品，这款产品受到热捧。

缘何微信专属理财受欢迎？

“我们将微信专属理财的价格做到了同期限在售产品最高。”渤海银行相关负责人表示。

“跟柜面的理财产品相比，手机银行在收益率和期限上都更有优势。”宁波银行电子银行部总经理崔武波向记者表示。

宁波银行“双十一”发行的“汇通理财2014年惠添利2538号产品”是一款投资起点5万元，投资期限仅有52天，预期收益率为5.6%，远较同期限柜台产品预期收益高出很多。

由于目前尚未有完整的微信专属理财产品数据，但从手机银行专属产品情况亦可窥出一般。据银率网数据库统计，11月份手机银行专属理财产品（人民币非结构性产品）的平均预期收益率为5.31%，平均投资期限为67天，投资门槛多为5万元。而根据银率网最新一期的周报显示（统计时间：11月8日至11月14日），人民币非结构性银行理财产品的平均预期收益率为5.04%，平均投资期限为122天。尽管0.3个百分点对于中小投资者来说，短期带来的收益并不太明显，但从心理上，此类手机微信产品往往让它们脱颖而出。

对于投资者来说，由于一些银行目前大力推广微信渠道，相应的在微信端给予投资者的优惠更多，投资者买入这些产品时，除了咨询理财师，同样可以打开微信、手机银行等多个界面，分别比较收益率和流动性，选择最适合自己、收益相对较高的理财产品。

防范交易风险

从发行微信专属理财产品的几家银行情况看，微信' 理财客户特点明显。“从产品销售和分行反馈来看，能够接受并乐于通过电子渠道购买理财的客户多为具有新潮意识、热衷于使用电子产品的中、青年客户。此类客户对新鲜事物和便捷服务的接受能力较高，且大多接受过良好的高等教育。”渤海银行相关负责人表示。

崔武波表示，微信理财比较适合对银行理财有一定经验的客户，最好之前在银行柜面、网上银行和手机银行购买过理财，对理财产品的历史收益、投资类型有一定了解，对电子银行有过一定的操作经验，这样可以快速抢购。

投资者在购买理财产品时，要注意是否是专属理财产品，“宁波银行的部分理财产品，在名称后会特别标注‘移动银行专属’，这些是手机（或微信）银行用户才能购买的专属理财。”崔武波称。

如今使用微信的人越来越多，微信银行给投资者带来更加便捷的理财途径，但微信理财最大的考验还是来源于如何保护客户信息安全和账户安全，不少人因为担心安全性而谨慎使用微信理财功能。

此前曾有银行人士向记者表示，在微信银行中，涉及客户私密信息的功能，均将在手机银行后台进行办理，而手机银行采用SSL安全协议进行' target='_blank' >高强度的数据加密传输，即使网络传输数据被截获，也无法解密和还原。

目前，最早推出微信银行的' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)，在通过微信银行理财时会直接导向手机银行。

崔武波提醒投资者在微信理财时，投资者需要注意以下两方面问题：一是安全性，除了有认证标志的银行官方微信号外，不要随意访问不明来源的微信页面，防止被钓鱼；同时要安装手机杀毒和防木马软件，尽可能在官方或者正规的软件市场下载各类APP；此外对银行卡密码、短信验证码和微信密码要妥善保管，不要随意转发泄露给他人。

二是风险性，客户需要充分阅读产品的说明，根据自己的风险承受能力进行选购，稳健型的客户建议选择银行等正规的理财产品。

微信还可以买什么？

除了通过微信银行买理财产品，您也可以通过微信买基金。在微信的“个人界面”进入后，点开“钱包”栏目，按照提示捆绑上自己的一张银行储蓄卡，通过认证设好支付密码，然后点入理财通，就可以看到一系列的基金销售。目前在售有5个产品，分别为民生加银理财月度、' target='_blank' >华夏基金财富宝、' target='_blank' >汇添富基金全额宝、广发天天红、' 易方达易理。

理财通提示，单笔存入额度可达5万元（工行1万元，招行5000元），然后投资输入自己需要购买的金额和支付密码，几秒钟就搞定买卖，随后理财通即显示出投资者购买的产品总金额，若投资者购买基金的时间已经超过了下午3点，则需要在第二个工作日开始计算收益，投资者到第三个工作日才能看到收益。

（江沂）