年底八一八“家底” 新年理财做到心中有底顺水鱼财经

“理财贵在坚持，同时理财过程中懂得总结更重要。”嘉丰瑞德理财师表示。年底了，工作需要总结，家庭也需要做总结，一年总收入多少，支出多少，投资亏了还是赚了等等。利用新年来临之际，一起来八一八“家底”吧。

【八一八“家底”，即分析家庭财务状况】

分析家庭财务状况，包括现金及各类存款；汽车、家电及住房等消费型资产；' 期货、股票 及理财产品等投资性资产；黄金首饰、' 收藏品及' 保险保单等保全性资产。其次，分析家庭负债情况，包括房贷、车贷、' 信用卡账单，水电煤气费账单等等。嘉丰瑞德理财师认为分析家庭的财务状况，可以清楚知晓家庭收支是否平衡，负债压力是否大。同时也能帮助家庭清楚知晓投资的风险承受能力，为新年投资打好基础。

【五大指标，自我分析家庭财务健康状况】

盘点了“家底”，又该如何检测家庭财务健康状况呢？除了年底到嘉丰瑞德享受一次免费家庭财富体检外，自己也可以在家对家庭财务先做简单评测，通过五大指标来做分析：

1、流动性比率，即流动性比率=流动性资产/每月支出。流动性资产，是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，如银行短期存款。一般家庭收入稳定的情况下，流动性比率为3即可。若此比率过高，可适当增加一些流动性资金。

2、负债收入比，即负债收入比=债务支出/当月收入。负债收入比，即用于偿还各种债务支出占当月总收入的百分比，此指标不宜超过30%。超过意味着负债在日常生活中的比率过高，生活“压力较大”。

3、盈余比率，即盈余比率=(当月收入－当月支出)/当月收入。盈余比率越大，表示家庭财务状态越好，可用于投资、获得现金流的机遇越多，同时家庭风险承受能力也较强，除了配置稳健型理财产品外，还要投资股票 、期货等高风险的投资，来获得更高收益。

4、投资比重，即投资比重=投资资产/净资产。一般来说，投资与净资产比例最好在50%以上，这样基本能确保资产比较快速、稳健的增值。稳健型理财方式可重点考虑年利率3%左右的定存；3年期年利率5%左右的国债；基金以及月化收益0.8%的固定收益类产品宜盛月月盈等等，安全性方面更高一些。

5、负债与总资产的比率，即负债与总资产的比率=债务/总资产。这个指标体现家庭综合还债能力。负债与总资产的比率如果小于50%，说明家庭负债比例适宜；如果超过50%，家庭存在产生财务危机的可能，可通过适当增加收入等方式来解决。

年底，通过盘点“家底”，嘉丰瑞德理财师认为大家就能对家庭的财富状况做到心中有底，然后可以再对家庭财富状况作出自我检测，分析并总结，从中归纳分析出理财失误的原因，再开始新年度理财计划。

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