压岁钱入账孩子小金库咋打理？顺水鱼财经

有数据表明，一个00后孩子，在0~6岁阶段，月平均开销为2359元，到6岁的总开销为17万元。粗略一算，将一个孩子抚养到15岁（初中毕业）的经济成本达30.6万元；抚养孩子至大学毕业，则需花费48万元。在我国80%的工薪阶层三口之家中，一个孩子的月平均消费已超过一个成人。

从以上数据看来，想要凑齐孩子的成长经费，就需要年轻父母们提前作出规划。

春节刚过，您不妨从刚入账的压岁钱着手，开始规划盘算。

本期出镜专家

彭迪明

中国' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)石家庄分行友谊北大街支行理财经理

案例

孩子压岁钱如何管理才划算？

读者王先生：我的儿子今年4岁了。每年过年，家里人都会给孩子包个压岁钱。由于家里亲戚众多，孩子的压岁钱可谓不菲。就拿今年来说，孩子一共收到了一万八千元的压岁钱，俨然成了“小财主”。

由于孩子年纪小，每年的压岁钱都是由我和孩子妈妈负责打理。前几年收到的压岁钱因为没有什么理财经验，就一起放入家庭存款当中了。但是随着孩子越来越大，眼看着就要上小学了，我们想为孩子专门开辟出来一个理财账户，将孩子今后获取的压岁钱一并存起来，主要作为孩子以后的教育投资。但是现在存款并不划算，怎么能让孩子的压岁钱升值呢？

理财目标

1、作为孩子以后的上学费用2、如果将压岁钱用来投资，该如何分配3、在' 保险配置方面，有什么建议

分

析

家庭教育培养' 孩子理财观念

针对压岁钱的理财方案，中国光大银行石家庄分行友谊北大街支行理财师彭迪明认为，计划理财时间是首选因素。如果是短期需要用到的资金，可以考虑银行存款、货币基金等方式；如果是长期理财，可以优先考虑保险产品。保险产品除了能提供一定的保障，还有两个特别的优势，就是强制积累性和规划性。

王先生的孩子今年获得了18000元的压岁钱，这可是一笔不菲的收入。如果将这笔钱放入家庭日常开销中，就可以将家庭其他收入储蓄或投资。

但是，随着孩子年龄的增长和对金钱的认识，他们会对这笔钱的归属权产生质疑。

对此，中国光大银行石家庄分行友谊北大街支行理财师彭迪明认为，理财应从娃娃抓起，应从压岁钱开始。因此，孩子的压岁钱虽然还是由家长掌控，但是家长们可以带着孩子来开卡、办业务，为孩子从小灌输理财意识。

规划

一年规划·“中长期投资+基金定投”攒子女教育金

黄金规划

考虑到王先生的孩子已到了认知事物的年龄，彭迪明建议预留出5000元购买黄金或黄金产品（目前基础金价245元），即实物金以及黄金理财产品（黄金积存业务）。

这样不仅可以让孩子认识黄金，还可以应对通货膨胀的风险。

由于黄金具有抵抗通胀的属性，近年来用压岁钱购买黄金的家庭明显增多，买涨不买跌的心理也使很多家长选择入手投资性金条。

目前光大银行投资性金条品种繁多，用每年的年终奖和压岁钱为孩子购买一根金条，若干年后可以给孩子留下一笔可观的财富。彭迪明提醒各位家长，在购买黄金产品时最好选择投资性金条而非黄金饰品，因为黄金首饰回购变现价格远低于投资性金条。

储蓄规划

目前，各个银行都有不同年限的教育储蓄业务。父母现在就应为孩子未来的非义务教育储备资金。彭迪明介绍，当前，教育储蓄的存期一般为一年、三年和六年。一般而言，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。

彭迪明同时表示，年后的零存整取业务也受到了家长们的青睐，即王先生需存1万元，连续存10年，10年期满后取回本金，每年可获取一定收益。

教育规划

由于孩子的未来教育问题，彭迪明认为应参考家庭实际教育开支情况选择每年定存教育储蓄，未来孩子的教育支出将是家庭支出中的重大项目，如果没有合理的规划以及安排，这项支出将会给家庭造成不小的负担。每年做一起定存储蓄，等到孩子上初中或者高中的时候就显出了较大的用途，孩子的教育问题一定要作长远规划。

长期规划·压岁钱换保险，为孩子撑起保护伞

如果王先生一家愿意将孩子的压岁钱用做一项长期投资，彭迪明建议王先生可以为孩子配置少儿意外伤害险、少儿健康医疗险，以后孩子磕伤碰伤后都可以报销。

如果王先生的孩子每年收到1万多元压岁钱，每年拿出1.2万元用于购买保险，连续缴14年，到了30岁时便可领取创业或婚嫁金10万元，60岁退休时一次性可获得103万元的养老金。

从年龄阶段角度上看，0至6岁的孩子最容易发生一些小意外，可以给孩子准备一份意外医疗险；7至12岁，可以配备教育基金、医疗保障；12岁以后，可为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险，以应对孩子长大后的更多经济诉求。

大部分教育保险理财采取复利计算，能产生复利效应，再加上一定的分红，适合长期理财。

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文/本报记者王玎