外汇留学贷款也能实现利汇双重收益顺水鱼财经

案例回放

小王高中就读于南京某外国语学校，在校期间成绩优异，父母希望孩子能出国接受更好的教育。通过自己的努力，小王2012年5月份顺利收到' 美国某知名高校的录取通知书。然而，每年高昂的学费及生活费却成为小王留学之路的第一道坎。父母为了能实现儿子的留学梦带着小王来到中行，出国金融服务专家为小王推荐了外汇留学贷款并加以合理规划，帮助小王轻松实现利率和汇率的双重收益。

专家解读

作为传统外汇外贸专业银行，凭借着专业的服务能力和全球化的服务网络，中行成为国内首家外汇留学贷款经办银行。贷款可用于受教育人就读境外大学本科或攻读硕士、博士学位期间所需的学杂费及生活费用，具有贷款额度高、贷款期限长、贷款成本低、贷款手续简便等优势。外汇留学贷款的贷款最高限额可达100万元人民币的等值外币，外汇留学贷款的期限一般为一至六年，最长可达十年。

以等值100万元人民币、期限一年的小王同学的贷款为例（2012年6月21日放款，2013年6月20日到期），人民币贷款的成本测算为：2012年6月人民币一年期贷款基准利率为6.31%，银行至少执行上浮20%的利率，即7.57%，贷款到期日小王本息支出合计＝1000000×（1+7.57%）＝1075700元人民币,其中利息支出为75700元。

美元贷款的成本测算为：采用房产抵押方式申请的一年期美元贷款利率（2012年6月21日）为4.77%，按当天美元牌价（637.97）折算出等值100万人民币的美元贷款金额为156747美元。2013年6月20日贷款到期，小王还款本息金额合计为156747×（1+4.77%）＝164224美元，当天美元牌价为613.67，小王需要使用人民币1007793元来购汇还款，相当于小王实际只支付了7793元人民币的利息。

专家分析

假设小王父母有100万自有人民币，他们选择不直接换汇，而是存一年定期，然后再办理一笔等值的外汇留学贷款（同上）。2012年6月21日，小王的父母将100万人民币存入' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)，一年期存款利率为3.5%，一年后小王父母可获存款利息35000元，比我们前面测算的小王申请美元贷款最后支付的成本7793元还要高出27207元。相当于小王的父母不但没有花钱支付贷款利息，反而从银行获得了一笔可观的收益。

当人民币升值超过一定幅度时，外汇留学贷款最后支付的利息有可能低于等值人民币同期存款/理财产品可带来的收益。简单来说，办理外汇留学贷款，有可能不但没有利息负担，反而还能赚取一定的利润。