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金融“小白”：余额宝的价值是完成了一次理财教育">2015中国(杭州)财富管理论坛现场
浙江在线·浙商网3月28日消息(记者 黄云灵)
3月28日上午，连日下雨的杭州终于放晴。在杭州未来科技城会议中心内，一场云集了国内' 金融行业最权威机构及众多金融大咖的2015中国(杭州)财富管理论坛在此举行。
省长' target='_blank' >李强出席了主论坛并发言称，新常态下的浙江经济在呼唤金融创新，也在催生金融创新。他提到，当国有商业银行纷纷调低利润预期之际，阿里巴巴的余额宝却长速惊人。“作为"互联网+"新业态，余额宝、支付宝等' 互联网金融对现有银行体系形成了一定挑战，但长远来看，这对金融改革未必是件坏事。”
而李省长发言中提到的阿里巴巴旗下蚂蚁金服集团CEO彭蕾也来到了论坛现场，为大家分享了当前时期中金融自由化和金融场景化的两大趋势，以及在此趋势下互联网技术、移动互联网技术等应用将会为金融业带来的变革。
当余额宝横空出世，并一举使得其背后的天弘基金规模在2014年底接近6000亿元，投资者超过1.8亿人之时，彭蕾—蚂蚁金服掌门人在金融界变得声名赫赫。
“每次参加与金融相关的学习或者论坛，我都有一种"一入金融深似海"的感觉，各种术语、各种观点都非常深奥。其实我本人是一个金融"小白"，支付宝也好，余额宝也好，蚂蚁金服也好，都是致力于服务各类小白。”彭蕾一开场就自谦称“小白”。
不过，尽管自称小白，彭蕾依然通过对互联网大数据及用户体验的深度研究为金融的发展趋势做了一个判断，她认为，在现在这个时期，金融自由化和金融场景化将是非常重要的两大趋势。
何为金融场景化？彭蕾认为，场景化是指金融与生活和社交密切联系。“有车一族都需要购买车险，但有的人由于限行或出国等原因对车的使用频次并不高，那么，' 保险这样的服务是不是也可以做到碎片化和因人而异？”她为在场嘉宾设想了一个场景。
彭蕾认为，由于大数据的存在，这样的场景完全具备可能性。“随着车联网技术的发展，我们可以定位车子今天动了还是没动，动了多长时间，这样一来就能按照"按需定价"的方式为你的保险进行专门的定价。”
关于金融自由化，彭蕾表示，金融自由化的到来，一定会让资金的需求端和供给端产生许多潜移默化的变化。“需求端的融资从依赖银行间接融资走向资本市场直接融资，影子银行也将会走向规范；供给端存款将会理财化，以银行存款为主的资产配置，将逐渐向股票 、债券等多样化方向发展。”
来自互联网的革新：激活大众' 理财客户
而基于对金融业新发展趋势的判断，彭蕾认为，互联网技术、移动互联网技术以及由于这两大技术的发展所带来的大数据应用，将成为在新时代下激活金融创新的重要方式。
“传统金融模式下，' 大众客户缺少完善的理财服务。”彭蕾表示，金字塔顶的高端客户固然享受专业定制财富管理的服务，但对于作为金字塔基的大众客户来说，却存在缺少理财投资渠道、缺少金融知识、交易费用偏高以及投资体验不佳等问题。
“其实对于大众来说，不只是购买产品这么简单，他们需要更多服务。”彭蕾谈到，围绕一名客户，可以产生的服务包括消费支付、理财规划、资讯行情、投资顾问、金融产品交易、资产管理等等，这就是金融业需要通过互联网和移动互联技术挖掘的新的机遇和方向。
以理财为例，简单化、社交化、一站式、低成本及场景化的互联网理财促使理财服务向大众普及并带来用户体验的改变。“余额宝让货币基金变得简单、亲民，在我看来，它一个非常大的价值就是完成了一次对"小白"们的理财教育。”
另一方面，彭蕾也展开设想，未来应该打通证券、银行、基金等多个账户，使之成为一站式金融账户。“金融服务需要回到人的维度，回归到每一个个体中来，思考如何将基于个人所需要的所有金融服务归集到同一个账户中，而不是像以前那样相互割裂。”?
