消费金融即将发力 会否重现P2P千家角逐局面？顺水鱼财经

市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。向消费者提供无抵押、无担保小额信贷，规范经营、防范风险，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。" border=1 align=middle>

国务院会议日前决定：放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。向消费者提供无抵押、无担保小额信贷，规范经营、防范风险，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。

消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。主要用途为四个：购买家电等个人耐用消费品、房屋装修、：结婚' 旅游、子女教育等。

2009年，我国宣布启动消费金融试点。2010年，首批4家消费金融公司获批成立，分别是' howImage('stock','1_601169',this,event,'1770') 北京银行(' 601169,' 股吧)发起的北银消费金融公司、' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)发起的中银消费金融公司和' target='_blank' >成都银行发起的锦程消费金融公司以及全外资捷信消费金融公司。最初获批的消费金融公司试点之时有诸多限制条件，例如出资人最低持股比例为50%；消费金融公司只能在注册地所在行政区域内开展业务等。数据显示，4家消费金融公司早在前几年就已经基本实现盈利。

2013年9月份' target='_blank' >银监会发布扩大消费金融公司试点城市范围名单，包括重庆、武汉在内的10余个城市获得试点资格。“银行系”消费金融公司也不断扩容，邮储银行、永隆银行、湖北银行、' target='_blank' >徽商银行和重庆银行等5家银行发起设立的消费金融公司也已获批筹建。而非银行系也在加入队伍中来。2014年12月17日，以' howImage('stock','2_002024',this,event,'1770') 苏宁云商(' 002024,' 股吧)为最大股东的' target='_blank' >苏宁消费金融有限公司获批筹建。其他电商公司如京东上线京东白条，在大学生群体中发力；' target='_blank' >天猫也以“天猫分期”产品介入，阿里旗下芝麻信用、“花呗”还与招联金融旗下“好期贷”合作，强强联合抢占消费贷市场；百度推出“百发有戏”，开创所谓“新型消费金融”模式。此外，其他资本系，如上市公司' howImage('stock','1_600729',this,event,'1770') 重庆百货(' 600729,' 股吧)和' howImage('stock','1_600415',this,event,'1770') 小商品城(' 600415,' 股吧)在重庆筹建消费金融公司的事项已获银监会批准。市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。向消费者提供无抵押、无担保小额信贷，规范经营、防范风险，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。">P2P平台开展消费贷业务(部分)

同时，处于竞争红海中盈利困难的P2P平台也在寻找新的业务点，有意识的探索垂直化、专业化、精细化的形态，改变过去那种纯平台经营的模式。比如，积木盒子推出首款纯信用贷款产品“读秒”，这款产品单笔借款额度在1000元到5000元之间，贷款期限则分为1个月、2个月、3个月和6个月，借款人按照等额本息的方式按月还款。拍拍贷推出适合大学生、网购达人等人群的纯信用无担保的产品；麦子金服旗下诺诺镑客针对大学生分期借款市场；趣分期满足大学生分期购物等等。

据' target='_blank' >央行统计数据显示，2013年，银行业的信贷资产里，消费信贷只占15%；在消费信贷中，除掉房贷，消费金融只占3%。此外，艾瑞咨询数据显示，2013年中国消费信贷规模达到13万亿元，同比增长24.7%。预计2017年前中国消费信贷规模依然将维持20%以上的复合增长率，预计2017年将超过27万亿。规模超过P2P网贷市场。可以判定未来将有更多的资本方介入，而传统银行、消费金融公司和' 互联网金融平台也将在消费贷市场上一决雌雄。目前来看，这三方各有优势，传统银行具备充足的资金，在消费金融公司不能吸收存款的前提下具有巨大优势；消费金融公司则深挖市场，具备较多的用户群体；互联网金融平台可以利用互联网优势，比如大数据等低成本获取用户。

由于民众对于信贷方面的意识还较弱，市场才刚刚打开，消费金融完全有可能是互联网金融的下一个蓝海。那么，消费金融公司未来会出现P2P平台千家角逐的局面吗？目前来看，尚没有这种可能性。简单来看，互联网巨头，像阿里、百度、苏宁、京东、小米等已经涉足消费金融领域，这跟P2P领域巨头匮乏、门槛进入低截然不同；况且，消费金融最重要的两个因素是资金和征信，一般小的公司或平台都很难兼顾。金融即将发力 会否重现P2P千家角逐局面？" border=1 align=middle>