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上周她理财的主编王雪吟做客玲珑，发起一次聊股票 和理财的" 沙龙，受到了空～前～的欢迎，主编风趣幽默而又严肃负责地给大家提供了很多专业理财建议，她理财和“玲珑沙龙”合作整理出问答汇总。玲珑是一个在线沙龙实验室，汇集了时髦、有梗、三观正的人和事儿。目前只管女的，欢迎你们去关注。
关于股票
1、@H/x
雪吟，我朋友说她有内幕，让我也" 炒股帮我赚点钱，她推荐的股票 也确实都在涨。我想问股票 内幕到底是怎么回事？
她理财主编王雪吟：
我对你朋友是做什么的比较感兴趣：如果是从业人员，她应该知道关于交易的一切都不能说，否则涉嫌“利益输送”或者“内幕交易”；如果是上市公司或某供应商的关键员工，知道股价运行情况也不是不可能，但她所知也应仅限于这个行业或这家公司，而且不可能知道买点卖点出现在哪儿；剩下一种是如果这朋友平时没什么事儿但感觉结交特别广、路子特别野，好一点的可能是道听途说，坏一点就是骗钱或者寻找“接盘手”，根据经验，这样的内幕前期准后期坑的概率高达100%。
如果这三种类型都不符合你朋友的风格，请继续私信我，让我也听听这些内幕。
2、@对方正在输入…
我是一个大学生，也是看今年股市比较好，所以就买了一个定投股票 型基金。对于大学生的我来说，定投股票 型基金可以吗？
她理财主编王雪吟：我觉得可以。理财的一大原则是早开始，包含两个意义：越年轻风险承受力越强（无牵无挂而且硬性支出小），货币的时间价值越久越见效果。我们班最有钱的同学是一个大一开始卖" 保险的妹子，毕业那年，我有优秀毕业生+爸妈给的三千元生活费，她有五万元业务提成。毕业第二年，我转正成为一名月薪2.5k的都市报记者，她买了人生第一辆车接着卖保险。
So，给你的唯一建议是既然是牛市开始的，注意阶段性风险别贪财，当你的股基收益翻倍时，赎回1/2，拿去买债基。
3、@ty005
雪吟老师好。我和老公投入股市的资金大概占我俩年度收入12%的样子，有炒股资深劝我们多投入一点，说错过这波就会错落一次资产重新配置的机会，但我老公一直很理智不愿再加入投入（说明：我家是我老公负责炒股）。请问雪吟老师觉得，对于年轻一族，投入年收入的多少比例在股市是适宜的？
她理财主编王雪吟：别叫老师，大家都是浮世中的一粒尘埃，你和老公是两粒。两粒尘埃怎么共同进步？跟年纪和资产没关系，跟建立“共同认知”有关系。既然你老公已经有财权还有“理智”的标签，我的建议是好好听他的！资金投入比例啊、收益率啊这些事个体差异很强，不能一刀切，我们做了个网站叫好规划，就是解决这种真实生活中遇到的理财问题的，也有针对性的建议，你可以去试试。
再说“错落一次资产重新配置的机会”，我觉得这话没错，但分配是有两面性的，你怎么能确认自己一定获得正向分配机会（=赚大钱）？没有一定的经验和失误累积基本不可能做到。前面文章说过，我这么年轻（O(_)O哈哈~）已经遇到三次牛市了，机会总是不缺的，缺的是握住机会的本事。先练功吧。
两粒尘埃探秘股海。。
4、@大夏天儿
我是金融工程专业的学生党，今年大二，刚上大学那阵子感觉要是不炒炒股理理财四年下来都对不起自己学的专业报的学校，转眼两年都过去了，发现自己对金融还是处于一知半解的状态，请问股市是值得我学习积累的场所吗?
她理财主编王雪吟：咱们算相关专业。我大学时算成绩还不错，有些神奇科目还考过全班第一，但工作第三年时采访一个基金投资总监，我发现他说的我都不懂，一篇3000字的稿子写了一星期，边听录音边重读大二时候的投资学课本才勉强交稿。btw，上学时我的二级市场模拟投资收益也很高啊。所以，如果真要进入这个领域从业，我的建议是多实习、多做上市公司的研究报告……想炒股也行，拿自己赚的钱。
我不支持大学生拿爸妈钱炒股，尤其是“本科金融专业+给爸妈理财”，极少数人真的给爸妈赚钱了，大部分的人都既坑了爸妈学费还黑了老头老太太养老金。
关于理财方法
1、@" 张新鹭
有两个问题想问: 1. 合理的资金配置是怎样的？比如资产的多少用于投资，多少又用于安全保障？ 2. 如果想投资资金，可以推荐几款吗？
她理财主编王雪吟：合理的资产配置=最适合你当下生活状况+投资目标。
比如你未来一年要买房或买车，现在的钱刚好差不多，那一定要选稳健投资，哪怕一年只赚4%；还是买车买房的目标，现在钱还差一半，你就要做出选择：高风险搏一把明年就买（现在的牛市很多人资产确实翻倍了）或者过几年再说（可以选择稳健投资，一年10%，算上复利7年后达到目标）。
当生活发生改变或达到某一个目标后，你的资产配置也要随之发生变化。在不了解你的状况前提下，推荐通用的4321法则：将收入分成4份，其中40%用于投资基金等、30%用于生活支出、20%用于货币基金或银行存款以备不时之需；10%用于保险支出。
基金不单独推荐了，可以在她理财网关注“规划君”或者微信公众号：plan141回复关键字“基金周报”，我们定期更新可推荐基金名单。
2、匿名我是一名在校大学生，家境小康，自己课余打工攒了三四万。想问一下本期沙龙主人，是应该及早开始风险投资，还是像一些前辈建议的那样“有钱就用来买阅历，比如出国旅行或者上技能培训班，有固定收入再考虑投资”呢？如果是前者，作为学生选择投资项目时，风险和收益在什么档次比较合理（如果储蓄和股票 是两个极端的话）？非常感谢您的回答！
她理财主编王雪吟：其实资产投资和自我投资（你说的买阅历）不互斥。理想状况是拿钱去投资，拿收益买阅历。
投资是一件操作强于理论的事，看100本投资书可能都比不上亲身实践一次的收获大。尽早接触理财投资，无论对于理财意识还是投资能力的段位提升，都有好处。
大学阶段没啥钱，可以给钱排序先（按重要度）：比如有些培训班如果非常有必要，对于未来发展至关重要的，这部分钱应当预留。至于出国旅行，是不是一定要现在去？穷游还是度假？学到的东西不一样，乐趣也不一样。
至于风险和收益，学生的承受力其实都是偏高的，但个人差异比较大，不同的市场能取得的收益也不同。不用走极端，用资产配置平衡收益和风险就好。
大学生维特之烦恼。。
3、@旖旎有纯色
想问她理财，那推荐年轻姑凉的投资方法是什么呢？是基金？储蓄？还是花钱投资？或者有没有什么基金投资平台推荐？
她理财主编王雪吟：科学的投资方法要考虑：年龄阶段、财务状况、钱的用途、风险承受能力、投资水平……年轻菇凉一般来说有几个财务特点：本金不多，起步阶段，对风险理解不清。至于钱的用途，恩……多用来谈恋爱？
我个人给姑娘们的长期投资策略是：要把50%的精力和钱用来学习管人，50%的精力和钱用来学习管钱。这样，无论你嫁什么人，婚后应该都很容易美好的。至于职业追求么，可以不过分，但一定要有，生活中有些东西是不能拿钱或者别人的羡慕来衡量的。
基金可以在基金公司的官网、第三方平台、网银、" 券商等多渠道购买；好基金的挑选，很多评级机构都在做，其实我们的基金周报做的也不错，推荐！
4、@JN
您好，关于理财我的问题是：快三十了，我的理财还是。。。从来没有过。先生给我和孩子都买了医疗保险所以这方面不用操心，但自己每月的收入，如果不买股票 不买基金该干什么呢？只是存着又觉得可惜。
她理财主编王雪吟：从问题看得出你是个偏保守的投资者。如果对风险的接受程度非常低，可以选择的投资方式有银行定存、国债和货币基金，这几种投资品的风险几乎为零，当然收益也低。
其实还是可以用4321模型。如果你比较保守求稳，就把40%存起来，20%去做风险投资。理财关键是迈出第一步，可从低风险投资开始，慢慢找感觉，随着你对理财投资这件事越来越得心应手，也会愿意尝试更多种途径的。
迈出第一步！
5、@彬宝
安全的理财是不是注定盈利小呀？
她理财主编王雪吟：基本是这样，一般天上掉的馅饼都没办法选口味。
目前市面上安全或者叫“保本保收益”的理财方式大约分为两种风格：1、收益低，略高于定期存款，基本能达到或略超实际cpi水平；2、门槛特别高，千万起，年化收益在6%~10%居多。设计金融产品的人是当今世界上最聪明的一群人，你不能指望他们什么都不得到还心甘情愿的帮你赚钱。
投资组合能在一定程度上实现：降低风险+保障收益。例如：你有10w，5w用于定存、国债、货基，3w买基金，2w买股票 。那么这里面至少有5W是比较安全有保障的，当然收益不会太高。但是另外5万可以拉高收益水平，而风险又小于全部买基金或股票 。缺点是，设计和调整组合需要一定的时间和精力。
尝尝馅饼。。
6、@符美子
现在不炒股，但是有意愿想要系统地学习一下关于资本市场的理论和规律。自己不是金融专业的，有什么系统科学入门的途径推荐吗?书籍或者网络课程之类的。
她理财主编王雪吟：系统学习，在我看来=把金融工程的本科和研究生教材都看一遍；有效率的选择是去综合的金融group求职，无论什么职位都会受些熏陶；如果只是个人爱好的话，找个对脾气的投资大师，把他和他学生的书通读一遍也可。（前提是一定是一个流派的，否则学个左右手互博可怎么办？）
投资理财的网络课程她理财正在做，但是更偏重于实际的指导，不太理论，系统也不够庞大。
其实这个问题我不太会答，所以广泛征求了一下同事的意见，以下是她们的推荐：
1.可以学习一下AFP（金融理财师）的内容。体系性和逻辑性比较强，有助于你系统性快速入门。不过缺点就是非常理论，实操性差。
2.一些经典的投资类书籍可以作为补充和进阶，例如：
《怎样选择成长股》
《" 巴菲特怎样选择成长股》
《聪明的投资者》
《投资最重要的事》
7、@雪铃
前两天，高中同学群里有个姑娘说她下学期要开始学着炒股了，我们都是才进大学一年的纯文科生，听她猛的这么说吓了一跳，我们也不懂，只能劝说：股市有风险，投资需谨慎。 据她说她是不想这么让钱闲着？或者直白的说就是想赚点钱吧。 所以我想问问，有什么适合没多少闲钱但是又挺想赚钱的大学生的理财方式吗？
她理财主编王雪吟：我有一个21岁的实习生，她买了p2p、定投了指数基金、还在研究怎么开" 美股账户。还有一个来面试的女孩，研究生毕业存款有10w+。恩，还有个熟识的职业投资人，他10岁的儿子年投资收益比我高很多。英雄不问出处，投资不分文理。我觉得那个姑娘很勇敢，唯一的建议是：做风险投资要先拿自己的钱试。
大学生怎么理财？大学生的特点是：钱通常不多，时间相对富余，信用评价低但还款能力强（爸妈兜底），实际风险承受力强（比如很多人不愿亏损，但真亏了也不影响生存）。所以，门槛低、中短期、无杠杆、收益高、波动性强的的理财，其实大学生都可以买，例如：股票 基金、p2p、分级基金、ETF。从策略考虑，可以每月定投几百元指数基金+购买短期高收益理财的方式，前者当作是存款一直坚持下去，后者用来保证流动性和收益水平。实在惧怕风险的你可以买我们设计的攒钱助手，低门槛、保本、收益也不错。
可怜的存钱罐。。
关于基金
1、@clear
07年买了一笔基金，后来就一直跌，然后就很久不看了，今年刚刚看了一下，发现比八年前涨了一些，但比起这些年的通货膨胀，基本等于还是亏的，我不想碰股票 ，想买一些短期理财产品，应该怎么研究？
她理财主编王雪吟：短期理财产品比较常见的有：银行理财、P2P、分级基金A等。
银行理财：每家银行有一些区别，关键词是“投资期限”“收益率”“投资方向”“风险级别”。一般每个理财产品都有对应的风险评级，R3及以上就是风险大、谨慎购买的意思。
P2P： P2P平台鱼龙混杂，几乎每月都有新平台上线或老平台跑路，因此平台实力或信誉几乎就是一切。着重考察的方面有股东情况、业务量、行业地位等。目前业内发展较好且规范的平台有宜人贷、陆金所等。
分级基金A：分级基金是基金的一种，分级A是分级基金中获取固定收益的份额，一般约定收益率略高于银行理财产品，但门槛低，一般1000元起。分级A根据其投资类型不同而风险不同，比如股票 型分级A高于债券型分级A。
2、@呆呆
你好，想问下购买基金的时候需要注意哪些条款数据？除了股票 型基金以外还有什么收益率较高的基金种类么？活期存款怎么理财比较好？
她理财主编王雪吟：不同类型的基金需要关注的信息不一样，通常有购买时的费率、赎回时间和赎回费率、投资范围或投资策略等。新基金还要关注封闭期有多久，因为期间不能赎回；定期开放债券型基金也要注意其开放时间；不同渠道购买的基金分率可能有些微差别……除了股票 型基金外，其它收益率较高的还有混合型基金、指数型基金、QDII基金、分级基金等，当然风险也相应较高。
这个问题实在很难几句话说清楚，如果要学习投资可以关注我们的理财课，会定期在她理财和喜马拉雅上更新。
活期存款可适当存入货币基金（余额宝之类或者基金官网购买），基本都有T+0到账服务，当需资金时可选择快速赎回，一般5分钟至2小时内就能到账。
3、@cindynino想问下如何更好地挑选基金以及P2P项目？
她理财主编王雪吟：这问题太庞大了。如果我写书的话，每个系列差不多能写5本，赚几十万版税。哈哈，还是简单说说吧：
1、在选择投资基金时，需要对要买的基金的类型及那一类的特点有大概的了解，看其收益特点、预期收益率和风险你能不能接受，不要人云亦云，不要跟风投资。
2、想长期赚钱或者超越市场平均水平，你需要一定的投资经验。不能一蹴而就，临时赶上牛市的通常会在熊市的时候把收益还回去。
3、你可以从以下几个方面入手：基金的投资主题或投资行业是否是当下或未来的投资热点；投资策略是否灵活以应对市场风险；基金经理的历史业绩或管理经验是否丰富，是否值得长期信赖等。
4、坚持收看或者收听我们的课程，用一段时间让自己成长成一个成熟的投资者，不错过下一个牛市。
在挑选P2P时，主要看平台是否靠谱。可以借助有信誉的第三方的评价，着重考察的方面有：股东情况、业务量、行业地位、收益水平是否合理等。总的来说，国内的" 互联网金融现在更像风险投资，2年前我看过一本书叫《lending club简史》，如果国内的网贷平台信息开放度可以更高，投资p2p就会从挑平台变成挑借款人。但，现在只能寄希望于平台负责任。
