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文/本刊记者 张学庆
22 家上市公司+国有担保公司致力打造综合性' 互联网金融交易平台。
如果说2013 年是' 互联网金融诞生元年，2014 年则是互联网金融的爆发年，鹏金所的成立尤为引人关注。
由22 家上市公司共同打造，注册资本5.2778 亿元的鹏金所，一成立就以强大的背景与实力，引起业界巨大震动。
“成立一年来，鹏金所旨在将传统金融与现代互联网技术相结合，一方面致力于解决小微企业融资难问题，另一方面为投资人搭建起安全可靠的投资平台。”鹏金所总裁吴晓文说。
今年3 月，深圳一家科技型小微企业，由于经营需求，急需一笔300 万元的资金。通过深圳市高新投的担保，该项目在鹏金所上线不到12 秒就完成资金募集，为企业解决了燃眉之急。
自去年12 月第一个产品鹏金保上线以来，平台已成功帮助400 余家小微企业融得资金超过17 亿元，平均每个项目融资额为300 万元，充分体现了服务小微企业的社会效益；同时也为投资人带来超过5320 万元的收益，让他们真正享受到普惠金融所带来的红利。
优势所在
吴晓文表示，这些成绩的背后充分体现出鹏金所商业模式优势所在。同时，鹏金所也希望能引领行业健康发展的先河。
在这一年中，鹏金所与全国最大担保公司——安徽省信用担保集团在内的70 余家大型国有担保公司签订了合作协议，项目资源遍布全国26 个省份。在鹏金所平台上线的项目均是全国各地大型国有担保机构担保的优质项目，鹏金所通过优选优质项目、专业风控团队把关、建立风险准备金制度和银行级的' 信息安全等手段，为投资人提供安全保障。
由于绝大部分小微企业自身信用不足，在银行很难借到钱，担保机构的出现就是为这些借不到、借不够的小微企业提供一个信用的放大机会。鹏金保这个产品围绕国有机构开展合作，鹏金所将借款小微企业与普通投资人连接起来，国有担保机构百分之百本金+利息保障。国有担保机构对每个借款项目进行筛选，确保每一个项目的安全性。鹏金所只是一个信息中介或者一个交易撮合平台，交易过程中并不会碰到借贷双方的资金。投资者在鹏金所充值投资后，资金被托管在第三方支付平台，等项目满额后，托管机构再将资金划拨到借款小微企业。
三大优势
鹏金所副总裁曹炜杰认为，鹏金保解决了三个难题：成本、效率、灵活性。
传统模式里，小微企业在银行获得贷款需要支付银行贷款利息、担保费以及不低的隐性成本。但鹏金保这个产品让小微企业融资成本变得更加简单透明，再不用担心有任何隐性成本。成本结构包括三个部分，投资收益、服务费、担保费。
在效率上，以往传统银行需要对借款小微企业严格审查，小微企业欲融资往往效率非常低。从申请借款到最后拿到资金通常需要几个月时间。而鹏金所更多只是作为一个资金募集渠道，不再对单个借款项目重复审查。只要是合作担保机构推荐过来的项目，就可以实现批量上线募集并且做到快速放款。
在灵活性方面，传统银行通常只提供单一期限产品，不能满足广大小微企业个性化、短期限的资金需求，比如3 个月或者15天。而求助于民间借贷，资金成本非常贵，也滋生了大量风险。鹏金保基于借款企业融资项目特征，需要1 个月的就募集1 个月的；需要10 天的就募集10 天的，年化融资成本并不会有太大差别。而且很多工作在线上完成，到期续贷工作更加方便。
基于以上三个优势，鹏金保得以迅速在全国范围铺开。
为什么要选择国有担保机构呢？
据曹炜杰介绍，国有担保机构本身最大职能是要解决各地的小微企业融资难问题，所以它是以社会效益为导向，也是政府职能的行使。基于这个前提，国有担保机构不会向小微企业收取高额费用，反而会想方设法降低企业成本。同时，国有担保机构也不会为风险过高项目进行担保。
虽然国有担保机构安全级别已经非常高了，但是鹏金所还建立了一套安全管理体系加强担保，对国有担保机构进行进一步筛选，以确保合作机构是优中选优。其中对担保机构股东背景、备付流动性、经营稳定性进行综合评估，选择经营最稳健的机构合作。同时，针对鹏金保产品提取一定风险保证金，从而确保资金万无一失，使得投资人资金得到最大限度保障。
成本收益多少
鹏金所的产品借款成本、收益又是多少？
曹炜杰说，借款人年化成本为11%～13%。“这跟我们平台为了降低小微企业融资成本的宗旨是统一的，跟我们安全理念是统一的。我经常说，借款人过高融资成本是很多P2P 网贷平台跑路根源所在。只有确保借款小微企业所获得的融资成本是合理的，相对较低的，才能确保不会增加它的经营风险，也才能吸引更多优质安全小微企业前来融资。如果这个成本不能得到有效控制的话，所谓的安全和风控也就谈不上了”。
那投资人收益是多少？“年化8%～10%。我们承认收益率在业界不算最高的。当然相比银行理财、宝宝类货币基金来说已经非常有优势了。但是我强调的是，我们对产品安全性定位正是对照银行理财、货币基金等安全性很高的产品，所以我自信我们产品还是非常有竞争力的。通过以上两组数据可以大概算出我们平台收费区间。除去担保公司收取担保费2%～2.5%，我们平台收费只有千分之几。了解这个行业的人应该知道这在整个行业是非常低的，但是这正是我们当初创办这个平台的理念，给借款人低成本融资，同时给到投资人安全稳健的投资回报。”曹炜杰说。
涉足供应链
除了鹏金保，近期，鹏金所将在平台推出第二款产品——鹏金链。鹏金链是一款为上市公司供应商量身打造基于大中型企业项下的供应链金融产品，为帮助实现供应商为核心企业供货后的快速资金回流，鹏金链产品利用供应商与上市公司之间的应收账款作融资，期满后上市公司一次性还本付息，同时授权鹏金所托收相应账款。鹏金所将相应本息返还投资人。该产品收益稳健，期限灵活，风险可控，为安全投资提供一个新的选择渠道。
凭借22 家上市公司股东的天然优势，鹏金链在解决产业链内小微企业融资难问题，让他们整体融资效率得到改善的同时，也提高了这些企业在行业中的竞争力。
股权融资
除了鹏金保、鹏金链以外，鹏金所未来还将推出基于个人投资、消费的个人借款产品以及股权众筹平台，目标是打造一个综合性互联网金融产品交易平台。对融资人尤其是广大小微企业来说，既可以实现债权融资，又有机会实现股权融资，甚至于通向资本市场。
