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央行同时降息降准 对老百姓理财生活的影响?顺水鱼财经

核心摘要: 中国人民银行决定,自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准,同时下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。 融360房贷分析师李霁月算了一笔账,此次央行降息降准后,贷款100万元,如果按等额还款的方式30年还清,那么总利息可节省565
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中国人民银行决定,自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准,同时下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

融360房贷分析师李霁月算了一笔账,此次央行降息降准后,贷款100万元,如果按等额还款的方式30年还清,那么总利息可节省56537.99元,约5.65万元,每月月供少还157.05元

央行降息对我们有什么影响?

其一,相当于给房贷打9.56折,楼市可能会回暖

央行宣布相当于给房贷利率打了9.56折,每月所还月供将减少,降息无疑将刺激更多的购房者入市,热点城市短期内或量价齐涨,二三线去库存的速度将明显加快,房价也将止跌企稳。降息会促使楼市回暖,刺激各项新政的进一步落实。

其二,宝宝类产品及银行理财收益下降

一些银行今后新发行的理财产品收益率可能有所降低。以余额宝为代表的宝宝类产品的收益或将走低,收益率可能一直在4%徘徊。除了宝宝之外,银行理财也不能幸免,对于固定收益类的银行理财产品来说,社会融资成本的降低意味着收益的降低,银行理财产品收益率将进入下降通道

其三,网贷平台坏账率有所下降

降息可能会促使整个网贷行业平均利率的下降,虽然利率下调影响了投资人的收益,对P2P平台的发展带来了危机,但对提高资产质量和降低坏账率都有非常积极的作用,即央行降息为网贷行业的健康发展提供了契机。

其四,P2P收益下降,高息优势不再

P2P 平台失去赖以立身的高息优势后,可能会进一步加剧行业竞争。但同时, P2P 行业贷款利率下滑,有利于吸引更多小微企业通过网贷进行融资。在相比与其他类产品的高收益的影响下。P2P可能会有更好的发展。

其五,国债类收益率有所降低

降息对所有类型的理财产品都有所影响,不仅是宝宝类产品,银行系理财产品的收益下降,国债等收益率也会降低。储蓄国债、凭证式国债等,收益率可能也会较去年上半年发行的同类产品有所降低。

其六,刺激股市,牛市或再来袭

央行此次降息进一步利好股市。2015年股市或将迎来回暖,从投资者大类资产配置来看,有投资经验或具备一定风险承受能力的投资者,2015年应增加权益类资产的配置,提高资产收益

其七,购房者的福音,百万贷款每月少还157元

我们以等额还款:贷款额100万,30年期限为例。

降息前:原利率5年以上为5.65%,每月需还款5772.36元,总支付利息达107.8万元。

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降息后:最新利率为5年期以上5.4%,每月需还款5615.31元,总支付利息达102.2万元。

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也就是说,此次央行降息降准后,贷款100万元,30年,等额还款的方式,总利息可节省56537.99元,约5.65万元,每月月供少还157.05元

我们以等额本金:贷款额100万,30年期限为例。

降息前:原利率5年以上为5.65%,首月还款7486.11元,总支付利息85万元。

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降息后:最新利率为5年期以上5.4%,首月还款7277.78元,总支付利息81.2万元。

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也就是说,此次央行降息降准后,贷款100万元,30年,等额本金的还款方式,总利息可节省37604.17元,约3.76万元。

此次降息对这四类人影响最大!

如果你打算买房:

降息对" 房地产行业带来直接利好。从供给端来讲,降息之后,有利于降低房地产开发商的负担利率;从需求端来讲,降息周房贷利率相当于在原来的基础上再打折,月供减少,总利息更低,有利于调动人们买房的需要。

如果你正在理财:

降息之后,味着货币市场将更加宽松,以余额宝为代表的宝宝类产品的收益或将走低。银行理财产品收益率将进入下降通道。P2P平台喜半参有,失去高息优势,但吸引更多小微企业可能会刺激二次发展。

如果你正在" 炒股:

降息将给股市带来巨大利好,相信会有更多的资金从其它投资标的流入股市。2015年股市或将迎来回暖,从投资者大类资产配置来看,有投资经验或具备一定风险承受能力的投资者,2015年应增加权益类资产的配置,提高资产收益

如果你经常海淘:

从过去的经验来看,降息之后人民币贬值的可能将会加大。不过,即便人民币贬值,对大家的生活影响也不会很大,一来从维护人民币形象和金融稳定的角度来考虑,国家不会让人民币汇率有巨大的波动。二来今年以来,除了" 美国以外的世界主流经济体都在降息。人民币相对这些货币反而一直是升值的,因此人民币的购买力是有保证的。

年内三度降息 存款搬家现象会否重演?

6月27日下午,央行出大招,同时降息及降准,自6月28日起下调一年期存款基准利率0.25个百分点至2%,不过此次存款利率浮动区间的上限并没有进一 步扩大,仍然为基准利率的1.5倍。过去每次降息都会上演存款搬家现象,存款由利率较低的大银行流向利率更高的中小银行,那么此次降息之后,存款搬家现象 会否重演?

融360理财分析师刘银平认为,预计本次降息之后存款利率将普遍下调,但是利率上浮至顶的可能性比较小,而且也不会出现大面积存款搬家的现象。

存款利率上浮区间将在20%-40%之间

今年前两次降息之后,由于存款利率浮动区间的上限逐渐扩大,存贷款息 差也随之增大,银行利润收到挤压,因此利率上浮动力减弱。预计本次降息之后,银行存款利率较基准利率的上浮区间将普遍在20%-40%之间,部分城商行有 望达到40%以上,但是上浮50%的可能性不大。此外,预计一年期以内定期存款利率上浮幅度将大于两年期以上存款利率银行仍以吸收中短期存款为主。

存款搬家现象不会大规模上演

本次降息之后,预计储户将冷静对待,存款搬家现象在银行之间不会大规模上演,但是有可能流向收益更高的其它投资渠道。首先,由于今年股市火爆及" 互联网金融继续快速发展,老百姓投资理财渠道越来越多,而存款利率越来越低,越来越多的人将资金投放到收益更高的其它理财产品方面;第二,前几次降息,部分储户的存 款已经搬过家,而一般来说,利率高的银行降息之后利率仍然要高于其它银行,因此储户没必要将存款再次搬家;第三,如果储户之前存款放在利率较低的银行,降 息之后其利率仍要高于目前利率较高的银行,而且如果存款没有到期提前支取要按照活期计息,并不划算,一般来说升息的情况下存款搬家现象会比较多。

存款利率上限何时取消?

本次降息后,银行存款利率浮动区间的上限仍为50%,利率市场化仍需时日。不过,年初央行行长" 周小川曾表示,今年或放开存款利率上限。目前中国经济下行压 力依旧较大,社会融资成本仍然偏高,中小企业借款还比较难,因此预计下半年仍有降息空间,年底之前存款利率浮动区间的上限也有望取消。但实际上,即使存款 利率上限取消,央行仍有可能对部分银行存款利率进行干预,因此利率上限如果取消了,也不意味着利率市场化真正实现。

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