高净值人群注重财富传承 寿险成为重要工具顺水鱼财经

享有“亚洲保障专家”美誉的友邦" 保险和全球知名财经媒体《" 福布斯》中文版首次联合发布《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》。

该白皮书是首份关于中国高净值人群寿险市场的权威研究成果，填补了中国大陆地区此领域研究的空白。

报告指出，随着中国经济的飞速发展，中国高净值人群的规模不断扩大，他们掌握的私人可投资资产不断膨胀。预计到2015年底，中国私人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模将达到112万人，私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。而中国大陆的高净值人群相对于海外成熟市场，年龄更轻，对未来财富增长的预期更好、他们大多数人为企业主。

对此，友邦保险有限公司上海分公司总经理方志男在接受采访时说：在实现财富保值和增值的前提下，越来越多的高净值人群开始考虑“财富保全”与“财富传承”。而保险在这些方面发挥着不可替代的作用，如身价保障、资债隔离、定向传承、尊贵医疗、品质养老等，为高净值人群所关注。

寿险成重要工具

“财富保全增值手段多样化，其中，寿险工具越来越受重视。”方志男进一步指出，现金及存款、银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队；传统股票 及" 房地产投资紧随其后，同样也得到了高净值人群的青睐。

值得关注的是，此次调查中有33.9%的受访高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远远超过" 信托、黄金等贵金属风险投资工具。

随着财富传承进入视野，寿险成为财富传承中使用最多的工具。然而，寿险的覆盖率尚有提升空间。

在此次调查中，超过六成的受访人群已经购买了相应的寿险。对寿险缺乏足够的认识和信心是高净值人士尚未购买寿险的主要原因。

对此，方志男表示：“通过这次调研，我们深切了解到中国大陆高净值客户在寿险方面的需求。友邦保险看好未来中国大陆高净值市场的发展，同时有信心和能力做好这个市场。友邦保险在耕耘高净值市场方面有三大优势，我们具有开阔的国际视野、丰富的本土经验，并为中国的高净值客户提供首屈一指的资产配置、资产保全、财富传承和家庭保障的综合解决方案。”

业绩极具说服力

“是否满足自己的需求”、“保障利益最好”和“保险公司的品牌知名度”成为购买寿险最重要的三大因素。友邦保险刚刚出炉的半年报证明了这家最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，在亚洲多个国家和地区开展了高净值业务，所具备的丰富高净值产品开发与运营经验，以及在亚太地区高净值市场的领袖地位。

截至2015年5月31日的前6个月，友邦保险新业务价值达9.59亿美元，按固定汇率计算上升25%；年化新保费为18.78亿美元，按固定汇率计算上升15%； 新业务价值利润率上升4.0个百分点至50.2%；国际财务报告准则税后营运溢利16.30亿美元，按固定汇率计算上升15%；纯利增加41%至21.80亿美元，按固定汇率计算增加45%。按香港保险公司条例基准计算的偿付能力充足率上升26个百分点至453%。

在高净值客户财富管理领域，方志男表示，友邦充分以客户需求为导向，开发出满足高净值客户财富管理需求的丰富产品系列，同时也通过为高净值客户提供更贴近他们需求的差异化高品质服务，来提升他们的满意度。

具体的，友邦保险为高净值客户提供3类产品：第一类是高保额产品，通过保费和保额的高杠杆传承财富；第二类是高保费产品，通过万能险实现财富的保值增值；第三类是高端医疗产品。

“目前，高保额和高保费系列产品得到不少高净值人群的青睐，高端医疗系列也正在积极调研。”在方志男看来，“为高净值客户提供财富管理服务，不仅仅是提供产品，更要完善和提高在产品销售过程中的各项增值服务，尤其是税收、法务和医疗服务。”