新年到 众银行热推理财产品顺水鱼财经

春节前，对于银行理财产品而言通常都是一个难得的时机，各大银行为了回笼资金，往往都会推出收益较高的理财产品来吸引客户，率先抢占年底市场。对于投资者来说，选择一款适合的理财产品，让自己过个踏实的新年。

市民青睐稳健型理财产品

市民马女士这几天常挂在嘴边的一个词就是“幸运”，马女士说，多年来她一直潜心研究股票 ，可谓是一位老股民，家里除了留着日常生活费和备用金外，她几乎把所有积蓄都投入到了股市中，而万幸的是，上个月刚好家中有一笔大的开销，她把投入股市的钱全都撤了出来，才躲过了让她从未听闻的“熔断”。

“我现在是不敢再进股市了，但我不喜欢把钱存起来，觉得还是应该买些理财产品更能保证收益。”马女士说，最近她发现多家银行的门口都放着介绍其理财产品的水牌，她便又开始研究起投资理财的新方向，这几天一有空闲的时候，马女士就去银行了解各家银行的理财产品。

“最近我们推出一款年化收益4.7%的理财产品，期限为60天，您看是否有需要？”几天前，某股份制银行的理财师向其推荐了该银行的主打产品，让马女士有点动心，但这款产品期限跨年，可马女士觉得过年时用钱的地方还比较多，她想还是再看看。

市民杨阿姨则对银行理财产品的要求低多了，杨阿姨说，她既不懂' 炒股，又担心其他的投资渠道风险太大，所以她一直对银行的理财产品青睐有加。在杨阿姨看来，只要银行的理财产品是稳健型的，能够保本，收益率比存银行死期高就可以了。

年末博一博高收益产品

的确，随着金融市场的震荡，而有避险作用的黄金价格最近也在噌噌噌地往上涨，一些投资者心里也在疑惑，到底该把手中的钱放哪。在这种情况下，很多投资者纷纷将目光投向了风险更低、收益稳健的银行理财产品。尤其是年关将至，各家银行也纷纷推出新的理财产品，如果想博一博年末的高收益，不妨多了解一些银行的理财产品。

据' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)理财师介绍，该行推出的“得利宝 稳添利悦享93天”保本人民币93天产品也是深受市民喜爱。该产品投资币种为人民币，投资期限为93天，起点金额为5万元。该理财产品本金部分纳入交行资金统一运作管理，投资于货币市场和公开评级在投资级以上的债券市场工具及金融衍生产品等。该产品本金安全，收益稳定。经交通银行风险评级为1R（极低风险型），适合保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者。

而' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)推出的2015年非凡资产管理翠竹5W理财产品，也十分让人期待，该产品为35天的短线产品，起步100万元。对流动性有要求的高净值投资者可关注。

' howImage('stock','1_600015',this,event,'1770') 华夏银行(' 600015,' 股吧)也于2016年1月6日推出“华夏理财-增盈1519号 （新客户及代发工资客户专属）”产品。该产品期限为65天，起点金额5万元，产品预计到期最高年化收益率为4.85%。理财资金投资范围为信用级别较高、流动性较好的金融工具，并通过' 信托计划投资于可转换债券、可分离债、交易所债券、银行存款等其他工具。

5万元起投 普通投资者能承受

' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)也一口气发行不少结构类理财产品，其中2016年“平安财富-结构类（挂钩股票 ）资产管理类011期人民币理财产品”TLG160011产品收益与沪深300股票 指数的表现挂钩，预期最高年化收益率能到9%最低2%，该产品为期92天，保证本金，投资门槛5万元，也是普通投资者能够承受的金融产品。

此外，广发银行2016年“广银创富A款第1期人民币理财产品”则与平安银行产品类似。同样也是与沪深300指数挂钩，风险等级属于PR1谨慎型，理财期限为92天，最高预期年化收益率8.05%，最低2.2%，5万元起投。

' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)推出的2016年“中信理财晟信1号1601期净值型理财产品”也值得关注，该款产品时间长达371天，100万元起步。产品投资于票据、债券、股票 等。产品不保证本金，理财收益随单位净值浮动。该产品收取浮动管理费，在产品到期日或提前终止日时，该产品剔除销售费、托管费及固定管理费后的资产净值/本产品份额 1.06时，对于超过1.06的部分，管理人将按照20%的比例以产品募集资金总额为基数一次性提取浮动管理费。

风险低回报率稳定 让投资更靠谱

业内人士分析，银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。对于普通' howImage('stock','1_603883',this,event,'1770') 老百姓(' 603883,' 股吧)来讲，同时还有投资起来并不复杂的特性。购买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的收益，类似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。

并且投资者在选择储蓄投资时常常面临到底要选择活期存款，还是定期存款，回报率太低，但选择定期存款，又担心一旦自己需要用钱，损失的手续费又让人心疼不已，而银行理财产品的出现较好地解决了这个难题。

“虽然银行理财产品收益率从去年四五月份就开始一路下滑，但毕竟绝大部分产品收益是稳妥的，本金相对更安全。”某国有银行理财师表示，毕竟理财是一个积累财富的过程，做好自己的资产配置，每年有一个稳定的回报率，显然更靠谱。

当然，银行理财的流动性不是很好，相比较而言，流动性最好的期限为一个月以内的产品与长期产品收益率相比，差距更大，产品发行量也不多；而1-3个月的理财产品收益率的差距就相对小得多。

该理财师认为，对普通投资者来说，半年末、季度末、年末往往是金融机构发行高收益理财产品揽储的' target='_blank' >高峰期，考虑到年末理财产品的预期收益率可能会再度走高，建议投资者应把目光放远，目前适合进行一些短期的购入投资。

投资者要考虑自身风险承受能力“虽然好的理财产品的确也为投资者带来高收益，但还有一些必须注意的事项，这样才能选好产品。”业内人士坦言，所谓高收益伴随着高风险，理财产品在更高预期收益的背后，往往是更高的风险。这种情况下，投资者要考虑资金的用途以及自身的风险承受能力。

另外，在购买理财产品时要注意产品的税收情况，有的产品收益率令你眼睛一亮，其实它标示的是税前收益。此外还要留意产品的年收益率折算，有的产品收益率高得吓人，其实写的是几年的总收益率。

其次，有些银行理财产品并不具备流动性，不能提前赎回取回资金。假如对资金流动性要求很高，尽量避免投资此类产品，可以购置其他资金流动性更强的投资工具来取代。

某股份制银行理财师建议投资者 “不要把所有的鸡蛋放进一个篮子”，应做好分散投资，在进行投资时最好是做好资产配置，用资金的一部分进行结构型理财产品的投资，并根据自己的风险偏好选择挂靠不同收益类型。