江苏银行“税e融”线上贷款产品深度剖析，银行系如何做产品？顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 资讯 ·" P2P · 正文 江苏银行“税e融”线上贷款产品深度剖析，银行系如何做产品？ 2016-01-12 10:50 网贷产品经理 1
摘要截止2015年9月20日，太仓支行本年度已成功申请“税e融”业务95笔，合计授信金额近6,000万元。在此过程中，太仓支行全员营销，客户经理群策群力，相互借鉴，在业务的营销和操作中总结和推广了一些行之有效的方法，分享如下：
银行“税e融”线上贷款产品深度剖析，银行系如何做产品？" /> 2015年5月，江苏银行与江苏省国税局合作，通过税务数据共享，推出面向小微企业主、纯信用、系统自动审批的“税e融”经营贷。自上线以来，该产品便在江苏全省推行，同时积极与其他城市建立合作，先后在杭州、深圳开展试点。截至2015年11月底，该产品累计放款突破30.5亿元，客户量突破5,800户。 2015年11月，该行又与江苏省地税局合作，推出面向个人客户、纯信用的“税e融”消费贷。 笔者花了一晚上搜集资料，将该产品的相关情况整理如下： 1、基本情况 “税e融”经营贷：通过与江苏国税局合作，获取小微企业的增值税等税种的缴纳数据，为小微企业主核定额度；最高额度100万（实际户均授信额度约为50万）；该产品由江苏银行小企业金融部负责。 “税e融”消费贷：通过与江苏地税局合作，获取个人客户的个人所得税纳税数据；最高额度30万；需江苏银行分期专员上门办理；该产品由江苏银行消费金融与信用卡中心负责。 2、准入条件 “税e融”经营贷：应正常缴税两年以上，且前12个月缴税总额（含增值税、所得税、消费税）大于2万元，无不良信用记录（需查询企业征信及企业主征信），无欠缴税记录，纳税评级为B级（含）以上。 “税e融” 消费贷：连续缴纳个人所得税12个月以上，年收入大于4.2万元，银行征信记录良好。 3、“税e融”经营贷的产品优势 受理渠道多元化：纳税人可以在江苏省国税的网站申请，也可以通过江苏银行手机银行、网上银行、直销银行等多种渠道申请。 易办理：凡正常缴税两年以上的客户均可申请，通过网络申请，简单便捷；客户仅需录入营业执照号、组织机构代码号、纳税识别号即可。从点击“申请”到贷款“入账”，最快不足1分钟。 审批决策自动化：江苏银行利用后台的在线信贷审批系统，通过连接税银信贷平台获取纳税数据，并进行量化模型评分，有效简化贷款手续，真正实现了线上授信决策智能化，成为名副其实的“秒贷”业务。 免担保：仅需纳税历史记录作为贷款依据，无须任何担保即可获得融资。 高额度：小微企业主经营贷额度最高可达100万元。 长期限：一次授信额度有效期最长12个月，单笔贷款最长期限为6个月。 利率低：网银实时提款，随借随还，按日计息，日息0.2%-0.3%，年化利率7.2%-10.8%。 4、营销手段 “税e融”老客户推荐新客户，推荐即可获得价值100元的礼品；如该新客户成功申请“税e融”，老客户可获得价值500元的礼品。 新客户成功申请即可获得抽取iPhone 6S的机会。 5、推广经验总结 以下为江苏银行苏州分行太仓支行的一名客户经理推广“税e融”经营贷的经验总结，写的很不错，贴出来供大家参考： 截止2015年9月20日，太仓支行本年度已成功申请“税e融”业务95笔，合计授信金额近6,000万元。在此过程中，太仓支行全员营销，客户经理群策群力，相互借鉴，在业务的营销和操作中总结和推广了一些行之有效的方法，分享如下： 1、批量获客。一方面通过国税局获取A、B两类纳税评级客户清单，有针对性的筛选出连续缴税2年以上且法定代表人年龄未满60周岁的客户名单，作为日后营销和分析客户的基础数据库。另一方面，通过专题路演及会议推介等多种形式，提升“税e融”产品的知名度，扩大“税e融”业务的客户群。太仓支行先后与太仓国税、太仓地税、璜泾镇经发局开展了税企对接座谈会，借安徽商会理事长会议、工商联工会常务会和工商联秘书长会议的东风，推介“税e融”产品。 2、客户甄别。在取得国税提供的客户基础数据库前提下，进一步优选目标客户。首先对于行业限制的金融、建筑、房地产类客户进行剔除，其次与客户取得电话沟通，在取得客户的授权后，登陆江苏省国税局网站进行报表初审，关注报表资产负债率是否过高，企业是否盈利等情况，初步判断客户是否满足我行“税e融”的申请条件。 3、突出卖点。在电话沟通过程中必须突出产品卖点，主要包括三句话：一是，免抵押免担保；二是，随借随还，利息用一天算一天；三是，自助申请，即时审批，手续超便捷。太仓支行在营销过程中还发现，“税e融”目标客户中有近一半客户之前从未有过银行授信，对于“贷款”比较抗拒，所以在营销过程中我支行尽可能避免“贷款”这种字眼，而是以“额度”或者“备用金”的字眼进行电话营销，同时突出目标客户的“诚信经营”、“信用良好”等特质，提升客户荣誉感也是成功营销的重要策略。 4、简化流程。太仓支行提出“一个章加一张证就是一笔‘税e融’”的概念，客户足不出户就可尽享江苏银行优质服务。只要带上身份证来江苏银行办一张卡，带上公章签署征信授权书，无需提供其他任何证件即可办理“税e融”业务。所需营业执照、代码证、税务登记证、贷款卡等数据全部通过外部系统查询获得，免去客户收集整理材料的麻烦。在客户不方便来我行开卡的情况下，我支行利用移动Pad，上门开卡，通过影像远程查询征信记录，当场办理“税e融”业务。 5、持续跟进。在客户办理“税e融”之后，我支行客户经理持续跟进，一方面实地走访该客户经营实体，了解其经营情况，对客户做到心中有数；另一方面，综合营销客户在我行开户、网银、代发工资等业务；最后，细致挖掘客户的融资或理财需求，持续跟进企业的发展步伐，适时给予授信支持，让客户在成长壮大的过程中始终和江苏银行联结在一起。截止2015年9月20日，太仓支行“税e融”客户已在我支行开户和办理网银30余家，带动个人电子银行业务增长近300户。