“怪兽”蚂蚁金服：6亿用户，500亿估值，金融全牌照，最强支付平台顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 新金融网 ·" 其他 · 正文 “怪兽”蚂蚁金服：6亿用户，500亿估值，金融全牌照，最强支付平台 2015-12-24 10:06 商业价值 郭娟 1
摘要拥有6亿用户的平台，正通过其上的大数据开创了互联网金融的诸多创新；累积了多年的用户数据让芝麻征信成为我国民间征信领域的补充；同时，它也在向其它金融机构输出从底层架构、到数据服务的金融云服务…… 蚂蚁金服高管团队 不久前，阿里董事局主席马云与第一财经前总编秦朔进行了一次对话，当秦朔问及“互联网的势力、格局在变化，过去是BAT，现在有人说是ATM”时，马云的回答几乎是脱口而出：ATM，M是蚂蚁金服！ 在马云宏大的商业计划里，淘宝的辉煌已经是第一波，下一波的高峰当属蚂蚁金服。今年“双十一”，蚂蚁金服旗下的支付宝平稳支撑起的峰值为8.59万笔每秒，这一数值已超过VISA的记录：5.6万笔每秒，从而让它跃升为“全球最强的支付平台”。 其实，仅仅支付能力已无法为这只“怪兽”画像：拥有6亿用户的平台，正通过其上的大数据开创了互联网金融的诸多创新；累积了多年的用户数据让芝麻征信成为我国民间征信领域的补充；同时，它也在向其它金融机构输出从底层架构、到数据服务的金融云服务…… 目前，蚂蚁金服已与超过200家银行、60余家保险公司合作，为消费者提供的保险产品有2000多种。同时，它也获得了国内最全的金融牌照：第三方支付、基金销售、银行、保险以及在审批中的个人征信、证券牌照。今年，从线上到线下，蚂蚁金服在诸多场景中出现：餐饮、超市、KTV、打车，甚至芝麻征信700分的用户获得新加坡免签，芝麻信用分达到750分的旅客，不仅在一段时间内可以享受首都机场国内快速安检通道，还可以获卢森堡免签…… 2015年年底，支付宝12岁，蚂蚁金服1岁，此前，刚获得A轮融资的蚂蚁金服估值在460~500亿美元，与此形成对比的是，京东在2014年上市时的估值为246亿美元。在商业史上，还从未出现过像蚂蚁金服这样，除了资金，还同时拥有海量用户、详细用户行为数据以及超级IT能力的金融机构，它将如何融入到现有金融体系？将如何改变未来的金融服务？ 最强支付平台 当我们回首蚂蚁金服的“幼年”，支付宝是一个绕不开的话题，要知道，当支付宝的账号系统沉淀了近5亿用户的时候，蚂蚁金服才应运而生。支付宝是个依附于电商交易的工具，诞生之初在阿里内部只是个十几人的团队，“它就像蚂蚁金服的其它产品一样，是为了解决某种痛点而来”，蚂蚁金服的总裁井贤栋在接受钛媒体专访时这样解释了支付宝的出现。彼时，网上信用问题是实体经济信用环境未发展成熟的线上体现，为了保障交易，阿里巴巴设计了支付宝。随后，电商的发展促进了支付宝的壮大，反过来说，支付宝的出现也促成了阿里电商事业的繁荣。 跳开这层内生性动因，支付宝当初之所以得以壮大，也是因为中国商业银行一直未把支付作为业务发展重点。在日本，支付结算是银行主要的收入来源之一，欧美的银行业，支付结算收入可以占到25%以上，反观中国，在过去相当一段时间以吃利差为主，支付结算收入仅占5%以下。 另一方面，当中国的电商经过快速发展，已经积累的网上中小商户超过4000万户，由这个群体产生的金融需求，首先是被传统银行忽略，其次是没有能力将服务触达，传统银行操作一单贷款的成本数千元，而同样是贷款服务，支付宝通过技术革新，将成本降到不到一元一单。稚嫩的支付宝已经表现出支付功能以外的金融服务能力。 据一位业内人士回忆，当年央行给支付宝发放第三方支付牌照的时候，媒体最常表述的观点是银行的支付是动脉，第三方支付是“毛细血管”，殊不知，蚂蚁雄兵被组织起来，进化到今天的状态，以致于目前，中国的网络支付水平已经在领先于世界，今年“双十一”，阿里巴巴首次通过速卖通向全世界输出中国的这个人造购物节，但是当平台上忽然涌进大量用户让国外的支付系统几乎崩溃，阿里方面不得不通过限流的方式才缓解了这一问题。而在“双十一”当天，其平稳支撑起的峰值为8.59万笔每秒的数值已超过VISA的纪录：5.6万笔每秒，从而让它跃升为“全球最强的支付平台”。 2015年的八九月份，蚂蚁金服的架构师胡喜和他的团队正频繁来往于数家商业银行，做应对“双十一”前的压力测试，为了保证“双十一”当天支付工具的顺利进行，支付宝预先设计了12-12-6的场景以应对峰值：第一个12是指用户选完商品到购物车，点击购买，每秒预测12万人；第二个12是点完下单去收银台，选择支付渠道，支付宝预测每秒12万人；第三个6是指每秒6万人的支付。 12-12-6场景数据的估算根据2014年“双十一”的支付情况，而2014年的8-8-3设计又以2013年作为参照。在天猫、淘宝的支付环节，支付宝的背后有上百家银行的接入服务以及快捷支付。而又因为有优惠券、红包等预先给到用户账户，这让一单结算变得复杂：牵涉到电商平台、商家、银行以及支付宝。所以从八九月份起，胡喜和他的团队开始与合作的上百家家银行去做测试，为每家银行找到合理的预估流量。 数据显示，2015年，作为蚂蚁金服最主要产品的支付宝，其用户超过6亿，截至5月，手机的活跃用户达到2.7亿，此时的支付宝，除了支撑阿里电商系的交易外，还作为第三方支付工具，有能力为一切有互联网贸易的地方提供支付服务，同时，它也在积极走到线下。 1">2">3">4">5">6" >下一页" >阅读全文