P2P“元老”拍拍贷张俊：做屌丝“抓手”才能成为大赢家顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 新金融网 ·" P2P · 正文 P2P“元老”拍拍贷张俊：做屌丝“抓手”才能成为大赢家 2015-12-23 13:18 P2P观察 石万佳 1
摘要2007年上线，它摸爬滚打走过了8年。一直都如“苦行僧”般走得十分标准。拍拍贷，作为中国第一家P2P平台，对于整个行业都有着非同寻常的意义。如何在未来成为强者？张俊表示：“互联网从来都是只有抓住大量用户，抓住屌丝用户，才可能成为大赢家，“
2007年上线，它摸爬滚打走过了8年。从诞生到壮大，一直都如“苦行僧”般走得十分标准。拍拍贷，作为中国第一家P2P平台，对于整个行业都有着非同寻常的意义。 光头、格子衬衫，酷爱段子和唱歌——拍拍贷的CEO张俊，拥有多条个性化标签，堪称中国P2P界“元老级”人物。 “做互联网成为巨头的，哪一家不是抓住大部分人，如果你只是单纯做交易规模，将来肯定会死”。“原教旨主义”教徒张俊认为，行业或许能有3年的爆发增长，之后就会进入相对稳定的时期，而且强者愈强。 如何在未来成为强者？张俊表示：“互联网从来都是只有抓住大量用户，抓住屌丝用户，才可能成为大赢家，这是个很简单的道理。” 张俊：拍拍贷CEO，毕业于上海交通大学，通过特许金融分析师认证（CFA Program）二级考试。曾任职于微软全球技术中心，中国互联网金融智库首批专家成员。 1不喜欢唱歌的段子手不是一个好CEO 张俊在P2P界的名声不仅来源于他的资历，还来源于他鲜明的个性——光头、格子衬衫、段子和唱吧几乎成了他的标签。曾有媒体人对评述他“不喜欢唱歌的段子手不是一个好CEO”，笔者与他接触后，再同意不过。 记者（以下简称“记”）：能问一下您是什么时候换成这个发型的吗？ 张俊（以下简称“张”）：大二，所以有十几年的历史了。那个时候喜欢摇滚，所以就学别人留了很长的头发。回家的时候我爸说你怎么变成这副样子了？我说现在上海流行这个。然后我爸说不行，我们这里不流行，把头发剪短了再回来。我跟他争执了半天，后来就一气之下剃了个光头，从那之后就一直光头了。 记：我了解到您的专业是工科，其实是比较严谨的，但是感觉您是一个特别活泛的人，不像一个工科生。我知道您之前也有过很多创业经历，比如做过视频网站，还有电商等等，您是从小就会有这种不安分的性格吗？ 张：我不知道，但小的时候肯定属于挨打不少的那种，是比较调皮的孩子。我小学毕业的时候我爸就教我开车，觉得他胆子挺大的。他当年是我们村的村支书，后来要提副镇长时候，他不想干，就把工作辞了,贷款买了辆车开。我从初中到高中都跟着他跑货运做生意，有时候拉煤炭，从山上拉下来卖到下面厂子，还会帮他算算帐、管管钱，多少会有点影响。 记：所以您也是其实从小就被种下创业的种子？ 张：准确讲，那个时候应该叫做生意。所以也就一直也会有想走这条路的想法。 记：我看见您在创业方面都是会选择互联网相关的那种专业，请问您对创业方向是怎么选择的？ 张：刚毕业出来以后我进入微软，我们正好属于互联网一代，96年进入大学时候那时候开始接触互联网，那时候主要是校网，教育网，上学校的BBS之类的。 那时候觉得互联网挺神奇的，大家彼此之间可以不见面就可以交流、沟通，很方便。到97、98年的时候门户网站在中国出现了，发展也挺好，觉得互联网是个好东西，还能下载美女图片，简直太好了。 2最后一次创业，苦行僧的原教旨主义 作为中国的第一家P2P，拍拍贷似乎一直都如“苦行僧”般走得十分“标准”，力求遵循lending club的路线。其始终坚持纯线上无担保的模式以及小额分散的个人消费贷款，其近期与招商银行进行的资金存款是业内首个“标准银行存管模式”，也被业内看作其遵循“原教旨主义”的又一有力体现。 记：咱们也算这个行业开拓者，刚开始时候有没有遇到什么困难？ 张：一个是不知道怎么做风险管理，把钱借出去容易，收回来就很难；事先要做好风险管理，事后要做催收。另外一个是不知道怎么产生收入，不知道钱从哪里来，所以需要自己不断往里面烧钱。另外还有最大的一个困难是，所有人都不理解、不支持、不信任。 记：那您是怎么坚持走到今天的？ 张：一步一步的。首先我们认为大方向肯定没有错，只是时间问题。第二我们认为风险管理是可以学习的，银行也不是第一天就知道怎么做的，也都是经过时间积累。第三是我们逐步找到了可以产生收入的方法，能够收费。第四是前面已经三次失败，这次如果再失败就别创业了，别搞了，所以把这次当作最后一次创业，干脆多坚持一下。 记：前面几次的创业经历会给您这次有什么经验性的帮助呢？ 张：首先是大方向一定要对；第二是一个生意一定要有前景，就是能够挣到钱，比较容易产生收入。我们之前做了几个事情都找不到可行的商业模式，但做金融至少离钱近，在上面交易的就是钱，所以挣钱相对容易，我们经过一年多的时间就开始产生收入了。 记：那现在拍拍贷盈利情况方便透露吗？ 张：我们现在还在亏损，但是亏损在逐步减少。明年上半年应该可以实现盈利，这是需要长期投入的一件事情。就像招商银行做信用卡，从2000年开始准备，2002年发放，基本到2010年才盈利，也是积累了8年。做金融就是要有一个长期的投入和积累，就在于你有没有耐心等待这一天。 记：您刚刚也提到风控是特别关键的，其实拍拍贷一直纯线上无担保的模式，那么对于借款人的追踪怎么实现？ 张：我们有专业的催收团队，但最重要是前端，怎么把这些骗子挑出去，进行很好的信用筛选，因为事后的催收手段都是补救性措施。 记：您刚刚说到咱们有一个黑名单，其实我看到网上有人置疑过，咱们这个黑名单公布了借款人的好多信息，会不会涉及到隐私权侵犯道德问题？ 张：不涉及隐私权，我跟他是有约在先的，我们事前签了协议，是专门有一个隐私协议，我们会告诉他，会收集一些什么样的信息，这些信息做什么用，也承诺会保护。但是如果他逾期不还超过了一定的时间，我们有义务把信息根据不同程度进行曝光，他必须同意这个，否则我们不提供服务。 记：您刚刚提到积累非常多数据，我看到咱们也一直致力于打造一个征信方面系统，咱们有去申请征信牌照之类吗？ 张：现在还没有，但有这个想法。我们现在积累了60多亿条关于一千万用户的各种各样的数据。 我们觉得即使现在拿到牌照，在应用方面也还很麻烦。我们国家的征信基本是刚刚起步的，即使我们现在有合作，或者去拿一个牌照，其实真实意义是不太大的。征信是整个风控体系一部分，包括反欺诈，还需要非常长时间的积累。 现在外界对拿到牌照好像比较在乎，其实我们看来，这个东西最终需要回归到业务，需要有应用场景的，而不是很飘忽。我们的征信首先立足于可以对更多客户进行风险级别的判断，让更多客户有这样的征信记录，征信报告在未来可以服务到他，我们觉得这个比单纯拿一个牌照意义大。 记：其实咱们这么多年走过来积累的数据也是非常宝贵的，之前行业里面也有呼声一直说大数据风控、行业共享等等，拍拍贷会有这种想法吗？ 张：未来我们会考虑做这件事情。拍拍贷有一个使命是“信用改变中国”，因为我们做这么多年来最大的感受是大量人是信用空白的，因为我们国家此前没有信用体系，导致整个普惠金融的服务留下了很多空白。 我们认为只有某一天把信用体系建立起来，才真正能够把普惠金融的体系建立起来，让每个人都有资格都有权利能够得到金融服务。所以基于这点，未来拍拍贷一定会把我们的征信能力进行输出，为中国做贡献。 3客观观察行业，抓住屌丝用户才可能成为大赢家 一路走来，和行业共同经历了八年时光，张俊对行业有着独特的看法。他认为行业或许能有3年的爆发增长，接下来就会进入相对正常稳定的增长过程，而且强者愈强。而对于拍拍贷的未来，他也有着独特的思考。 记：我觉得咱们在行业里的地位也是非常重要的，也是一路看着行业走过来。最近总成交量破了万亿，也有很多对于未来的那种展望，您对这些观点怎么看的？ 张：我觉得任何行业都有这种乐观的看法，也有悲观的，也有比较客观中立的看法，而我是一个相对客观的观察者。因为看一个行业要看未来它能够创造的价值是什么，在行业发展演进过程中什么样的企业会成为它的整合者，什么样的企业会被淘汰出去，再基于历史上行业内已经发生的事件，就你会得出我这样的结论或者判断，一个比较有逻辑的结果。 这个行当越往后发展一定是强者恒强，这个是毫无疑问的，因为一旦品牌做出来，积累的用户越来越多，同时随着规模的扩大呈现出明显的规模效益和网络效益的时候，其实最终会产生黑洞效应，吸引更多的客户群体，所以可能一家占的份额会越来越大。 所以我觉得这个行业从交易规模、参与人数上来讲，未来的5到10年会出现快速增长，现在可能是一个爆发增长的前夜，可能有3年的爆发增长，接下来就会进入相对稳定的增长过程。但是整个行业的从业者不会达到万以上，将来会逐步整合，数量会越来越少，而不是越来越多。 记：其实纯线上担保是拍拍贷非常大的特色，但其实后面也有做担保的、有线下做起来的，很多其它跟咱们不一样的平台，您怎么看他们这几年发展这么快的现象？ 张：很多人都认为拍拍贷不做担保、做纯线上平台，交易额会比别的发展慢一些，我想并不成立。在拍拍贷上我们的钱一直多得投不出去，所以我们发展速度更多依赖于借款人的规模。你知道拍拍贷的一个借款人平均借5千块，别的平台一个借款人借500万借5000万，比交易规模没有任何意义。同样1个亿，我背后借款人可能是2万个，他背后借款人可能是200个，这个本身含金量不一样，大家选择的是完全不同的市场。 所以别人说我们慢也OK，没什么问题，没什么好说的。这个就看谁的用户在未来能够成为赢家。你看现在在中国做互联网成为巨头的，哪一家不是抓住大部分人。如果你只是单纯做交易规模，将来就会死了。互联网从来都是只有抓住大量用户，抓住屌丝用户，才可能成为大赢家，这是个很简单的道理。 记：现在很多平台都想做财富管理平台，也有很多已经上线基金，咱们未来有这个打算吗？ 张：这是满足一站式个人财富管理需要，我们还在考虑。我觉得先做我们自己的，把这三个事情做好就已经会比BAT的任何一家规模都要大了：第一，5亿互联网非信用卡人群，这是一个几十万亿市值；第二，3亿中国白领的财富管理，这也是几十万亿甚至上百万亿市场；第三，征信可能也是万亿级市场。我们把哪块做好都是不得了的事情，把三块都做好就更不用说了。 另外，面向用户、提升用户体验还有很多可以做的地方。比如我们用户拿到现金贷款以后，他要去消费，这个过程中如果我再给他加上支付的部分会怎么样？用户在商场看中一个电视，直接拿着手机，告诉商家他在拍拍贷的帐户里面有1万元额度的授信，刷一下就付款完成，接下来只要还款就好了。 拍拍贷：成立于2007年6月，是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融（ITFIN）平台。至今注册用户近1146万。