独立理财师将迎来大发展顺水鱼财经

在银行、' 保险、' 信托等机构发力财富管理的同时，一个独立的理财师群体正在成为财富管理队伍的一员。

所谓的独立理财师，其特征就是独立于产品提供商，独立于金融机构，真正从客户利益出发，根据客户的具体需求，从市场选择合适的产品。产品不分好坏，只在于是否适合客户。而非独立的理财师则背负着沉重的销售任务，无暇考虑是否与客户合适。

能力出众的理财师走向独立

“未来，专业能力出众的理财师走出机构、走向独立将成为趋势，米多将给这部分人足够的帮助，让独立理财行业在中国获得应有的市场地位。”米多财富董事长兼ＣＥＯ王晰告诉中国经济时报记者，如果说现在这个时代最大特点是' 互联网技术的飞跃发展使各行业追求高效，那么本就以高效和追逐利润为原始动力的资本在这方面的需求显得更为突出，这一点实实在在地体现了' howImage('stock','1_603883',this,event,'1770') 老百姓(' 603883,' 股吧)对财富增值的迫切需求。

然而当下理财市场的整个链条中，无论是财富管理机构，还是银行等传统金融机构，所谓的理财师和客户经理并不能真正服务于客户，而更强调的属性是销售职能。

从传统金融机构看，金字塔结构限制了效率的提升，真正创造利润的底层客户经理，不仅背负着巨额销售任务，而且收获与付出完全不成正比。机构的众多网点，也决定了成本高昂、效率低下。底层销售人员只能“疲于奔命”，少有机会为客户做好财富管理的工作。

一位财富管理人士告诉中国经济时报记者，“随着中国理财市场竞争加剧、' 移动互联新技术不断渗入，行业急剧发生着变化，最终决定市场发展规模和趋势的是投资客户群体。如果不在连接产品和顾客的核心环节，即理财师的身份机制上实现突破与创新，投资者将无法获得应得的服务，最终将影响理财市场的动力释放。”

与成熟金融理财市场差异甚大

毕竟，随着国内理财需求的不断扩大，尽管有银行、保险等传统金融机构、' 互联网金融与第三方财富管理机构，但是这些机构大都热衷于销售自己的产品，这种现状与欧' 美国家成熟的金融理财市场差异甚大。

据了解，独立理财师在欧美整个财富管理市场中占比为５０％－６０％，而在中国，独立理财师却是个新概念。有财富管理行业人士指出，“目前中国每年有几万名认证理财师，有９５％的在银行，２％的在保险行业，不到３％的因为各种原因已经离开金融业，真正的独立理财师不到１％。”

王晰对记者称，“去除理财产品的中间环节，让利于投资者和独立理财顾问，正是独立理财顾问的初衷所在。”

在创立米多财富之前，王晰曾创办金融教育机构华金培训，为业内输送了大批理财规划人才。但他逐渐意识到，自己培养的“医生”都去“卖药”了，如何让医生去做医生该做的事情：诊断－分析－治疗－复查，照顾客户家庭一生幸福，是应当长期思考的问题。

米多财富成立于２０１４年１２月，其中有不少人曾在银行等传统金融机构担任十多年销售管理岗位的负责人或行政管理人。现在通过米多财富成立了个人理财工作室，其追求“时间自由、财富自由、身心灵自由”的工作模式。

中国独立理财师协会（ＣＩＦＡＡ）发起人、五明资产合伙人吴妙娟表示，当前中国家庭投资理财进入新常态，对财富管理从业人员的要求也进入新常态，投资人借助独立理财师进行专业咨询、分析和订制化家庭理财服务将成为未来发展新趋势。