小额互助平台闯入灰色地带：虚设幌子？虚假宣传？非法集资？顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 资讯 ·" 金融超市 · 正文 小额互助平台闯入灰色地带：虚设幌子？虚假宣传？非法集资？ 2015-12-16 10:24 法治周末 马树娟 1
摘要所谓相互保险，是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。 只需缴纳几元钱，就可以为你和家人带来数万元、乃至几十万元的意外或重疾保障； 只需缴纳2元钱，就可以在你扶助老人却遭遇讹诈时，获得“组织”其他成员的帮助； 只需缴纳10元钱，就可以为奔赴在寻子路上的会员提供一定的经济援助…… 最近一年来，市场上出现了多个通过互联网推行小额互助计划的平台，只要花费数元的小额资金，就可以借助“众人拾柴火焰高”的力量，实现所宣称的“健康时攒福报，危难时也从容”状况。 这种低门槛互助计划的推出，尤其是意外和重疾领域的互助计划，也被看作是社会保险、商业保险之外的一种有效补充，不仅引来了很多学者的赞许，也引发了公众的参与热情。 不过，10月28日，保监会在其官网专门发布了《关于“互助计划”等类保险活动的风险提示》(以下简称《风险提示》)，特别强调要警惕部分主体通过虚设“互助计划”，以相互保险之名骗取钱款；此外，保监会还指出，“互助计划”的经营主体并不具备合法的相互保险经营资质。 为何“好事”却遭遇黄牌警告？有着类保险功能的“互助计划”该往何处去？一时间，这个话题也引发了社会多方关注。 每次缴3元最高可募集60万元 2007年，张马丁的母亲罹患癌症，不幸过早离世。这让张马丁开始思考：疾病或许无法避免，但是否能有办法，让普通家庭里的绝症患者，得到更好的救治？ 2011年，张马丁创建了一个基于互联网、以小额互助方式，解决大病医疗费问题的平台——抗癌公社。加入公社后，一旦有成员罹患癌症，或者其他常见大病，可以从公社成员中募集最高35万元的资金。 12月10日，张马丁在接受法治周末记者采访时表示，在抗癌公社平台，捐助资金可以直接在捐赠者和受捐者之前流动。目前，公社成员已经超过26万人，共计资助4例罹患癌症和因意外不幸离世的成员。 依照抗癌公社的规则，每次资助病人少于3元，随着参加公社成员人数的增加，成员每次均摊的金额越少：假设会员人数达到10万名，每人次捐助的金额就为3元；会员超过100万人时，每人次只需捐助0.3元。 抗癌公社在运行机制中，也参考了保险公司的常见做法，如为了避免逆向选择，40岁以下的会员必须经过180天观察期；40岁以上、65以下的会员须经过一年观察期；出现风险事件后，委托专业第三方机构进行调查。 知名经济学家胡景北曾对抗癌公社的这种尝试，给予了非常高的评价。他特意撰文指出，这“不仅是经济学意义上的创新，更是社会学意义上的重大创新”。 “抗癌公社这种模式的最大特点，是取消了投保者和得益者或捐赠者和受捐者之间的黑箱。如果黑箱存在，总要耗成本，很大一部分保费或捐赠就可能被这些黑箱用掉了。抗癌公社则让捐赠金钱在捐赠者和受捐者之间直接流动，是一个创新。”胡景北说。 此外，目前由泛华保险集团发起的泛华e互助，成了业内另外一家代表性的互助计划，其运行机制与抗癌公社类似。 据了解，泛华e互助2014年7月正式上线以来，目前实名注册会员超过60万人，已加入各类互助计划并享有保障的会员超过40万人。目前该计划共累计资助22人，累计互助金额接近600万元。以e互助推出的康爱无忧计划为例，任一会员不幸确诊罹患癌症，其他会员将义务发起均摊式互助，每人每次均摊不超过3元，为不幸会员最高可募集60万元的互助金额。 对外经济贸易大学保险法研究中心主任王国军，对这种尝试持赞许态度。他对法治周末记者表示，这种互助计划体现了保险“我为人人、人人为我”的理念，参与者投入很低的成本，就可以获得一个相对较高的保障，让参与者在社会保险和商业保险之外，又多了一重保障，这种操作思路也值得保险公司借鉴。 1">2">3" >下一页" >阅读全文