《2015女性财富管理报告》发布顺水鱼财经

  8月18日，在 “邂逅财智之美私享" 沙龙暨2015女性财富管理报告发布会”中，由和讯财富精英俱乐部主办，数据支持方铜板街联合推出的《2015女性财富管理报告》终于落下帷幕，与现场近40多名来自各行业的女性精英进行关于财富、财经、财智、幸福人生等话题的沟通、解惑、分享。

和讯网副总编王丹对《2015女性财富管理报告》的初衷和背景做了诠释，本次报告的数据支持方铜板街副总裁洪浩对《2015女性财富管理报告》当中的一些数据做了具体的解读。“她经济”势不可挡，女性财富管理的影响力毋庸置疑。

以下是文字实录：

王丹：

  女性在家庭财富管理过程当中的影响力，应该是毋庸置疑的。也正因为这样，我们前段时间联合铜板街和数字100做了2万样本量的调查，形成了《2015女性财富管理报告》，下面我们进入财经环节。

  接下来我有个双重身份，我会邀请铜板街的副总洪浩先生和我做这样一个报告的小型发布，这个财富管理报告会在8月底正式全文发布，之前希望在座的诸位和我们一起来揭开女性财富管理的面纱，先睹为快。

  我这边先就财富管理报告的基础信息有个简单的介绍，接下来和讯环节请洪总给大家做经典案例的解读，整个环节大约半小时时间。

  就像刚才说的，这次我们总共发起了大概2万多份的样本，其中女性用户占65%以上。

  研究背景。现在大家知道女性社会角色多元化使话语权逐步在提升，不光家庭层面上，包括健康、教育、事业、消费、" 旅游、投资各个环节都缺少不了女性对于整个财富包括理财方面的影响力。另外，可能在座的诸位都会在网上购物或者通过" 互联网购买一些理财产品，也就是“她经济”在整个商家眼中是重要的消费群体。从这个角度来讲我们才把它定位在女性财富管理范围当中。

  还有一个现象值得大家关注，" 互联网金融理财当中女性用户上升是非常快的，我们有一些相应的数据调查，2010年上半年通过互联网注册用户过程当中，女性占比55%，应该说首次超越男性交易用户。其中女性交易贡献额度已经占到了62.1%，相应数据检测大概会比男性用户多花8000元左右。不管是淘宝还是真正理财，实际女性对于互联网的接受程度已经有目共睹了。正因为有这样社会背景和大的社会环境我们才把财富管理报告定位提上日程。

  可能大家也都看到关于财富管理的调研，特别是女性方面也会有很多。实际上我们这次的亮点有这样几个：

  第一，我们跟铜板街进行联合，对整个数据后台进行了监测，这些用户至少有一次购买过理财行为的，因为只有购买过才挥金如我们CRM体系之中，由此设定我们的样本量。所以在样本有效率和认知率来讲其他家是没有涉及到的。

  第二，针对与现在互联网金融大的市场环境，我们整个调查是通过微信和客户端为主要的征询和调研渠道，整个样本量大家对于互联网和移动媒体接受程度是达到一定标准的。

  第三，65%以上是女性，35%是男性，我们想通过整个样本分析，保证把男性作为一个参照物来去对比现在女性对于整体财富管理的趋势和变化，以及特色。

  第四，刚才进来的通道可以看到我们有一些“财智宣言”，因为时间很短，我们请了一些算是业界精英对我们整个“财智宣言”有一些寄语，更主要的是希望能够对一些理财观念的展示。

  第五，有效样本回收率比较高，2万余份有效样本是13199份，男性占35%，女性占65%。其中80%后占了一半以上，90后有很很迅猛（上升）趋势。从此我们也得出一个结论，80后现在已经是互联网金融理财当中非常中坚的力量人群。

  整个理财报告我们分四个板块，

  1、男女理财行为差异的比较和分析。

  2、女性理财现状。刚才我说的特点以及设置文件调查的样本特征都会在其中展示。

  3、女性理财行为特点剖析，我们做调查时也有人反馈说你们怎么还会问星座或检验心理测试的东西，其实在这个环节做相应的配比和体现的。

  4、女性对互联网金融理财产品的建议和想法。这也是这个报告比较有特色的部分。

  总之，我们做这个报告的原因：

  1、方面可能在座也有CFO或者机构高管，大家其实对于理财方面都有自己非常独到的见地，我们希望通过这个独到的调查能够关注到女性理财行为，使女性成为自己的CFO和家庭的CFO。

  2、了解互联网金融时代女性理财观念的变化和影响因素，这对商业上可能有比较大的作用。

  3、大家现在通过互联网一个重要的改变是产品的定制化和个性化的设置，相应的数据分析，对产品的定制和设计也会有一定的启迪。

  4、借助我们权威媒体发布，还是希望能把一些财富管理的正确观念传输出去，可能有些不是技术环节的东西，而是观念形的东西，落实到每个人身上，每个人都会有自己的想法。

  5、报告当中不会表明，会有结合一些专业机构和我们的技术专家提供操作层面的建议。里面会密密麻麻算各种公式，这可能会给大家提供见地，把更好的产品提供给大家，这是我们做整个动作的诉求点。

  接下来的时间我交给洪总！

  洪浩：大家下午好！我是铜板街洪浩。今天特别荣幸能够参加这样一个沙龙，我接下来代表铜板街来对这些数据做个简单的解读。

  前面刘老师、王老师都讲到，报告当中提到女性和男性用户理财对比，也可以看到女性用户和男性用户的差异。

  1、女性用户和男性用户在不同的年龄阶段，不同身份属性基础之下理财行为是不一样的。女性用户当中，90后有21%的用户去理财，男性有24%。80后的女性用户是67%，会略超过男性，因为到80后这一代他们都到了适婚年龄，对整个家庭和子女的顾虑会更多一些，需要积累这样的财富，保持资产保值增值。这是报告当中比较有趣的一点。

  男性60后是5%，女性60后只有7%。当时我们看到这个报告以后第一个想法，大妈们不仅会跳广场舞，理财的意识也非常强。在我们数据库中会发现很多来自二三线城市他们理财意识非常强，而且平均投资规模会比一线城市略高一些。

  2、理财观念的变化，不同年龄层次，不同的身份属性对理财的偏好，我们有个结论，男士理财前瞻性会比较好，但女性理财前瞻性会比较高。女性结婚以后理财意识会体征起来，但总体不如男性。未婚阶段男性会比女性要高，大家都会想到男性需要成家立业，需要买房置业，他们在整个理财过程，起步阶段会比较早一些。但到了已婚，有没有子孙以后，其实女性用户整个理财意愿会比男性更强，因为男性更多在外面拼杀，女性在家里把持好整个家庭的财产。

  90后这波人在之前大家的观念当中，略带中性偏贬义的话题，其实90后这一代对财富是具有野心的，对财富会有追求。过程当中我们会发现，90后这些孩子们启蒙阶段非常早，在高中阶段甚至在大学阶段90后这些小孩启蒙会比我们80后一代、70一代、60一代早很多，毕业工作以后，80后这波人理财意识更强一些，80后工作以后才会（理财）。现在随着" 移动互联网，理财氛围普遍以后，90后一代启蒙会更早。

  调" 研报告显示来看，女性掌握整个家庭理财以后，她对家庭来说是未来的希望，在1.3万多有效问卷里64%的女性打理整个家庭的财产，只有36%的男性做这样的事情。也意味着中国女性除了教育程度、职业化程度提高了以后，在整个家庭财富决策当中的地位、话语权会更高一些。

  男性、女性不同年龄层次他们的理财特别，接下来我们会看一些重点，女性用户她到底理财行为、心理、诉求和理财特征是怎样的？

  前面我们有在说，有一句名言说，成功的" 马云背后有千千万万女性的支持，这个报告当中可以发现，女性不单只是网络叫“剁手党”，我们调研中5%的女性是月光族，真正有规划这个诉求的是46%，刚刚参加工作的还是以完善自我，提升自己的规划去做这样的事儿只占到12.5%。从现在报告来看，女性还是会逐渐趋于理性，驱逐舰规划好这个财富，去克制这样的消费行为。

  她的身份改变造成理性行为的变化，婚姻状况在她消费和理财规划的变化，我们会发现有家庭型的女性，她整个占比会比较高，达到40%。已婚有子女的比未婚的高一些。46%规划型的用户，她相对会更多考虑自己家庭的情况，子女未来的教育和未来成长道路当中对财富的需求。所以她们可能会高于这些已婚有子女的人群。一个女性从单身到两口之家，三口之家变化以后，她整个消费观念会不断向家庭中心做一些偏移。

  婚姻状况对她的理财观念，不同阶段理财资金投入的区别，也非常明显。分为已婚有子女，已婚无子女和未婚女性。已婚人士更注重理财，女性在婚后没有子女的时期会比较注重个人资产的积累，提升整个家庭的财富，她如果有了子女和孩子以后会更多考虑为孩子、家人准备理财目的和规划好这样的理财产品。在整个调研过程当中会去了解到这些用户对不同理财产品的要素的考虑。前面刘老师也在讲" 信托基金以及其他理财产品。我们在整个调研过程中也会发现男性和女性在理财产品上诉求不太一样。女性出于自身稳定和风险的规避对安全感的要求会比较高。整个从她理财行为上也可以体现出这一点。银行存款最多；第二是基金，这个基金更多偏货币基金或分级基金；第三是P2P和其他股票 型基金。

   这个报告这样的呈现和铜板街整个平台关系比较密切一些，铜板街从2012年成立到现在三年时间当中，它是基于手机、移动互联网综合理财平台，在铜板街平台上除了P2P平台产品以外还会有货币基金、银行票据和其他企业供应链金融，信托产品，这个平台它可以满足女性用户的投资需要，既能保证她对于安全性的要求，同时也能在资产稳健收益上的保障。

  对男性来讲，P2P投资对男性吸引力会比较高，因为他收益相对较高，当其他产品约定收益还在10%以内时，很多P2P平台收益能达到12%、15%甚至更高。所以，这和男性内心当中天然具有的赌性直接相关。所以，我们在整个看完以后会发现，结合刚才王老师讲到的，女性在互联网理财当中快速发展，变成主力。我们会发现整个女性在未来市场当中的潜力非常大，因为她们现在很多资产还是配置在银行存款，可能未来会从银行存款往其他理财产品上转移，不管是信托还是基金或者P2P，或者其他互联网理财产品。

  另外关于安全感，就是随着年龄的增长，她对于安全感的侧重是不一样的。我们做的一个比较有意思的区分，分成四大类，一是25岁以下，到现在来看是90后的一代；二是25—35岁代表80后；三是35—45岁；四是45岁以上。有几个比较有意思的变化。

  90后的孩子们对于其他理财工具接受度会更高一些，其他是指银行、基金、股票 、P2P以外，他们会有比较新的，比较有意思的，现在在看的综合移动理财平台、众筹和其他的东西。

  绿色图表是会更多基于资产状况和投资资金，他们会去" 房地产、" 保险和股票 、P2P、银行存款去实现整个资产相对稳健性，相对能承受略高一点的风险。

  关于保险，不管是35—45岁还是45岁以上购买保险的比例会远远高于前面两类人，他买保险主要是为谁来买？调研报告中也会涉及到，这些人买保险的目的是不太一样的，男性更多是为自己买，女性为自己买的，还有子女层面，很多女性是为自己的配偶买这个保险，男性可能会为父母或其他买这个保险，这也是在男性和女性在保险层面上的不一样。

  随着年龄增长和投资经验的提升，这些女性们对于P2P或股票 接受程度、热情以及投资技巧在不断提升。之前我们与和讯网在聊这个事儿，和讯网再生财经门户，去了解我们平台用户通过什么样的渠道来获得投资信息。我们调研发现，女性更多来自于社交平台、朋友推荐，基本是熟人社交圈。男性和女性会有一些些的区别，男性会找资讯媒体和分析平台，比如导流网站或者广电纸媒，在这个层面上，男性用户和女性用户在理财上的人事部一样，男性会更多做分析，拿到综合资讯以后会做一些自己的研究和判断。但女性更多的是感性，她会听朋友的介绍，看自己的朋友圈。过去三年当中我们做推广也发现这样的特点，在我们微信朋友圈当中展示一些我们产品和活动时对于用户来说活跃度很高，用户互动率会很高，我们在媒体和渠道上做的时候她的认知度会比较高。

  女性在理财观念、理财产品选择上来看，他对于互联网理财接受度和对于互联网理财产品的看法。

  通过我们整个调研报告发现，随着互联网和移动互联网的发达和便捷性需要以后，有98.5%的男性和97.2%的女性都是在快捷、方便、信息透明方面选择移动互联网理财，通过手段和终端实现自己理财规划。这个比例远超出我们当时的心理预期。

  对于不同地域他们对理财接受度是不一样的，有的有些省份没有展示出来。东部地区女性对于理财产品热衷程度会更高一些，说的通俗一点，就是浙江一带她们对理财产品会比较愿意接受，这可能和不同区域经济情况以及理财知识的普及，对新生事物的接受程度有比较大的关系。

  中部省份对于整个理财认知度也非比较高，比如湖北、江西、广西、陕西。传统意义上来看的一线城市，比如北京、上海、广州、深圳这些地区在互联网理财话题上未必会高过中东部这样一些省份。

  过去我们花了三年时间不断打磨我们的产品，从信息查询的App，到现在实现交易版本，我们做过36次的升级，包括iOS和Android端，我们做这样的目的是为了信息方便快捷的问题。对于互联网理财来说，可能用户打开手机就要看到自己的投资收益，过程中资金变动情况，当下你有什么样的理财产品可以满足他的理财需要。在过去数据显示说，人们选择互联网理财的原因主要是方便快捷、信息透明。

  第二是门槛低，在银行或者在信托公司，一些银行理财产品，资管计划整个门槛相对来讲还是比较高，但对于互联网用户来讲，门槛是指草根一代，对他们来说还是有一定的要求。所以，整个互联网理财产品整个门槛非常低，我们现在1元就可以体验这样的事情，远低于商业银行和其他的金融机构。

  我们会看整个人群当中认可互联网理财的核心在什么地方？我们做了维度的分析。第一是方便快捷，他/她通过手机在上下班和交通就可以做这个事情；第二是信息透明，在整个互联网理财平台当中不断提升自己的信息透明度以及产品介绍，风险把握和整个产品背后资产，它如何解决资金去向问题，也是资金在理财过程当中的收益情况，这通过科技和技术方式都可以解决。第三是门槛低，整个互联网产品门槛非常低，它的试错成本可以非常低。

  收益，对于理财产品，我们不鼓励大家追求过高的收益，因为收益背后对应的就是风险，横向来看，目前互联网金融平台收益相比传统金融有一定的优势。信托产品一年期、两年期有10%、9%这样的水平，现在很多互联网理财产品年化收益在10%—12%区间，这也是帮助大家接受新生事物的动因。

  现在很多用户会质疑互联网平台，不愿意尝试新鲜事物，不放心等各种原因，我们做了研究之后发现，男女用户在这个问题上的把握不太一样，男性用户更多的没兴趣，在于我自己喜欢会做这个事情，和前面另外一个数据做验证，如何去了解到互联网理财的渠道，有一些男性用户来自于资讯媒体，出自于他的星期。女性用户更多在" 于平台诚信无法考量，她不知道这个平台是不是个安全的平台，他会不会跑路。过去一年里互联网上充斥着P2P平台跑路的消息，今年上半年200、300家平台因为各种原因无法正常持续下去，这是理财用户对互联网新鲜渠道比较质疑的一点。

  男女都相对比较接近的是风险高，正如刚才刘老师提到的，很多P2P平台有个借款和出资，但你不知道他这个钱是否去到借款方，你也不知道这个借款方的偿还能力是怎样的，你也不知道这个平台整个道德风险、经营能力，对于整个流动性把握是怎样的，所以，大家对互联网理财产品风险高这个标称。

  过去我们解决的是平台诚信和风险高。基于平台诚信我们在做的事情，第一是监管银行，在过去几个星期，监管指导意见密集出台，通过一些银行做资金监管这个事情是我们在底下就可以做的事情。我们可能会和PICC做帐户资金的存保，因为我的帐户不安全和漏洞的缺失造成资金丢失，这是人保的赔偿。关于风险高，帮助大家认识到风险的动作，比如我们把产品做分级，根据你风险承受能力不一样，这个产品风险等级是不一样的。过程当中我会推出基于现金管理类的，债权类或供应类产品把风险得以覆盖。

  女性对于互联网理财行为的接受程度，她如何使用手机理财或者互联网理财平台实现自己的资产保值。在我们这里也会发现，女性用户对于理财的认识逐渐趋于理性，不再简单地看一个指标，看收益或朋友推荐，就很简单，很轻易地接受这个平台。我们这边用的维度相对会多一些，我们发现男性和女性一致度非常高，他选理财产品考虑因素有哪些，一是产品收益率，在这边会有细微的差异，女性对于收益率的要求会略高一些，会更多地看收益率这个事情。

  二是机构的安全性，女性也会不断地看这个机构是不是个安全的机构。关于这一点我有个例子和大家分享，我们平台上有个用户，2012年我们平台刚刚上线就关注，她整个关注一年，不断会去看这是不是个安全的平台，通过多个维度，比如通过以前在阿里的同事，通过互联网会看到，我们获得IDG A轮投资，IDG已经做了一轮风险把控；接下来用户均连（音）的投资，他看到均连（音）投资以后觉得这个平台比较安全，因为他得到了两轮机构投资人，并且阿里的小伙伴们会去了解整个创业团队的情况，他们在整个理财这个事情上是怎么把握的。

  三是产品的风险性。互联网理财和用户对风险的把握会相对较小一些，因为他们不太会知道这个产品背后的资产和标的是怎样的，过程中" 法律协议和协议文本如何保证，谁去签订的。我们在这个层面上会做一些努力，通过第三方工具把协议固化，通过公正方式查询大，我们也会尽最大努力告诉用户这个资产具体对应的是哪家公司，对应的是怎样的标的物。男性和女性就安全感，理财产品影响因素上不一样在于，男性更多是看外貌，他对于整个机构的知名度关注度更高一些。会看这个机构在行业里的知名度和排名是怎样的。

  男性用户和女性用户对产品期限的追求是不一样的。男性用户会追求一些期限较短的产品，但女性用户不太一样。我们平台有7天、14天的产品男性会更多地购买。从这点来讲，相对这个产品安全系数会更高一些。对女性用户来讲更多还是在于一劳永逸，我做了这个决策以后，一年再回过头来看到这个收益就可以，不用在这一年当中去分析，去研究，你只要告诉我在什么时间做什么样的决策就可以。在这个过程当中我们还是认为男性和女性在投资理财、互联网理财产品选择上的不一样。总的来说，女性用户会逐渐趋于理性，而不再用感性的方式去做这样的事情。

  我对数据的解读就到这儿，谢谢大家！