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从业者细数银行七宗罪：饕餮、好色、懒惰、欺骗……
2015-10-30 09:45 肖小跑公众号 肖小跑 1
摘要本文来自一位银行内部工作人员之手，他清楚的揭示了自己眼中银行的七宗罪，在我看来揭示很深刻，值得分享给你们。
银行七宗罪：饕餮、好色、懒惰、欺骗……" />
写这篇是为了兑现对一位老领导的承诺。
银行是个能让我们不时反思那一深刻哲学问题的行业：我们存在的价值到底是什么？
相比那些在世界上某个角落、某个时刻、正在以某种方式改变世界的硅谷传奇们，我业界虽然无处不在、权高位重、无法忽视、不忍直视；但如果您想知道“贵业界今天为人类、为地球做了什么”？很明显是问错了对象。
我业界最近当然没有为社会为人类为地球做过些什么，因为正忙着月末、季末、半年末冲指标。领导们每天朝思暮想的改革，始终无法超越利润的使命，最后也许仅仅是为了给咨询公司口饭吃。
幸运的是，在我尚短浅的银行职业生涯中，有机会遇到很多堪称业界良心的银行领导。在身不由己的表象下，他们对自己做出的每个决策，都是经365度环视过的。引用其中一位老领导的话：做决策就像打球，有时候打几个Par,有时候打几个鸟；只要不是逆着风儿打，都是好球。
回到开篇的那位老领导。在某次路演之后，他问了我一个有点毛骨悚然的问题：“如何决策才不会毁了一家银行？”
我对他说，我还年轻，不谙世事，不可能从您的高度鸟瞰全局、权衡利弊。
但是我喜欢看电影，因为电影里什么都有。
您的问题，可以从大卫·芬奇老师的电影《七宗罪》中寻找答案。
天主教教义将人类恶行分为七个大类，或者叫七宗罪。根据对“爱”的违背程度不同，依次排序为：傲慢、嫉妒、愤怒、懶惰、贪婪、暴食及色欲。大卫·芬奇老师的这部电影虽然很暴力，但却以一种堪称经典的手法，从前所未有的高度诠释了宗教教义对人性这几大阴暗的定义。
那么问题来了：人性的阴暗面那么多，为什么单单挑出这七种出来作为人类的“原罪”？
其实道理就像生物课中的卵原细胞分裂：一个卵原细胞分裂复制出初级卵母细胞、次级卵母细胞、第一极体、第二极体…直至生成人体组织。这七种罪之所以能配上“原”这个光荣称号，是因为它们会引发其他罪行：比如贪食会带来过多的欲望、欲望引发贪婪、直至犯罪。这七种原罪，会损害人的灵性，而灵性一旦被蚀，剩下的就是时间的发酵了。
同样道理，银行也有七宗罪。
而且由于我业界“people business”的特性，它们和人性的七宗罪基本上是相通的。搞砸一家银行根本原因，一定是下面这七种原罪中的一种；任何一项，都有可能是多米诺骨牌的第一张：
原罪一，过度增长（饕餮）
原罪二，过度集中（好色)
原罪三，过度依赖抵押（懒惰)
原罪四，己所不欲，却施于人，为卖而买（比如次贷证券化）（欺骗）
原罪五，逻辑扭曲的两道防线（信审和风险定价）（傲慢）
原罪六，长官意志和指令放贷（贪婪）
原罪七，借新还旧常青不衰（欺骗）
我暂时还too young,too simple，当然不可能自己总结出这七项。这是一位分析银行风险将近30年、我非常尊敬的一位导师所授。他说，我的工作是吃大量盐，走大量桥，亲历或阅读无数，最终沉淀出这七项；而你们现在要做的就是在当下和未来，亲身经历，发现历史不断重复的影子；顺便走出一条脱离这deadend死循环的通幽曲径。
这后半句任务听起来让人心惊肉跳，但是前半句并不难做到，因为这七条原罪中的每一项都可以轻而易举地找到一个经典的失败案例来搭配。而我现在所能做的，就是码几篇字，和我业界的同学们小小共鸣一下。
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