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投资理财现在几乎快成为全社会的人都在做的事情，下至学生，上至古稀之年的大爷、大妈。然而虽说现在快成为全民理财时代，但是其实并不是所有的人都知道到底什么是理财。有的人认为理财就是单纯意义上的“攒钱”、“记账”，还有不少人更是来一次“被动理财”，或是购买了理财产品之后就“撒手不管”。那么到底怎么理财，怎么样才算走进理财“大门”？某银行理财师佘经理提示理财初级入门者：家庭财务管理需要适时根据市场变化，作出灵活的资产配置调整，并给予初级理财者理财建议。全面考虑家庭风险敞口 准备家庭紧急备用金
对于部分理财者，尤其是入门级理财者，往往是将自己的存款或者自己的“活钱”全都投入了理财市场。佘经理提醒投资理财者，在进行投资理财的时候一定要留有紧急备用金，即留出一些应对突发事件或者短期内大笔的花销，诸如添丁进口、突发意外等等事情，都需要不小的开销，紧急备用金都尤为重要。对于紧急备用的数额，佘经理认为紧急备用金应该根据家庭风险敞口的大小，灵活设置和调整。主要是从家庭财务的流动性、安全性和收益性角度出发，为了维持一个家庭正常运转，除了要考虑日常开销以外，还要准备出足够的资金来应对突发状况，以备不时之需的现金流。但是这个金额度不宜过高，过高则会占用了正常流动的资金成本，减少了理财收入，正常的数目应该保持在家庭开销的三到六倍为宜。
理财预期不可盲目设定 资产配置很重要
都说理财，很多人的理财就是买理财产品。佘经理强调，投资者在进行理财之前，一定要有一个明晰明确的理财目标，风险合理可控。因为理财目标一般都是按照每个人的人生规划目标而设计定制，一旦目标设定不正确，极有可能会影响接下来的人生规划。除此之外，佘经理表示理财不仅要目标明确，还要有期限。然后按照目标轻重缓急，优先计算出可投资的金额，以及实现目标的金额后，做到心里有数，给自己一个合理的空间去努力。例如孩子教育金、婚嫁金、" 旅游经费、购房首付、购车款等等。
同时，佘经理建议理财要持之以恒。除此之外，由于每个家庭的收入、资金用途、资产状况不同，家庭的风险承受能力也不同，所以也应有不同的理财方案。对于一般工薪阶层来说，投资经验比较少且没有富足的时间，那么就可以通过资产配置来合理安排，把钱放在最对的地方。在这里佘经理向理财初级者推荐了一种“4321”资产配置法则—40%用于供房和其他方面的投资，30%用于家庭生活开 销，20%用于银行存款以备应急，10%用来购买" 保险。这是一种稳扎稳打的资产配置方式，适用范围很广，也最适用于工薪阶层家庭。
新文化记者 姜茂龙
