王晓蕾：不要再说P2P发展不好是因为征信体系不健全顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 新金融网 ·" P2P · 正文 王晓蕾：不要再说P2P发展不好是因为征信体系不健全 2015-09-28 14:53 网贷中国 1
摘要有人说，中国的P2P发展不好，是因为中国的征信体系不健全，王晓蕾表示不认同。她说，中国的个人信贷业务从98年开始发展，全部系统统计是在2004年开始，里面最为核心的是借贷还钱的信息。
9月24日，2015南湖互联网金融峰会在嘉兴南湖区龙之梦酒店隆重举行。全国数百名政商学界精英齐聚嘉兴，共同探讨互联网金融的发展。 当天下午，在以“P2P网贷和征信”为主题的沙龙讨论中，中国人民银行征信中心副主任王晓蕾，对于在P2P的发展过程中被重点关注的征信问题发表了自己的看法，也带来了新的视角。 了解客户是风险管理机构的核心竞争力 王晓蕾首先表示，P2P确实是一种新的模式，这个“新”表现在中国互联网将借款人和放贷人之间连接起来，但是她强调既然P2P是一种借贷，那么在借贷交易当中，最为核心的是，要找到合适的借款人，评估风险，再决定给其放贷多少，利率多少，并且在约定的时间内把资金收回。“在这个业务，我们可以称为融资、借贷，这是一个高度专业性的业务，那么，在P2P业务中，谁来做这个工作，显然不是出借方，责无旁贷的风险管理的责任是P2P平台。，”王晓蕾说，“作为风险管理者，了解客户，永远是风险管理者的责任，不管是叫银行、信用社还是小贷公司，都是一样的。因此，了解客户是从事信用风险管理机构的责任，也是核心竞争力。” 征信为何物 征信系统不是万能的 那么，征信又是什么？传统金融机构，比如银行，都是需要去核实借款人信息，互联网金融也是一样。但是有一类是永远无法核实到的，就是借款人在金融机构的竞争对手那边的借贷信息，这是单个放贷人永远无法获得的。因此诞生了第三方征信。第三方征信最为核心的含义就是反从放贷人那里采集借款人的借贷信息，再进行整理、加工，再返还给放贷人，这是比较狭隘的第三方征信的概念。 然而，在很多场合会有人说，中国的P2P发展不好，是因为中国的征信体系不健全，王晓蕾表示不认同。她说，中国的个人信贷业务从98年开始发展，中国的第一个征信系统1999年在上海，其他地方没有，全部系统统计是在2004年开始，里面最为核心的是借贷还钱的信息。 自从P2P发展以后，王晓蕾发现，对“征信”的概念变得越来越模糊。其中最严重的模糊点是，把第三方以提供借贷信息为主的征信与放贷人自身的风险管理、对借款人的尽职调查、对客户的了解混为一谈。她在会上说：“不管是P2P还是其他放贷机构，作为一个放贷机构，超出竞争对手的核心竞争力在哪？如果所有的问题可以用一个系统来解决，那么系统自己放贷就好了。” 兼顾效率与公平 权衡征信与被征信者之间权利 是的，征信系统不是万能的，但是没有征信系统万万不能。但是在征信过程中，被征信人的权利，不容被忽视。那么，对于一个信贷交易来说，什么样的信贷交易是公平的、文明的？ 王晓蕾认为，不管是传统金融还是互联网金融，被征信人主体的权利，非常重要。这个权利意味着他的经济行为、经济利益会受到影响，但是他并不知道是哪个信息源的影响，无从申诉。“作为一个机构的放贷人，给别人提供贷款，要保护自己的利益，所以对借款人信息有需求的权利。我们应该考虑，但是作为被征信人，利益受到所提供信息的影响，其权利也需要得到保护。”她指出，“在美国，有一个信用报告里面最核心的是：本人，对于在社会上流传的关于我的信息，特别是征信机构提供的信息，有完全的知情权。这个知情权包括这个机构所采集的信息的来源及具体信息内容，且给哪些别的机构提供。另外，这个报告里面提供的信息如有认为不对的，有权提出异议，提出异议之后，整个征信体系，包括提供数据的单位，有责任和义务去查证核实信息的真实性。如果最终查证确认信息是不正确的，必须马上修改，同时还要告知在过去一段时间用过这个信息的机构，如果双方产生纠纷，那就打官司。” 王晓蕾再次指出，人民银行从2004年开始建立征信系统的时候，就严格按照这个原则。对于一个制度来说，不能单纯偏袒放贷一方，也不能单纯偏袒借款人一方，每个人都是社会公民，是平等、公平的。所以她认为，在监管的问题上，只要认定是对原则有影响，必须监制。而在征信这个事情上，不管是对信息的使用者还是被征信的人，我们的权利是平等的。王晓蕾强调，互联网确实是改变了我们的生活，给我们带来便捷，提升了效率，但是不能改变我们最基本的原则。征信中心、人民银行从建立征信系统开始，就把保护数据主体的权利放在与建立数据库同等重要的位置。不要一味的说征信要发展，要发展的应该是人，让人生活得更有尊严，更自由，更好，这个过程中，如果一个制度的发展影响了初衷，那么便没有意义了。