“超六成美国人存款不过千元”顺水鱼财经

' 美国是世界上最发达国家之一。但有调查显示，美国有62%的人储蓄存款不超过1000美元，不光年轻人不存钱，连老人也不存钱，55岁的中老年人也有近七成储蓄存款在一千美元以下。

收入不菲的美国人，究竟何以存款水平却如此之低，甚至低于收入水平要逊色得多的中国人？或者说，“超六成美国人存款不超过1千美元”说明什么？从具体微观的生活层面来看，无疑首先应该承认，美国人存款水平之所以很低，与其热衷“借钱消费”的消费方式、生活方式，确实直接密切相关。这诚如媒体报道指出的，“绝大多数美国人过的是借钱消费，透支未来的生活”，“房子是按揭来的，家里的两辆汽车是贷款买来的……有些人根本没有量入为出的概念”。

如果仅从个人角度，这种一味“借钱消费”的生活方式，或许不值得推崇，更不值得简单效仿；但进一步站在宏观的社会层面，尤其是社会保障体系层面审视，这样生活方式能够维系，显然在无形中又从一个侧面事实上见证了其背后美国社会保障体系的强有力兜底保障作用，很明显，如果不是因为背后有着完备的社会保障体系支撑，如医保、养老保障体系，大量美国人何以敢于在“存款不超过1千美元”情况下，毫无后顾之忧地选择“借钱消费，透支未来的生活”？反过来，我们中国人之所以“爱存钱”、拥有高居世界前列的储蓄率，除了“量入为出”“勤俭节约”的生活方式和传统观念之外，何尝不同时又是因为我们的社会保障体系，还不足以充分解除人们的后顾之忧、不敢大胆花钱？

以养老保障为例。研究显示，我国的养老金替代率一直呈现逐渐走低趋势，“从改革初期的60%多降至四五成水平”，而依据国际劳工组织标准，养老金最低替代率应为55%，达到60%至70%，才可维持基本生活水平。据此前媒体调查，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，92.1%对“走不动以后”的生活感到焦虑，57%觉得养老还得“靠自己另外攒钱”。而在美国，据此前媒体报道，“虽然美国的基本' 养老保险替代率只有40%，但美国第二支柱职业年金替代率超过100%，平均是110%”。另据数据，中国养老金储备占GDP的比例仅为2%，而美国的这一比例是15%。

就此而言，“超六成美国人存款不超过1千美元”，其实不能证明“美国人穷”，也不止是见证了一种“借钱消费，透支未来”的看似消极的生活方式，同时事实上也折射了其社会保障体系的给力，以及美国人对这一保障体系的信心，若不是因为对未来有信心，谁敢随意“透支未来”？而对于我们来说，这种对于社保体系未来的信心，显然同样是不可或缺、亟待尽快建立的，尽管“透支未来”的美国生活方式也许不值得简单效仿。 张贵峰