理财骗术屡屡得手看看谁最容易中招顺水鱼财经

临近年末，“圈钱”“跑路”等事件又处高发期。日前，国务院办公厅发文，要求加强金融消费者权益保护工作。

为何一些骗钱“老圈套”总有人来“买单”？如何在这个全民投资理财时代，让百姓不伤心、不破财，这要求监管者多操心，金融机构多上心，投资者多留心。据新华社

想一想

明明是老骗术 为啥那么多人上当？

互助模式、月息30%？近期，一家名为“MMM”的金融互助社区以简单的操作、高额的回报令不少人趋之若鹜。而这种只靠发展下线维持运转的模式，已在国外行骗多年，“转战”我国后却仍然骗得“风生水起”。

其实，不论是金融传销、非法“原始股”，还是“存单变保单”、理财“飞单”，这些理财“骗术”相关部门都屡次提醒、媒体频繁曝光，但为何仍能得手？

中国人民大学财政与金融学院副院长' target='_blank' >赵锡军表示，在银行存款利率越来越低的背景下，百姓紧盯高收益、追求财富保值增值无可厚非，但这也给不法分子可乘之机，以高于银行几倍的利率吸引投资人上钩。

与此同时，居民收入的不断提高催生了大量的理财需求，一大批新型的理财机构和创新的理财产品涌现出来，让投资人眼花缭乱。社科院金融所财富管理研究中心副主任王增武认为：“不少骗子张口闭口"资本运作"，让投资人觉得"高深莫测"，没弄明白就稀里糊涂投资了。而一些金融产品说明书也过于复杂，普通投资者难以理解，基本依靠销售人员的介绍和推荐。”

此外，监管和法规不健全。P2P的管理细则迟迟没有出台，地方性股权交易市场存在监管空白，“0元注册”的投资公司骗到钱就“跑路”……诸多因素都让这些骗子有机可乘。

看一看

骗子挑人“有眼光” 哪些人易中招？

骗子也是有“眼光”的。记者梳理一些投资理财案件发现，有几类人“中招”比较集中。

缺乏金融知识的老年人。广州市越秀区法院6月连续审理了两起非法吸收公众存款案件，案值达2亿多元，受害者大部分是老年人。老年人省吃俭用有了些余钱，但绝大多数又缺乏金融知识，获取信息的渠道相对封闭，容易轻信他人。

爱贪小便宜的人。一些理财投资公司门面装修得“高大上”，但理财服务却很“接地气”，常在超市门口摆摊设点，根据客户投资金额不同，赠送粮油、水壶、毛毯等“小恩小惠”，利用一些投资者爱贪小便宜的心理，诱其上钩。

“见高就追”，对风险认知不足的人。社科院金融所银行研究室主任' target='_blank' >曾刚认为，面对纷繁复杂的金融产品，一些投资者盲目追求高收益，对风险判断不足。“投资者应根据个人理财水平投资，首先要关注投资的安全性，其次才是收益率。”曾刚提醒。

抱着侥幸心理的人。像“MMM金融互助社区”这样的骗局早已“臭名昭著”，一些投资人可能明白这是“庞氏骗局”，但仍抱着侥幸心理，只要自己不是“最后一棒”，就可能“一夜暴富”，因此就拼命拉“垫背”的。

学一学

多方用心 让骗术无处遁形

一旦“骗术”得逞，追讨难度就相当大，骗子抓到了，钱没了。因此，百姓在投资理财时，如何既守住钱袋子又保值增值，还真得多学多看，擦亮双眼。

不过，面对当前投资理财市场的乱象，业内人士也很担忧。“' 互联网金融发展指导意见已经有了，但行业细则却迟迟不配套，不法分子仍有机可乘。”在线理财平台网利宝董事长赵润龙说。

“谁批准，谁监管，不能等到风险暴露才开始弥补。”' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)国际金融研究所副所长' target='_blank' >宗良认为，随着大量金融产品跨界融合，金融机构混业经营逐渐超出分业监管范围，对现有的金融监管体制形成挑战，监管必须与时俱进、完善协调机制，减少交叉空白领域。

“目前我国在金融领域还没有专门针对金融消费者权益保护的' 法律法规，要加快制定。”中国政法大学金融法研究中心副主任李爱君说。

国务院办公厅在11月印发了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，提出研究探索金融消费者权益保障特别立法。

李爱君表示，保护金融消费者合法权益，应体现在实际操作层面，广泛推进金融消费者教育，培育消费者的基础金融知识和正确的理财观念。“还需要打破投资理财市场上广泛存在的"刚性兑付"，让投资者增强防范意识，进一步关注理财产品风险的变化，做到合理配置资金。而收益与风险真实挂钩，才是对金融消费者最直观的教育。”

守住钱袋子，你不能不知道的这些理财

骗术

骗子会揣测人的心理，骗术也在翻新，投资者要时刻擦亮眼睛，相信老祖宗传下来的那句名言“天上不会掉馅饼”。记者梳理了近年来社会上比较“流行”的骗术，消费者可借鉴，也可举一反三，识别骗术，守住钱袋子。

高额贴息揽储

近期媒体曝光，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，受高额贴息诱惑，将2.88亿元巨额资金存入中国' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)甘肃省临夏东乡（县）支行，却遭遇企业和银行“内鬼”勾结，以假存单作质押骗取贷款。事情败露后，警方已抓捕一批涉案人员，涉案资金也被冻结，但仍有存款到期多月无法支取。

专家提醒，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，一些非常规允诺显然非机构的正常做法。另外，在关注利息的同时，要多留心眼儿，不要轻信所谓的“银行信誉”，银行不仅有“内鬼”，还有人借助银行场地非法集资。

银行“飞单”

今年7月，广发银行被媒体曝出“飞单”案件，客户刘女士在该行北京某支行员工推荐下购买了一款年收益达11%的'私募基金产品，一年兑付期到后却没收到承诺的本金与利息。此案中，与刘女士一样遭遇的客户有5人，共767万元未兑付。银行人员私自销售非银行自主发行、代销的理财产品，产品不能按期兑付的“飞单”事件在多地发生。

专家提醒，金融消费者在购买理财产品前，要看清合同条款是否有银行参与、是否有银行印章，明确产品是否保本、资金投向、收益、期限等，不要轻信高收益。

“原始股”

近期，上海优索环保科技发展有限公司原法人代表段国帅被批捕，其炮制的假股票 在河南骗取上千名群众的2亿多元资金。随着河南、山东、上海等多省市“原始股”投资骗局暴露，很多人的“一夜暴富梦”破碎，血本无归。

中国证监会明确指出，严禁任何机构和个人以“股权众筹”名义从事非法发行股票 的活动。专家提醒，投资者只有在上交所、深交所以及新三板可以买卖股票 ，网络推销交易的所谓“原始股”不受法律保护。

混淆经营范围

今年1月，装修气派、工商执照齐全、豪车接送客户的' target='_blank' >吉林省博润投资管理有限公司突然人去楼空，被骗的长春市民赵桂芬难以相信她的10余万元积蓄随着这家公司“跑路”了。截至今年7月，经长春市公安机关统计，立案的“跑路”投资公司已达18家，金额近亿元，受害群众上百人。

专家提醒，这类理财投资管理公司利用投资者认知不够，混淆概念。这类公司只需在工商部门注册，实际经营范围是理财咨询，不具备融资、放贷、吸储等资质。投资人决策前应仔细查看工商执照上的经营范围，以及资金实力等。

存单变保单

今年5月，急等用钱的常女士要取一笔5年前“存”的10万元钱，但她万万没想到，这笔“存款”却是一份保单。回想当初，她说银行里的人推荐的是一份比银行定期收益高的理财产品，并未告知她是一份' 保险合同，期限竟然也由自己要求的5年变成了10年。

专家提醒，在银行推销产品的人不一定是银行的工作人员，产品也不一定是银行的产品。保险产品与银行理财差异较大，投资之前应充分了解期限、保险责任、退保费用等事项。一般保险产品有一个星期或者两个星期的犹豫期，在此期间退保不会有资金损失。

' 互联网上的金融传销“1万元一年变23万元”“开户即送50美元”“月息30%”……近期一家名为“MMM互助金融社区”的“理财”网站，以超高的回报吸引了诸多投资者加入。

近日，央行、银监会、工信部、工商总局对此类“金融互助”发布了“风险预警提示”。专家提醒，这种带有传销和庞氏骗局特征的平台不对接任何产业、不产生任何现金流，仅靠拉亲戚朋友入伙、将“下线”的钱回报给“上线”，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

P2P“圈钱”跑路

近期，“90后”的北京白领小陈无比焦虑，刚参加工作的他在“年化收益率23%”的诱惑下，陆续将工资节余投到两家P2P平台，但不到4个月他所投资的平台接连出现问题，损失惨重。据网贷天眼数据中心统计，截至12月4日，全国P2P网贷问题平台已达1221家。

专家提醒，P2P企业良莠不齐，低收入者和风险承受能力极低的中老年人应谨慎选择此类投资，投资前应先了解网贷平台的背景或评级报告，对高收益标的要多留心眼。