教育金保险孩子的刚性需求顺水鱼财经

我们在为孩子储备教育金时，要明确两个目标：一是确保这笔钱在未来孩子适龄时，一定能拿出来；二是这笔钱能长期稳定地增值，能足够用于当时的学费支出。因此，建议家长在为孩子储备教育金时遵循以下四个原则：第一，及早准备，因为子女年龄越小或准备积累的期间越长，时间复利的收益就越好；第二，分期投入，选择适当的金融工具分期投入，避免一次性大量投入的经济压力，有利家庭资产的整体配置；第三，安全第一，由于教育金的支出是刚性的，所以我们必须保证这笔资金的安全性，建议不要将高风险投资用于教育金的理财，因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候它正好获利颇丰；第四，专款专用，保证这笔教育资金不能轻易被挪用。因为，在没有监督和约束的情况下，很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。

在众多金融工具中，教育金' 保险有其不可替代的优势。首先，保险特有的平滑特质，可以规避中短期利率波动风险，保证本利目标；其次，现在国家逐步放开保险公司自主定价，在费率市场化政策的引导下，保险产品保值增值功能日趋明显，保险利益更大程度上惠及百姓，当下很多保险产品都是年金加万能账户形式出现，其复利效果随着时间积累，期限越长收益越好，可满足家庭中长期理财目标；再者，理财型保险产品一般都含有本金返还条款，可保证本金安全无忧，同时，保险还有一个特殊功能，就是保费豁免，在保险分期交费期间万一投保人也就是保单付费人出现风险，继续支付保费困难时可申请豁免余期保费，保险合同可继续有效，可确保被保险人或受益人的利益得以实现；最后，由于保险产品的不断创新，现代教育金或类似保险都是强制性与流动性兼顾的，一方面保险有一定的强制性，帮助家长严格按计划定期投入，确保理财目标实现，一方面，现代保险多有借款功能，可在一定程度上，解决家庭中短期资金即应急金的需求，投保人持保单向保险公司申请借款，短时间内就能实现资金的融通，而这种借款又不会对保险合同造成大的影响，亦可保证最终储蓄目标的实现。

因此，教育金保险作为一种金融工具，它有其他金融工具很难替代的独特功能，是时下每个家庭教育金储蓄不错的选择。

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民生保险天津分公司 周玥