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银行定存：不具备优势
先来说说最为普遍的银行定期存款。众所周知，银行定期存款是最稳健的理财项目。随着利率市场化的逐渐推行，通过银行定期想要获得理想收益已经难以实现，可是对于怕麻烦又没有理财知识的人群来说，银行定存仍是稳妥的选择。
“此类人群可以通过"货比三家"来提高自己的理财回报。比如，挑选一些城商行等中小银行基本能收获基准利率上浮20%以上的年化收益率。期限越长，收益越高。”一家股份制银行的理财师周海婴表示，目前，虽然部分城商行3年定期收益已基本和储蓄国债收益率持平，银行定期存款在流动性上不具备优势，如果提前支取只能获得活期利率的利息。所以在2016年低利率甚至零利率的状况下，银行的定期存款很难吸引投资者。
银行理财：宜长不宜短
2015年，银行理财产品遭遇了诸多“挫折”，但其规模仍远远高于“宝宝”军团，在目前理财市场的主流地位仍不可撼动。民生银行兰州分行理财师何艳称，2016年理财产品收益率走势仍不乐观。因此对投资者来说，当前的银行理财策略应是宜长不宜短。如果投资者对于资金的灵活性需求一般，首选一年期产品为宜，这样能够省去一年中产品到期转换的收益空白期，也防止年内继续降息带来的收益影响。
而在股市较为活跃的情况下，银行发行结构性理财产品吸金的积极性将会大增，产品发行数量或将增长。而结构性理财产品将会吸引大量想分享股市红利又不愿直接入市的投资者，产品可能会受到热捧。但何艳同时提醒称，这类产品还是存在一定风险，因此在选择前一定要客观判断这类产品的风险是否在自己的承受范围内，再选择购买。
另外，从渠道上看，投资者不妨留意手机银行、直销银行推出的专属理财产品，收益率或许更高。而如果能凑到较大的资金量，比如30万元、50万元，那么还可以享受仅对大额客户开放的高收益理财产品。
大额存单：未来优势凸显
作为一种新型的投资品种，大额存单从进入市场之日起，因投资起购金额高等原因一直未引起过多关注。目前，大额存单的门槛仍为30万元，高于银行理财等其他品种。但是工商银行甘肃省分行的一位理财师表示，新近发行的大额存单利率普遍比基准利率上浮幅度在40%左右，如果有银行将大额存单利率进一步上浮，会引起部分手头资金充裕的投资者注意。除此之外，目前大额存单和银行定存的流动性相差不大，如果未来大额存单交易平台搭建完毕，大额存单的流动性优势将凸显。
储蓄国债：需长期准备
最近两年，国债没了昔日的风光，无论是凭证式还是电子式都遭受到冷遇。因为大多投资者认为国债收益虽固定但是投资时间偏长，资金灵活程度较差。建行永昌路分理处的理财师孙琴玉则表示，2015年最后一期电子式储蓄国债3年期利率4%，5年期利率4.42%，远高于目前各家银行的定期存款，没有理财知识想寻求安稳的老年投资者，仍可以选择国债作为首选投资产品。如果想投资储蓄国债，需要抱着长期投资的准备。
网上理财：需谨慎而为
“投资起点低，灵活方便”这些优势曾是宝类产品风光一时的主要原因。然而时至今日，宝类产品除了保留了交易便捷和超高的流动性外，收益方面恐怕是抬不起头了。数据显示，2015年，有所谓宝类产品收益率已降至3%以下水平，多数在3%~3.1%的“悬崖”边徘徊，随时有进一步降低的可能。显然，宝类产品的赚钱速度已经放慢许多。因此，2016年在规划这部分配置时，主要还是当成活期现金来考虑比较妥当。如果过去你会把一大笔资金放在宝类账户里，天天数着收益过日子，那么现在要做的是降低宝类产品占比，否则它将拉低你整体资产的收益率。
而对于工薪阶层来说，如果你每个月资金流入量不大，那么就需要准备一些备用金，以备不时之需，而这部分钱当然最好是放到各类理财宝宝里，随时可用，收益也高于银行活期。
黄金：面临多种挑战
据统计，2015年累计下跌10%且连跌三年。2016年，黄金能否作为避险工具，进行投资呢？
中国银行甘肃省分行一位理财师称，美元指数、全球经济、石油价格、股票 市场、通货膨胀等都是影响黄金价格走势的因素，一般情况下，美元贬值黄金价格上涨，而美元走强黄金价格会疲软，因此，2016年，在" 美国将继续" 加息和美元走强的前景下，金价可能面临多重挑战。作为投资者，在进行黄金投资时，应当先了解黄金市场的投资品种有哪些，哪些适合自身，也要从收益和风险以及投资比例作比较，切不能盲目跟进。
现在很多投资者比较青睐" 现货黄金，收益和风险都比其他品种要高，但投资者在投资时一定要学会规避风险，掌握一定的止损方法，如定额止损，将亏损额设置为一个固定的比例，一旦亏损大于该比例就及时平仓，不要贪恋市场，另一种就是，当市场基本面发生根本性转折时，不计成本地杀出，以求保存实力，择机再战。这些都是黄金投资者必须懂得的投资规则。
" 保险：注重长期持有
保险是为未来提供保障的一种工具，其最大的好处是具有保险功能。" 中国平安(" 601318," 股吧)甘肃分公司财险部一位理财师认为，在理财规划中选择一份理财保险产品，不仅可以巩固自身保障，还能巩固自己的资产稳定性，因此在选择理财产品时，要明确自己有哪方面的需求，然后选择口碑好和自己信赖的保险公司和投保平台。理财类保险分为三种，分红险、万能险和投连险。投资者一定要在购买时了解自己的需求，而不能盲目选择。
该理财师称，需要提醒投资者的是，短期的保险理财产品并不好，保险理财在于长期持有，在自己生活不受影响的情况下，用闲钱来投资，首先要考虑规避家庭风险，其次才是收益。
股市：少折腾
2015年，A股市场经历了一轮过山车式的行情，上半年的行情可谓是牛气冲天，但之后的行情走势却是惨不忍睹。很多投资者虽然在上半年赚到了钱，但却在之后的市场大跌中悉数回吐，更有甚者还出现了较大幅度的亏损。2016年对于每一个股民来说，猴年的股市如何操作成为大家最为关心的问题。
在" 华龙证券高级投资顾问文育高看来，投资者应该从2015年不成功的理财方式中吸取经验，那就是“少折腾”；“少折腾”的意思是尽量减少交易的次数，尽量争取看得见的收益，尽量规避高估值股票 的投资比重，而应加大低估值的蓝筹股的中期持仓比例。“在操作策略上，我给大家五点建议，一是继续关注并购重组带来的投资机会，二是降低预期收益，积少成多，三是建议不要抱着一夜暴富和买入就想着大涨的想法去" 炒股，四是对于要融资炒股的用户，建议今年也要谨慎，五是合理的控制好自己的股票 仓位，尽量不要满仓操作。”
" 中信建投证券兰州营业部副总经理薛群认为，“对于股民而言，2016年股市仍然是充满机遇和挑战的一年，2016年应该是股市大浪淘沙的一年，也是百花齐放的一年，指数的疯狂不会出现，但是个股分化会让许多个股活力四射。如果投资者能够炼好自己的火眼金睛，赚钱的机会并不少，对于喜欢风险投资的股民而言，2016年股市仍然是一个魅力无限的世界。”
