家庭理财如何应对“危”与“机”顺水鱼财经

家庭理财应增加家庭外币资产满足其家庭现实外币需求进行稳健的投资，规避人民币、外币间可能的双向大幅波动。中行的海外债券投资产品可以进行适当配置。

文 / ' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)上海市分行天钥桥路财富管理中心

中国农历新春佳节期间,全球股市集体下跌，但避险投资黄金价格却一举突破1200美元/盎司，最高冲到1263美元/盎司。

客户金女士早前进行了部分海外投资，为得到更加专业的投资建议，她来到中国银行天钥桥路财富管理中心，找理财师魏经理咨询。

金女士的子女在海外留学，国内有一家实业，将来家庭可能跟随子女有移民打算，希望目前资产规避汇率风险，进行中长期多渠道的投资，年收益预期在4-5%。魏经理指出，投资最重要的是本金的安全，对投资者来说，2016年投资领域的三大风险点至关重要。

一是' 美国加息。美元是全球的计价货币，一旦美元开始' 加息和升值，其他货币将伴随着被动贬值，流动性也会被动收紧。

二是汇率贬值。汇率贬值将会制约央行的降息空间，如果不放开汇率贬值，资金就会有持续流出的压力。

三是信用违约。2016年全球投资领域的另一大风险便是信用违约，这将会制约央行宽松政策的效果。

结合徐女士的情况，魏经理建议如下资产配置：

跨境产品投资配置：根据对全球市场和国内趋势的分析，建议客户在国内外币购汇额度范围内，购买外币资产如美元，并进行稳健的投资，规避人民币、外币间可能的双向大幅波动。

黄金投资配置：在2015年底，黄金已经2次探底217元人民币/克附近，处于超跌状态，随着全球避险情绪升温，适当增加黄金投资将是不错的选择。

固定收益产品配置：建议金女士选择中国银行稳定和灵活的产品。由于金女士早年已经购买了相应的寿险，故此次没有为其进行' 保险方面的配置。

资本市场浮动收益产品配置：由于资本市场投资时机的不确定性，建议选择基金定投的方式做为中长期投资工具，有效分散投资风险。

附：金女士资产配置表

投资品种 资产配置占比 预计收益

中银日积月累 5% 2%

短期理财产品 25% 3%-4%

跨境产品 40% 5%-6%

国内基金定投 20% 5%-6%

黄金投资10% 3%-4%

后期展望

2016年注定是机遇与风险并存的一年，随着市场的变化，理财师会持续跟踪徐女士目前制定的资产配置方案，适时提出合理的调整建议，最终为其实现稳定增值目标。