怎样理财比较“有利”？顺水鱼财经

有利网成立于2012年，网站由北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营，致力于通过持续的创新，让更多渴望通过理财改善生活、但没有太多理财经验的人，也能通过网络安全、便捷、轻松地挑选理财产品，获得更高的投资回报，从而拥有更加美好的生活品质。

互联网拓宽金融渠道

网贷之家统计数据显示，有利网注册资金1700万元；其发展指数为60.06，在2016年1月排名第9位；平均收益率为10.26%。

官网数据显示，截至2016年2月22日，有利网投资额达到21,956,304,971元；投资人数量为5,429,083人。截至2016年1月31日，借款项目中，13~24个月占比最大，达到38.59%，其次为7~12个月的38.16%；借款额度在10万元以下的项目占比高达98.21%。而在投资端，投资金额在1 万元以下的占比为48.63%，几乎占据半壁江山；最高年化收益率为12.12%；投资人中，80 后占比最大， 为48.88%，男性多于女性，占比达63.45%。在借款地域分布中，四川、广东和江苏位列前三；江苏、山东和湖北则占据了投资地域分布的前三甲。

2013 年11 月15 日，有利网与软银中国资本签订注资协议，顺利完成有利网首轮融资，融资规模达到千万美金级别；2014 年6 月18 日，有利网宣布完成数千万美元B 轮融资，投资机构为晨兴资本。

“内控外联”的风控模式

2015 年初，有利网与' target='_blank' >阳光保险集团签订交易资金损失保险协议。在用户进行账户充值、提现过程中，若发生资金被盗转、盗用事件，用户在提供相关证明材料之后，有利网将代用户向阳光保险索赔，追回部分或全部损失。

在保障用户资金安全方面，有利网还通过“内控外联”的方式确保投资者资金安全。一方面， 有利网与' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)、网上交易保障中心合作，开设投资人资金专款专用保管账户，并对资金流向生成可追溯的电子凭证，监督管理资金流向; 另一方面，有利网制定了内控条规，杜绝流程风险。

在尽职调查方面，有利网及认证合作机构的信审团队对借款人进行实地考察，并审核借款人背景、工作信息、家庭信息、银行流水、征信报告等多种材料，剔除不良借款人。

此外，有利网与多家第三方征信机构合作， 全面收集借款人的信用数据，交叉验证借款用户的真实性，防范欺诈风险。合作机构包括FICO、鹏元征信、公安部公民身份核查系统等。而大数据风控授信在风控过程中也起到了重要的作用—— 有利网联合专业机构建立了一套包含数百个评测维度的风控模型，可根据借款人信息及第三方数据综合评估授信。

贷后管理方面，有利网及认证合作机构建立了一套贷后监控及预警系统，在借款项目还款期间通过多种渠道定期、高频监控借款人的资金情况，及时更新借款人的真实还款能力，监督借款人按时还款，并对可能的风险及时预警。

此外，对于消费金融项目，有利网与认证商家合作，严控借款用途。

根据协议约定将借款人用于消费的借款资金直接转账至认证合作商家账户，严格控制借款用途，避免借款人将资金挪作他用，降低欺诈风险，保证专款专用。

为了抵御风险，有利网设置了多重防线：首先，认证的专业合作机构为推荐的每一笔借款项目提供连带保证担保，若借款人无法及时还款，合作机构将第一时间、全额代偿本息。

其次，有利网及认证合作机构的专业催收团队快速跟进追偿，通过电话、短信、邮件、登门等方式紧密追踪借款人，引导其认识到个人信用的重要性，督促其尽快还款。

再次，对于抵押借款项目，有利网与认证合作机构不但会对借款人进行严格的实地考察审核，还会对其抵押物进行严格的价值评估，确保其足额覆盖风险。在借款人无法及时还款时，有利网及认证合作机构将立即启动抵押物处置程序。

最后，有利网及合作机构根据借款人的信用等级不同，从每笔借款的服务费中提取一定比例作为风险准备金，如合作机构无法及时代偿，在借款项目发生逾期之日起30天内，有利网将使用风险准备金为投资人垫付当期本息。

三大主打产品

有利网平台上有三大主打产品，分别是无忧宝、定存宝和月息通：

无忧宝

无忧宝是有利网根据投资人的委托，对经过有利网资产安全保障系统严格审核并提供全面保护的产品（包括但不限于借款项目、货币基金等）进行分散筛选，协助投资人将加入资金出借给借款客户（及/或申购货币基金）、自动转让（及/或赎回货币基金）的投资计划。投资人的加入资金及加入资金所产生的收益，在满足协议相关规则的前提下，可在计息后的任意时刻申请部分或全部赎回。

值得注意的是，无忧宝属于活期理财计划，计息中金额可以随时申请赎回，每月可免费转出三次。加入无忧宝的资金将投资货币市场基金以及由有利网资产安全保障系统提供多重本息保障措施的借款项目。而其收益是浮动的，每日更新。

以2016 年2 月22 日为例，当天无忧宝的七日年化收益率为6.1739%；万份收益为1.5680 元。

无忧宝适用于以下投资需求：

1、闲置资金增值

2、零存整取

3、资金归集

官网数据显示，目前无忧宝的投资规模已达到66 亿元。

定存宝

定存宝是进行自动投资及定时自动转让的理财计划。用户授权定存宝进行分散投资和定时赎回，极大地提高了小额分散投资、回款及时复投和定时自动转让的效率。

据了解，定存宝的加入门槛为：1000 元起， 1000 元的整数倍递增；单笔投资上限 10 万元，当日笔数无限制。起息时间为最晚2 个工作日内开始计息。该理财计划支持锁定期的提前赎回，灵活退出。而在产品期限和预期收益方面，定存宝共分为三档：

官网数据显示，截至2016 年2 月22 日，加入定存宝的投资人数量为203,883 人；累计总金额达到12,826,928,000 元；资金利用率为99.63%。

而在资产端，根据有利网官网数据，定存宝项目已经帮助736,662 人完成借款，其中：企业主36,862 名，工薪族699,800 名。

月息通

月息通是每月还本付息的投资项目。投资本金和收益将以等额本息的方式每个月返回账户。

该产品起投金额是50 元以上整数，单笔上限1 万元，每天无笔数限制。项目期限12 个月以下的，年化收益率9.5%，12 个月、15 个月年化收益率10%，18 个月年化收益率10.5%，24 个月年化收益率11%，36 个月年化收益率11.5%。

在月息通的界面上，除了当期理财计划的金额、年化收益率、期限以及进度外，还披露了借款明细，其中包括借款人的个人信息、个人资产及征信信息、工作信息等相关资料。另有FICO 信用等级评分、借款记录、担保信息等。

值得注意的是，月息通产品的发布时间较为多样，工作日的发布时间为上午10：30、下午14：30、下午17：30 和晚上20：00，周末则为随机发布。而产品的计息开始时间通常在2 个工作日内。工作日当天下午3 点以前满标，当天放款计息，工作日下午3 点以后满标，下个工作日放款计息。

另外，产品自起息后，在未到期前可以申请提前赎回，赎回方式为债权转让。但月息通提前赎回时，投资人需对投资项目的剩余价值进行0.5%-7.5% 的折让，折让费率自行决定。

同时，投资人还需承担手续费，现行的手续费标准如下：投资成功后前3 个月（含）投资赎回， 手续费按照折让后的价格1% 收取（最低1 元）， 上不封顶，投资成功后3 个月以上-12 个月（含）， 手续费按照折让后的价格1% 收取（最低1 元）， 最高20 元，投资成功后超过12 个月，没有手续费。

官网数据显示，目前月息通的投资规模为24 亿元。

除了以上三大主打产品外，有利网还设有新手专区和转让专区。