小赢理财创新风控体系顺水鱼财经

今年被认为是' 互联网金融的规范发展年，风控在其中起到非同寻常的作用。小赢理财是首家所有定期理财产品均由' 保险公司全面承保的' 互联网金融平台，可谓是业界安全理财的标杆。

“互联网金融的核心竞争力在于风控能力。”小赢理财CRO成少勇认为，“目前很多互联网金融公司对风险的重视程度都不够。最近一段时间，各种财富管理机构、P2P跑路的新闻层出不穷，归根到底，还是因为这些机构没有用金融机构级别的风控标准来要求自己。”

据介绍，小赢理财在成立之初，就与众安保险实现了风控流程与数据管理的无缝对接，双方联合进行风控审核，并由众安对平台上所有定期理财产品提供本息保障，众安对小赢理财的逾期赔付数据需要向监管机构定期披露。因此，小赢理财成为互联网金融中少数达到中国金融机构风控标准的企业。

国际著名金融风控专家、国内大数据风控体系建设倡导者Chris认为：“大数据风控，是互联网金融乃至传统金融风控的必然趋势，它的发展将给金融领域带来巨大福音。同时，大数据风控一定是一项体系性工程，需要结合大数据技术与风控运维管理来层层把关。”

小赢理财成功实践了这一预测。除了用户提交的数据以及其主动抓取的数据之外，小赢理财还与数十家第三方数据提供方合作。“当然，大数据风控不能止步于数据源的获取，对数据的清洗、处理、保护、对模型的训练等都需要大量人才的参与。”成少勇说。

基于强大的数据处理能力，小赢理财建立了中西合璧的风控模型,将国外先进理念与国内的实际数据无缝对接。该模型在基于回归模型等传统建模手段的基础上，延伸应用了现代建模手段，如机器学习等人工智能技术。

“我们应信仰科技，但不要迷信科技。”成少勇强调，“有了基于大数据的风控模型，还需要在团队、文化、制度及技术等基础设施层面发力，才能保障风控体系的贯彻实施。”为了保障风控落地，小赢理财花了不少资源在团队建设上，成员来自汇丰、恒生、摩根大通、高盛、' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)、' howImage('stock','1_601318',this,event,'1770') 中国平安(' 601318,' 股吧)等顶级金融机构。

在制度的设计上小赢理财也花了不少功夫。如，小赢理财的考核指标设置很好地做到了风险隔离——风控团队是不背销售业绩指标的，这样风控团队就不会放宽自己的审核标准，可以规避道德风险。此外，小赢理财通过开发各种工具为风控的实操提供了技术支撑。小赢理财开发了专用APP，在处理以房子为抵押物的个人贷款时，其风控人员必须到现场去作尽职调查。通过APP可以精准定位业务员的具体位置，确保业务员确实是到现场进行勘察。

在领先的风控体系的保障下，小赢理财自2014年8月上线至今，经过近7万笔贷款的验证，逾期率始终控制在0.2%以下。“未来，随着我们风控系统的不断优化，将会更好提升安全系数，成为业界风控安全标准的典范。”成少勇对此信心满满。（于欣）