美国人最关注哪些财务负担顺水鱼财经

' 美国银行利率网站4月底发布了美国家庭财务负担调查报告，在列举的高生活成本、医疗花费、高等教育成本、收入不足、退休储蓄、各种税收等6个方面负担中，高生活成本成为受访者最关注也最具挑战性的家庭财务负担。

高房价和租金使生活成本提升

  根据调查，受访者对家庭最关注的财务负担6个选项中，24%的受访者认为是高生活成本，21%的人认为是收入不足，18%的人认为是医保花费，各有近13%的人认为是各种税收和退休储蓄，12%的人认为是高等教育成本。近几年，美国油价和其他能源产品价格一直在跌落，而且社安局也会根据物价指数的变化来调整社会福利，以保证民众的生活不至于因物价上涨而受到影响。然而美国的物价指数却无法反映民众在住房上高涨的成本和不断攀升的住房价格。次贷危机造成的' 房地产泡沫现在已慢慢恢复正常，房屋价格和租金却双双攀升，这使得大都会地区居民明显感觉到，在中心城市生活成本对家庭财务状况构成了极大的压力和挑战。由于大多数家庭最大的生活支出是购买住房或是租房，虽然食品、服装、日用品和汽油等消费品价格比较低，但民众依然感觉到生活成本还是升高了。

收入不足和医保费用也是美国人关注的两个家庭财务问题，21%的受访者在家庭财务负担上最关注的问题是收入不足，钱挣得少，当然就没资本去更多消费，生活质量也会受到影响。美国经济已经复苏，但家庭收入却未能同步复苏，现在美国家庭的中位收入仍是低于经济危机前2007年的水平。18%的受访者认为医保花费是家庭财务负担上最关注的问题，而且比收入不足更具有挑战性。' target='_blank' >奥巴马推行全民医保，没有医疗' 保险的人在每年报税时会受到处罚。一项调查显示，40%的人认为2016年在医保上的支出会超过2015年。由于医保费用呈现持续稳定增长的事态，这种支出也自然对一些家庭构成财务上的负担。比较而言，退休储蓄、各种税收和高等教育成本则只是被少部分家庭视为家庭财务负担最关注之点，这3种家庭支出往往对家庭财务安全产生一定影响，但不是常年性的。报税一年只报一次，而且相当数量的家庭还能得到退税。高等教育支出和退休储蓄与人们的生活阶段密切相连，人们还有其他一些选择，如申请奖学金、先入社区学院再转到四年制大学等都可以降低高等教育成本。积攒退休储蓄的多少和收入有直接关系，收入低想攒养老钱也不容易，挣得多养老钱也容易攒得多，即使攒不下多少养老钱，“山姆大叔”还给兜着底，退休后每月领着上千美元的养老金也能保证吃喝不愁。

高教成本是18至24岁人群主要财务负担

人生要经过不同阶段，青年人、中年人、老年人对最关注的家庭财务负担侧重点不同，这也反映了家庭短期财务需要和长期财务需要的并存性。在18至24岁受访人群中，34.2%的人认为高等教育成本是他们最关注的家庭财务负担。美国大学学费连年上涨，大多数进入大学的人需要依赖教育贷款来完成学业，毕业后偿还教育贷款就成了年轻人必不可少的一项基本任务。2015年的学生教育贷款年度调查显示，只有少部分家长计划帮助子女来偿还教育贷款，而更多的大学毕业生需要靠自己的收入来偿还教育贷款。21.9%的18至24岁受访者认为，高生活成本是他们最关注的家庭财务负担，这个年龄段的人群开始着手组成家庭，需要购买住宅，要花钱的地方很多，但高房价这一条就让他们承受很大的压力。在18至24岁受访者中有19.9%的人认为收入不足，这个年龄段的人群往往是刚走上社会，能有一份稳定的工作就很不错，要想收入较高也是不太现实，所以“差钱”成为一种常态。在18至24岁人群中视医保花费、各种税收和退休储蓄为最受关注家庭财务负担的人数比例不算高，均不超过10%。

25至34岁人群处' target='_blank' >于正正经经职业生涯发展阶段，家庭生活多开始起步，养儿育女也是常规选项，他们最关注的家庭财务负担与18至24岁年龄段人群有所不同，26.4%的受访者认为是收入不足，24.7%的人认为是高生活成本，16.5%的人认为是高等教育成本。而认为医保花费、各种税收是最大财务负担的人数比例也比18至24岁人群要高，不过只有6.6%的人最关注退休储蓄，这在所有年龄段人群中比例是最低的。

表1：不同年龄段人群对家庭财务负担的看法

年龄

生活成本

教育成本

收入不足

医保花费

各种税收

退休储蓄

18-24岁

21.9%

34.2%

19.9%

8.2%

7.7%

8.2%

25-34岁

24.7%

16.5%

26.4%

14.3%

11.5%

6.6%

35-44岁

26.3%

7.7%

20.5%

16%

16%

13.5%

45-54岁

23.2%

3%

22.6%

22.6%

16.1%

12.5%

55-64岁

26.4%

1.8%

16%

23.9%

11.7%

20.2%

65岁以上

19%

0.7%

21.8%

23.9%

14.8%

19.7%

35至54岁人群倍感生活成本压力

35至54岁人群对家庭财务负担的感受，除了高等教育成本外，可谓包括了生活的各个方面。在35至44岁人群中，对于最关注的家庭财务负担，26.3%的人认为是高生活成本，20.5%的人认为是收入不足，而认为是医保花费和各种税收的人数比例均为16%，另有13.5%的人认为是退休储蓄。在45至54岁人群中，对于最关注的家庭财务负担，23.2%的人认为是高生活成本，22.6%的人认为是收入不足，22.6%的人认为是医保花费，16.1%的人认为是各种税收，12.5%的人认为是退休储蓄。35至54岁人群的收入比18至34岁人群要高，但是他们缴纳的税额也高，这个年龄段人群缴纳的联邦个人所得税约占个人所得税总额的35.7%，因此他们也是将各种税收视为最受关注家庭财务负担人数比例最高的年龄段人群。

55至64岁人群处于准退休状态，他们对家庭财务负担的感受突出反映在5个方面，即高生活成本、医保花费、退休储蓄和收入不足。对于最关注的家庭财务负担，26.6%的受访者认为是高生活成本，23.9%的人认为是医保花费，20.2%的人认为是退休储蓄，16%的人认为是收入不足，11.7%的人认为是各种税收。65岁以上人群基本上处于退休状态，医保花费和收入不足成为这类人群最受关注的家庭财务负担。23.9%的受访者将医保花费列为最大家庭财务负担，21.8%的人表示收入不足令人闹心，19.7%的人发愁退休储蓄，还有19%的人抱怨生活成本太高。这一人群本是到退休享福的时候了，收入降低了还要操心医保花费和退休储蓄，生活成本又节节上升，真可谓活到老操心到老。

男性关注退休储蓄 女性在意医保花费

美国男性和女性对待家庭财务负担的看法有何不同呢？在受访的男性和女性人群中，他们的一致点是都将高生活成本和收入不足视为家庭财务最主要的两大负担，但是在其他方面男性和女性关注的角度则不同。笼统而言，男性较关注退休储蓄和要缴纳的各种税收，女性则较关注医保花费和高等教育成本。对医保花费的关注在不同年龄段女性都占有较高的比例，这表明女性对家庭成员的健康较为重视。美国女性大学毕业的比例现在已超过男性。高等教育花费不菲，女性也更喜欢早日偿还完教育贷款，以减轻家庭财务负担。由于美国存在着较大的性别收入差异，男性收入往往要高于女性。虽然男性钱挣得多，但也有挣钱多的烦恼。男性多认为向“山姆大叔”缴税给家庭财务带来不小的负担，但抱怨归抱怨，“山姆大叔”的税是不敢不缴的。美国男性在积攒养老钱上也要比女性做得好一些，有关退休储蓄调查结果显示，男性积攒养老钱到位的人数比例要高于女性。

美国民主党被称之为代表劳工利益，中低收入者多支持民主党。共和党则被认作代表富人利益，白领和有钱人多成为共和党的信徒。加入不同政党的民众，其对待家庭财务负担的看法也透露出某种很有意思的信息。民主党民众认为高生活成本是家庭财务最大负担的人数比例远远高于共和党民众，而共和党民众认为' 税务负担重的人数比例是民主党民众的两倍。在民主党民众眼中，高生活成本、收入不足和高额的高等教育费用成为他们家庭财务负担最主要的方面，而共和党民众则把医保花费、向政府交太多税视为家庭财务负担的主要方面。

中低收入者差钱 高收入者忧税负

不同收入人群对于家庭财务负担的感受自然不一样，从表2的调查数据可以看出，中低收入家庭苦于差钱，中等收入家庭感叹生活成本太高，中上收入家庭担忧医保花费，高收入家庭则对缴税太多心存不满。美国年收入24999美元以下家庭属于低收入家庭，这类家庭认为家庭财务负担最主要的3个方面依次是收入不足、高生活成本和教育成本。年收入25000至49999美元家庭属于中下收入家庭，收入不足成为这类家庭财务负担最主要方面，而高生活成本和医保花费也成为其在家庭财务上受关注的负担。

年收入50000美元至99999美元的家庭属于中等收入家庭，生活成本太高成为这类收入家庭财务上最大的挑战。其中年收入在50000至74000美元的家庭，认为家庭财务负担最主要的3个方面分别是高生活成本、医保花费和收入不足。而年收入在75000至99999美元的家庭中，有超过10%的家庭财务负担体现在调查所涉及的6个方面，排在前两位的为高生活成本、各种税收，而医保花费、收入不足和退休储蓄均有15.7%的受访者视为家庭财务负担最受关注之点。

年收入100000至199999美元家庭为较高收入家庭，这类收入家庭视医保花费为家庭财务主要负担的人数比例较高。在年收入100000至149999美元家庭，认为家庭财务负担最主要的3个方面分别是医保花费、高生活成本和退休储蓄。而在年收入150000至199999美元家庭，有25.9%的受访者认为各种税收是家庭财务最主要的负担，有24.1%的人将医保花费视为最主要负担，另有19%的人对高生活成本感到压力大。年收入200000美元以上家庭属于高收入家庭，在这类收入家庭中，24.1%的受访者视各种税收为家庭财务的最主要负担，22.2%的人则将高生活成本列为家庭财务的最主要负担。

表2：不同收入家庭对家庭财务负担的看法

收入

医保花费

生活成本

教育成本

收入不足

退休储蓄

各种税收

24999以下

13.3%

22.6%

15.7%

29.8%

11.7%

6.9%

25000-49999

16.6%

25.1%

9.9%

29.1%

9.9%

9.4%

50000-74000

20.2%

28.3%

8.7%

18.5%

12.7%

11.6%

75000-99999

15.7%

21.3%

15%

15.7%

15.7%

16.5%

100000-149999

24.2%

21.8%

8.9%

8.9%

19.4%

16.9%

150000-199999

24.1%

19%

12.1%

8.6%

10.3%

25.9%

200000以上

16.7%

22.2%

9.3%

13%

14.8%

24.1%