职场新人怎样节流储蓄 告别“月光”投资理财顺水鱼财经

今年的理财真心不容易，P2P跑路是一家接着一家，股市震荡是没完没了，货币基金收益率更是江河日下。眼看着余额宝之类的“宝宝”产品收益越来越少，办公室里的年轻人们都坐不住了，纷纷向姚太太请教怎么守住钱袋子。

尽管姚太太觉得现在理财的确比较难，但作为前辈，指导职场新人熟悉理财技巧，也是她一贯乐于做的事情。因此，她先是给这些理财“小白”梳理了一下财务状况。

搞清楚自己的财务状况，是理财的第一步。在这一步，姚太太建议职场新人从几个方面考量：一是详细计算一下个人或整个家庭的花销，如果花销占收入比例过高，就应该果断节制。二是计算一下资产杠杆率，如果房贷车贷很多，导致家庭负债率超过50%，就非常不利于抵御风险。三是考虑一下家庭成员的保障，是否每个人都有医疗" 保险。毕竟生病或者养老就会产生非常巨大的一笔费用，恐怕会拖垮家庭。四是家庭储蓄率不宜太低，为了防御突发风险，至少要有定期储蓄的意识，保证自己有一定的现金流。

梳理完财务状况，第二步就是根据自己的情况制定一个合适的理财计划。首先，学会记账，到月底进行对账，总结出哪项开支超出了预算，在下个月时进行缩减，这样才能有效控制住非理性消费。其次，控制住不必要花销之后，每个月存下来的钱也就变多了，可以强制储蓄，每个月往卡里存一笔钱，这样不知不觉中就积少成多了。再次，当储蓄了一段时间之后，有了一定的本钱，就可以把钱取出，购买货币基金替代活期存款，但是因为现在货币基金利率只比通胀率高了一点点，不建议长期持有。最后，资金累积到一定数目后，可以计划进行固定收益类理财了，比如银行理财产品、国债、稳利精选组合投资计划等等。这些理财收益稳健、风险性小，比较适合中期理财。

到了这一步，理财小白已然逐渐入门了，这时，不妨给自己与家人购置一份保险，让生活更有保障，为继续晋升为理财达人而做好准备。方薇