花呗借呗京东白条可能把你变穷？学会借钱很重要顺水鱼财经

不久前，' target='_blank' >马云爸爸把蚂蚁借呗额度提高至30万。配合6.18购物节，京东白条开出最高可达6180的临时提额。买买买，借借借，信贷市场潜力惊人。花呗、借呗、京东白条跑马圈地，剁手党每天都能听到高分贝的催促：快下单，快付款，没有钱？我借你！

那么问题来了，越来越多的信贷消费鼓励，究竟会让你“花明天的钱，圆今天的梦”还是“花明天的钱，添后天的堵”？融360小编来为你算几笔账。

提现投资？不靠谱

借钱' 炒股赚第一桶金，是不是个伪命题？假设你向马云爸爸借到30万，一年的时间，拿去投资理财，有没有可能发家致富？

先来计算一年后要还的利息：借呗日息约为0.045%，按日息计算得利息为300000×0.045%×365=49275，近5万元。当然，选择12月分期则按年息计算，利息略减，但显然不下五位数。

如此算来，如果借花呗30万买理财产品，按日息计费，则产品年利率应高于16.7%你才不亏；即便按年息计费，产品利率也应超过10%。这样一来，只有P2P和股市可以一搏。但其中蕴含的风险，你懂的。

近日，“裸条”事件又将校园贷推至风口浪尖。早在5月，融360就针对校园贷做过一期深度调查，当时就算过一笔账，结论是大学生借校园贷投资P2P达不到赚钱目的。在理财产品中，P2P已属高收益类型，尚且败给贷款利息。现在你觉得如果你借钱投资，胜算几何？

当然，融360小编所述不含特例。借钱炒股一夜暴富的故事，只要想找就能找到。但农行票据案、银行经理公款炒股被判13年、38岁安徽男子借钱炒股众叛亲离等等，也无一不是血淋淋的教训。打算借钱掘金之前，不妨想想' target='_blank' >巴菲特大大的那句话：“负债会让人变得脆弱。”不聪明地借贷，可能会把你变得又穷又脆弱。更何况，上述只是理论推算，花呗提现未必可行。

分期消费？可以有

借钱消费保住理财产品收入，收益可否覆盖利息？对于花呗和京东白条而言，借钱投资的用户毕竟是少数，大多数信贷产生于网购支付环节。有些消费者使用花呗、京东白条等是因为没钱又想买，鉴于超前消费的合理性已被讨论出套路，这种情况暂不分析，融360小编要探讨的是：先用花呗和京东白条消费，用暂时省下的资金理财，是否明智。

1. 免息期内，确实划算

掐准时机用花呗享受53天免息期、购买免息商品享受12个月免息期、用' 信用卡和京东白条拼出80天免息期，甚至乖乖享受常规免息期……无论如何，免息期内的借钱消费都稳赚，因为暂时省下的钱即便存银行活期也比提前花出去划算。

2. 分期付款，需要权衡

在不缺钱的前提下，网购一件10000元的商品，是用花呗分期或京东白条分期付款划算，还是一次结清划算？以分12期为例：

花呗：12期费率8.8%，共产生费用8.8%×10000=880元

京东白条：每期费率0.5%，12期共产生费用12×0.5%×10000=600元

几百元的费率看起来就不少，更需考虑节省下来的理财资金要月减833元用以还款。如何选择还需谨慎权衡。

3. 不怕逾期？想想信用

即便你的投资收益足以覆盖还款利息甚至逾期费用，但别忘了逾期会影响信用，信用又直接影响借款额度。为长久计，还应尽量避免恶性循环。

免息也好，分期也罢，或许都比即时结清划算。但融360小编想提醒一点：各种借钱花样会否催生不必要的消费？当你眼中只有免息、分期等带来的实惠时，心一宽，算盘就难免打不好——巧用花呗、借呗、京东白条可以借别人的钱，保住自己的理财收益，但如果没有借钱机会的刺激，某件商品你原本可以不买，可以一分不花。

“花明天的钱，圆今天的梦”还是“花明天的钱，添后天的堵”，取决于你自己。会赚钱、会花钱，已经不足以应对这个花样翻新的时代，巧妙理财更需学会借钱，让五花八门的信贷服务为你所用，而非牵着你走。